El Banco Central de Malasia (BNM) tiene entre sus prioridades fomentar la inclusión financiera y crear un sistema monetario que preste servicios financieros asequibles y esenciales a todos los segmentos de la sociedad. Solo el 74 % de los malasios utiliza servicios financieros digitales, según la Encuesta sobre Capacidad Financiera e Inclusión de la Demanda de BNM (enlace externo a ibm.com) 2021.
El BNM define (enlace externo a ibm.com) la inclusión financiera como "la prestación de servicios financieros adecuados, asequibles y de calidad a todos los segmentos de la sociedad". Esto incluye una expansión de los productos y servicios financieros para satisfacer las necesidades diversas y distintas de las personas desatendidas y subatendidas. La innovación técnica sería un instrumento clave para cumplir las aspiraciones del BNM.
Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), filial del Grupo Safeguards y nuevo operador en el sector de la banca minorista, reconoció la necesidad y aprovechó la oportunidad de ofrecer servicios financieros a las poblaciones desatendidas y subatendidas. SCS proporciona soluciones de efectivo que complementan los servicios de los bancos tradicionales, ofreciendo mayor comodidad al público.
En junio de 2022, SCS obtuvo una licencia de Payments Network Malaysia Sdn Bhd, el proveedor central de infraestructuras de Malasia, para conectarse a su red compartida de cajeros automáticos e implementar las máquinas recicladoras de efectivo de Safeguards (CRM Safeguards) para atender las necesidades del mercado. Los CRM de Safeguards son, básicamente, cajeros automáticos independientes vinculados a los 20 principales bancos de Malasia. Esto significa que cualquier persona con una cuenta puede utilizar los CRM para ingresar, transferir y retirar efectivo, así como para consultar saldos bancarios.
Como empresa emergente, SCS se centra en impulsar la productividad optimizando los costes. También aspira a poder ampliar rápidamente sus operaciones, acceder al talento técnico cuando sea necesario y responder con eficacia a las previsiones de crecimiento futuro.
SCS utiliza un marco arquitectónico basado en la nube con IntelliPayz, una aplicación de pagos de Silverlake Axis. Durante las pruebas iniciales, SCS tuvo problemas para migrar las cargas de trabajo de pago en otros proveedores de servicios en la nube y, tras tres meses de pruebas, eligió IBM Power Virtual Server por sus características de seguridad y su rendimiento, compatibilidad y soporte. Con IBM Power Virtual Server, SCS tiene la flexibilidad de hacer crecer sus cargas de trabajo a su propio ritmo con un servicio cloud basado en el consumo.
SCS colaboró tanto con IBM como con su socio estratégico, Silverlake Axis, para garantizar una implementación fluida. Se trata de las primeras cargas de trabajo de pago en el Power Virtual Server en Asia-Pacífico. La solución de SCS incluye servicios de conmutación, scheme gateway y Checker ATM Security by gMV, proporcionados por Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, director ejecutivo (CEO) del Grupo Silverlake Axis, elogió el proyecto por su contribución decisiva a la inclusión financiera en Malasia. "El proyecto es una importante implantación en la nube pública de la Silverlake Integrated Banking Solution (SIBS), que allana el camino para más migraciones similares para otros clientes en el futuro. Esta iniciativa transformaría el panorama de los servicios financieros de Malasia, abriendo las puertas a valiosas perspectivas", afirma, y añade que IBM Power es la plataforma elegida por muchos bancos.
"IBM Power ofrece una plataforma muy potente para que los bancos lleven a cabo sus negocios, crezcan y se adapten a los cambios en los mercados. En el sudeste asiático se realizan a diario varios miles de millones de transacciones bancarias a través del sistema bancario Silverlake con IBM Power", afirma Tan.
SCS había implementado 100 CRM en siete meses, y su esfuerzo se vio recompensado con un rápido aumento de consumidores y pequeñas empresas que utilizaban los CRM para ingresar y retirar efectivo. "Vimos una media de 100 transacciones diarias por CRM, lo que demuestra que hay una demanda sin explotar de transacciones en efectivo en la era digital actual", afirma Darmendran Kunaretnam, Consejero Delegado del Grupo SCS.
"Nuestro estudio ha revelado que el efectivo es el rey incluso en la generación actual de usuarios de monederos digitales y electrónicos. Observamos un patrón de grandes retiradas durante los fines de semana largos y las vacaciones públicas y escolares". Darmendran prosigue añadiendo que la empresa se vio impulsada a introducir el servicio en apoyo de las iniciativas de inclusión financiera de BNM (PDF, enlace externo a ibm.com) para apoyar a los grupos vulnerables y ampliar los servicios financieros mixtos mediante el acceso al mercado y los habilitadores del ecosistema.
Darmendran también señala que la característica distintiva de los CRM de Safeguards, que acepta depósitos en efectivo para abonar en tiempo real en cualquier cuenta de ahorro, corriente, de préstamo o tarjeta de crédito, atrajo a pequeños comerciantes y pequeñas y medianas empresas. "La comodidad de depositar los ingresos en los CRM de Safeguards al final del día en lugar de tener que guardar el efectivo hasta que abra el banco al día siguiente es inmejorable", añade.
Los CRM, abiertos las 24 horas del día, están situados en supermercados de barrio, gasolineras y centros comerciales. La empresa es ahora objeto de interés para cadenas de supermercados y de comida rápida. Animada por el éxito inicial y la buena acogida de los CRM, la empresa aspira a instalar otros 500 Safeguards CRM de aquí a junio de 2026, de los cuales el 20 % se ubicarán en comunidades desatendidas y subatendidas de todo el país.
SCS, filial de Safeguards Corporation Berhad, es un proveedor de servicios de efectivo y el más reciente implementador independiente de cajeros automáticos (IAD) de Malasia. Cuenta con la experiencia de 23 años de la empresa matriz Safeguards Group en logística, transporte de fondos, gestión de efectivo, servicios de seguridad, sistemas de vigilancia y detección de seguridad electrónica, consultoría de comercio electrónico y servicios de desarrollo de productos para embarcarse en su nuevo modelo de negocio. El Grupo Safeguards emplea a más de 16.000 personas en múltiples filiales.
Silverlake Axis, socio comercial de IBM, es una empresa de soluciones digitales y tecnología financiera que forma parte del Grupo Silverlake, con presencia en 80 países de todo el mundo. Las soluciones bancarias industriales de Silverlake se han implementado en los 20 mayores bancos del sudeste asiático.
Legal
© Copyright IBM Corporation 2024. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Producido en los Estados Unidos de América, febrero de 2024.
IBM, el logotipo de IBM, ibm.com y Power son marcas o marcas registradas de International Business Machines Corporation en Estados Unidos o en otros países. Los demás nombres de productos y servicios pueden ser marcas comerciales de IBM u otras empresas. Hay una lista actualizada de las marcas registradas de IBM disponible en ibm.com/legal/copyright-trademark
La información contenida en este documento es la vigente en la fecha de su publicación original y está sujeta a cambios por parte de IBM. No todas las ofertas mencionadas en este documento están disponibles en todos los países en los que IBM está presente.
LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE «TAL CUAL ESTÁ» SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.
Todos los ejemplos de clientes citados o descritos se presentan como ilustración de la forma en que algunos clientes han utilizado los productos de IBM y los resultados que pueden haber obtenido. Los costes medioambientales y las características de rendimiento reales variarán en función de las configuraciones y condiciones de cada cliente. No es posible garantizar resultados esperados, puesto que los resultados de cada cliente van a depender por completo de los sistemas y servicios solicitados. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE "TAL CUAL ESTÁ" SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.