M&T Bank

M&T buscaba una forma más rápida, eficiente y flexible de compartir información bancaria central con aplicaciones de nube híbrida y personal clave, como analistas de negocios y científicos de datos, sin interrumpir sus pilas de aplicaciones bancarias centrales.

M&T colaboró con IBM en un compromiso de Z Digital Integration Hub (Z DIH) para modernizar sus aplicaciones de z/OS® para una arquitectura basada en eventos. Esto permitiría el flujo de información de cuentas en tiempo real a los consumidores posteriores, como la aplicación de toma de decisiones de pagos de M&T, así como analistas empresariales, científicos de datos y otras aplicaciones que consumen.

Cada día se realizan miles de millones de transacciones en línea. Con volúmenes crecientes y la necesidad de compartir datos en el espacio digital, se espera que las instituciones financieras como M&T, una de las mayores compañías de bancos comerciales en los Estados Unidos, procesen y comuniquen información bancaria con altos niveles de velocidad y precisión.

Anteriormente, M&T realizó transferencias masivas periódicas en las que se movieron grandes volúmenes de datos en bruto entre sistemas y funciones centrales, como una aplicación de toma de decisiones de pagos. Luego, los elementos de datos tuvieron que agregarse y combinarse para crear información de cuenta inteligible para ser utilizada por la aplicación de decisiones de pago. Este proceso tardaba varias horas en completarse, lo que provocaba que varias cargas de trabajo bancarias consumieran información obsoleta.

M&T también quería que los desarrolladores de aplicaciones, los científicos de datos y los analistas empresariales pudieran acceder y consumir más fácilmente la información básica de los depósitos. Debido a las complejas estructuras y formatos de datos asociados con el sistema bancario principal, la creación y modificación de nuevas aplicaciones podía llevar más de seis semanas, incluso con cambios menores.

Los desarrolladores de aplicaciones tuvieron que trabajar con varios equipos para acceder e interpretar elementos de datos sin procesar antes de poder componer la información necesaria en sus aplicaciones. Del mismo modo, los científicos de datos y los analistas de negocios no podían acceder a la información bancaria central para el análisis sin solicitar que se creara una base de prueba a partir de grandes extractos de datos específicos de su proyecto. M&T quería proporcionar a sus empleados un modelo de autoservicio en el que se pudiera acceder a la información bajo demanda sin obstaculizar la producción ni afectar los sistemas centrales del banco.

En busca de una forma de reducir los retrasos en la información y hacer más accesible la información bancaria central, M&T buscó habilitar sus aplicaciones z/OS para que siguieran una arquitectura basada en eventos que pudiera generar información actual y consumible sin afectar a las operaciones diarias.

Durante una participación colaborativa de doce semanas, IBM implementó un Z Digital Integration Hub (Z DIH) para redactar y compartir la información bancaria actual con otras funciones bancarias.

Para comenzar este viaje de modernización de aplicaciones, M&T seleccionó una aplicación de decisión de pago para consumir continuamente la información central de depósitos generada desde el entorno transaccional z/OS del banco. Gracias a la capacidad de procesamiento de eventos, la aplicación de toma de decisiones de pago podría utilizar la información más actualizada de las transacciones bancarias básicas, lo que le permitiría tomar decisiones más precisas.

En lugar de transferir periódicamente el conjunto completo de datos brutos para crear esta información, la aplicación Z DIH consume continuamente la carga útil de transacciones de los sistemas centrales a lo largo del día y la combina con los datos del proceso de conciliación por lotes nocturno del banco. Como resultado, la aplicación de decisión de pago siempre tiene acceso a la información actual para obtener resultados más precisos.

"Sin este enfoque piloto y colaborativo, nuestras organizaciones colectivas no habrían logrado los grandes resultados que hicimos", dice Plew.

Dado que la caché Z DIH implantada durante el proyecto piloto almacena información bancaria básica en lugar de elementos de datos en bruto ininteligibles, resulta más fácil acceder a los datos pertinentes y los usuarios pueden reutilizarlos en diversos escenarios. Los analistas de negocio y los científicos de datos pueden aprovechar la caché a diario en un modelo de autoservicio, lo que minimiza las interferencias con los sistemas bancarios centrales.

Como resultado del programa piloto Z DIH, M&T puede compartir de manera eficiente la información básica de los depósitos con una precisión inferior a un segundo, mientras que anteriormente la información básica sobre los depósitos podía estar obsoleta durante 3 horas. La información pertinente se computa continuamente, lo que garantiza que funciones como la aplicación de decisión de pagos dispongan de información actualizada de la cuenta para aprobar o denegar pagos con mayor precisión, mitigando el riesgo y el posible fraude. Como Z DIH se ejecuta completamente en z/OS, la modernización de las aplicaciones y la ubicación conjunta de datos se pueden lograr con relativa facilidad, lo que reduce las demoras en la información y los riesgos de cumplimiento. El Z DIH también ofrece beneficios económicos gracias al uso eficiente de motores especializados (conocidos como zIPs) y la capacidad de dirigir el procesamiento de consultas a Z DIH en lugar de a las aplicaciones principales exclusivamente.

El aprovechamiento de Z DIH redujo el plazo del proyecto basado en datos en un 40 por ciento en los casos en los que el mapeo de datos y las pruebas fueron un factor importante. "Una vez que rellenamos y sincronizamos las cachés de datos de nuestros sistemas de registro, las capacidades de autoservicio de Z DIH permiten a nuestros socios empresariales y tecnológicos crear capacidades sin dependencias entre equipos", dice Plew. La información bancaria central en la caché de día interno de Z DIH es inteligible y reutilizable para otros casos de uso y aplicaciones, por lo que una aplicación que consume ya no necesita generar información personalizada a partir de elementos de datos sin procesar.

Los desarrolladores de aplicaciones, los analistas empresariales y los científicos de datos también pueden acceder a las cachés sin necesidad de transferencias masivas de datos ni de extracción de sistemas centrales. A través de este modelo de autoservicio, el personal clave tiene la flexibilidad de realizar sus tareas de manera oportuna sin afectar los sistemas cruciales para la operación continua del banco. Por ejemplo, los analistas de negocio pueden interactuar con la información en la caché de Z DIH bajo demanda y con herramientas conocidas para abordar rápidamente los problemas de los clientes.

M&T Bank Corporation (el enlace es externo a ibm.com) es una empresa financiera con sede en Buffalo, Nueva York. La principal subsidiaria bancaria de M&T, M&T Bank, opera oficinas bancarias en Nueva York, Maryland, Nueva Jersey, Pensilvania, Delaware, Connecticut, Virginia, Virginia Occidental y el Distrito de Columbia. Los servicios fiduciarios son prestados por las empresas afiliadas a Wilmington Trust de M&T y por M&T Bank.