Principales tendencias de servicios financieros de 2024

El comienzo de 2024 plantea muchas preguntas sobre lo que podemos esperar en el próximo año, especialmente en el sector de los servicios financieros, donde los avances tecnológicos se han disparado y añadido complejidades a un paisaje ya turbulento. Mientras que la preocupación por los elevados tipos de interés y la inflación se prolongan hasta el próximo año, las tendencias de los servicios financieros señalan que hay que prepararse para los grandes cambios en tiempo real manteniéndose al día de todos los asuntos relacionados con los servicios financieros, incluidos los sectores bancario y de mercados de capitales.

Este próximo año, se espera que las tecnologías emergentes, como la automatización y la eficiencia, pasen a primer plano. Si bien la pandemia de Covid-19 ha quedado atrás, el panorama del trabajo en la industria de servicios financieros todavía se encuentra en un entorno híbrido. Por lo tanto, las organizaciones han seguido invirtiendo en trabajo remoto y presencial, y esto continuará siendo así en 2024.

Se espera que la IA generativa sea la tendencia más influyente que impregne todo el sector de servicios financieros de 2024. Desde la remodelación de la experiencia del cliente hasta el desarrollo de herramientas de gestión patrimonial, el sector de servicios financieros será el responsable de gestionar el impacto duradero que la inteligencia artificial (IA) tendrá en las organizaciones y las personas. En este blog, desglosaremos las tendencias que probablemente surjan de estos importantes avances tecnológicos, además de otras tendencias, como la sostenibilidad, la ciberseguridad y el regreso de las criptomonedas.

Uno de los mayores avances tecnológicos realizados en 2023, si no el mayor, fue la IA generativa. Los avances tecnológicos desde la pandemia se han disparado y, en última instancia, han cambiado el sector financiero. Esto es algo que probablemente veremos más este año. En concreto, se espera que la influencia en fintech y la aplicación de la IA generativa en chatbots crezca este año a través de tecnología bancaria, como aplicaciones y otros servicios de dinero en línea, que podrían producir nuevas fuentes de ingresos.

Lo que ha hecho la IA generativa es abrir un nuevo mundo de innovaciones que pueden ayudar a personalizar la planificación financiera y la gestión de inversiones. Un ejemplo de esto son los seguros. Como la IA tiene la capacidad de encontrar tendencias en los datos, ayuda a las aseguradoras a crear productos personalizados que podrían conducir a evaluaciones de riesgos más precisas y reducir los costes del seguro para las personas. Esta es una de las tendencias clave de los servicios financieros del año y muy probablemente será la fuerza impulsora del cambio en toda la industria.

Escucha: Banca transformada – Cómo la IA generativa revolucionará los servicios financieros

Las nuevas tecnologías pueden ser emocionantes, pero también plantean nuevos desafíos, especialmente cuando se trata de normativas y cumplimiento. Es probable que herramientas como el cloud computing sean cada vez más populares a medida que avance el año y más organizaciones vean los beneficios de tener acceso a infraestructura, aplicaciones, servidores y más bajo demanda a través de Internet. Las nuevas tecnologías y el crecimiento de la IA ponen en tela de juicio los datos personales y las preocupaciones sobre la privacidad, lo que en última instancia cambiará los requisitos normativos en los servicios financieros.

Es probable que más organizaciones hagan la transición a modelos de nube híbrida para sus cargas de trabajo y para gestionar y realizar aún más las tareas de cumplimiento. Es importante reconocer que la nube híbrida por defecto es diferente a la nube híbrida por diseño. Encontrarse con una infraestructura de nube híbrida no significa que una organización esté obteniendo la mayor eficiencia, funcionalidad o escalabilidad. Por lo tanto, las instituciones financieras deben estar atentas a las transformaciones digitales y a las integraciones necesarias para respaldar el crecimiento y la competitividad en un entorno de nube híbrida seleccionado.

La IA trae consigo más desafíos, especialmente en lo relativo a riesgos cibernéticos. Ha habido y es probable que siga habiendo ciberamenazas que se hacen cada vez más complejas a medida que continúan los avances tecnológicos. Los esfuerzos de mitigación y contar con las herramientas de gestión de riesgos adecuadas serán de vital importancia a medida que aumenten las amenazas. Es probable que en 2024 se invierta en las herramientas y la infraestructura para combatir estas amenazas. También será importante observar la necesidad de una mayor detección de fraudes en el próximo año, ya que cada vez más instituciones financieras prueban la IA generativa.

Una tendencia clave este año probablemente sea que las instituciones financieras se centrarán más en los esfuerzos de sostenibilidad y en la consideración de los criterios ESG. Las organizaciones del sector de los servicios financieros se verán impulsadas a apoyar la inversión en iniciativas ecológicas más que nunca. Los recursos renovables, el reciclaje y la reducción de la huella de carbono son algunas de las iniciativas que se espera que las organizaciones prioricen.

Por otra parte, los proveedores se sienten más atraídos por las asociaciones con productos financieros sostenibles, ya que los clientes piensan más en dónde se utiliza su dinero.

Un verdadero beneficio de la tecnología con IA es la experiencia del cliente o CX. Ahora, la experiencia del cliente también suele denominarse gestión de la experiencia del cliente (CXM) a medida que surgen estrategias y tecnologías para mejorar los resultados empresariales. Las nuevas tecnologías pueden analizar casi todos los detalles de las interacciones de un cliente, lo que puede mejorar su lealtad y, con el tiempo, aumentar la satisfacción. Los proveedores de servicios financieros ahora son capaces de incrementar la funcionalidad y nivelar las expectativas de los clientes gracias a estas nuevas tecnologías.

La premisa de la banca abierta es que proporciona acceso seguro a los datos financieros de un cliente desde bancos tradicionales y otras instituciones financieras mediante interfaces de programación de aplicaciones, también conocidas como API.

Se espera que el uso de la banca abierta aumente a medida que los clientes traten de tomar el control de quién tiene acceso a sus datos. Es probable que las API se conviertan en el método preferido para ayudar a los bancos a conectar las tecnologías a sus sistemas internos y agilizar los procesos.

La IA generativa y el revuelo que la rodea hicieron que las criptomonedas dejaran de ser el centro de atención, pero se espera que vuelvan en 2024. El sector de los servicios financieros ha experimentado un cambio importante hacia los métodos de banca en línea y la gestión de activos, como las tarjetas de crédito, todo en un entorno en línea.

Por otra parte, también es probable que la blockchain vuelva a entrar en escena. El sistema de registro compartido será más importante para la gestión de la información y las transacciones confidenciales.

Las instituciones financieras que solían competir basándose en eficiencias de back-office ahora compiten basándose en experiencias de cliente de front-office. IBM Financial Services Consulting ayuda a los clientes a responder en lugar de reaccionar a esta inversión del modelo de negocio tradicional del sector de los servicios financieros.

Nuestra experiencia en la modernización de sistemas centrales digitales para la banca ha ayudado a nuestros clientes a conseguir mejoras en la relación coste-ingresos (C/I) superiores al 14 % y ahorros en el coste total de las operaciones (TCO) de una media del 20-30 %. La amplia experiencia de IBM Consulting en el sector y la tecnología genera resultados críticos para un rendimiento financiero saludable centrado en tres imperativos básicos del cliente: crecimiento, eficiencia y conformidad.

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