Con un 87 %, la tasa de adopción de fintech de la India es la más alta del mundo, con una media global de solo un 64 % (enlace externo a ibm.com). La gran demanda potencial de una clase media en expansión, el crecimiento sin precedentes en el acceso a los datos y la maduración de la infraestructura digital han permitido a la India saltar a uno de los mercados digitales más grandes del mundo. En enero de 2023, la India tenía más de 11 millones de cuentas desmaterializadas (demat) (enlace externo a ibm.com), cuentas que permiten a los accionistas mantener acciones y valores de la empresa de forma electrónica, lo que indica una tendencia minorista positiva hacia la gestión de inversiones en el país.
Reconociendo una oportunidad significativa de servir al creciente mercado de inversión minorista de la India, Kotak Investment Advisors Ltd., una filial de Kotak Mahindra Bank (Kotak), lanzó Kotak Cherry como una plataforma de inversión digital integral para reimaginar la gestión de patrimonio. Gracias a la experiencia de Kotak, Cherry ofrece soluciones de inversión integrales y adaptadas a los intereses a corto y largo plazo de los inversores a través de acciones, bonos, fondos de inversión y otros productos financieros.
"Tenemos la intención de crear una experiencia sin fisuras que pueda atraer y atender a los inversores nativos digitales que conocen y prefieren hacer transacciones digitales", dice Rohit Murarka, Director de Negocio de Kotak Cherry. "También queríamos un ecosistema de inversión eficiente que satisfaga las necesidades holísticas de un inversor, independientemente de su viaje o preferencias".
"La creación de una plataforma digital propia surgió de nuestra visión de ofrecer una plataforma sólida, segura y de arquitectura abierta, por lo que la construimos a medida y somos propietarios de la propiedad intelectual", afirma Vishal Bhatia, Director Técnico de Kotak Cherry. "A diferencia de muchos servicios financieros que utilizan sistemas locales, diseñamos Cherry para ser 100 % nativos de la nube con el fin de aprovechar la contenerización, los microservicios, las actualizaciones tecnológicas y la escalabilidad que ofrece la nube".
Continúa: "Poco después de lanzar nuestro sitio web, Kotak Cherry tuvo que abordar una serie de problemas técnicos que impiden el rendimiento. El mayor problema era la estabilidad: las interrupciones del sitio se producían de forma regular. Trabajamos junto con IBM para estabilizar el sistema y reducirlo a un solo dígito por día. Ha contribuido a generar una experiencia y confianza que asombrarán al cliente”.
100% de disponibilidad
Mejora del tiempo de actividad de la plataforma, pasando de varias interrupciones por día a una disponibilidad del sitio del 100 % todos los días
Reducción del 99 %
Número reducido de tickets de servicio en un 99 % desde el inicio
Por cada minuto que el sitio web de Cherry estaba inactivo, perdía clientes importantes. El tiempo era esencial para aportar estabilidad a la plataforma. El equipo de IBM Consulting Services, que incluye a los arquitectos empresariales sénior de Hybrid Cloud Management y a otros profesionales experimentados, creó conjuntamente una estrategia de estabilidad con la dirección de Kotak Cherry para hacer que la plataforma fuera estable, resiliente y lista para el crecimiento.
El plan de acción comenzó a estabilizar los servicios de gestión de aplicaciones y el rendimiento de las aplicaciones. Luego vino una evaluación integral de la arquitectura y una renovación del diseño arquitectónico. Estos pasos transformadores llevaron a recorridos más fáciles de usar y experiencias de cliente mejoradas, así como mejores informes del rendimiento del sitio.
"Con mucha asistencia de IBM, mejoramos la estabilidad de la aplicación", dice Bhatia. "Nos ayudaron con arquitectura, desarrollo web y desarrollo back-end. También nos ayudaron a limpiar la base de código, escribir envoltorios de API para terceros, implementar un disyuntor y pasar a la contenerización".
IBM Consulting trabajó en la escalabilidad de la arquitectura con soluciones enfocadas como tecnologías serverless y otras tecnologías que utilizan los recursos de manera más eficiente, incluyendo Quarkus. IBM también ayudó a migrar soluciones más antiguas a servicios de nube alternativos y apropiados.
La plataforma Kotak Cherry opera un 100 % en AWS Cloud. "He visto que IBM tiene buenos conocimientos arquitectónicos y que el equipo de entrega nos ha traído los recursos adecuados", dice Bhatia. "Cuando teníamos un desafío en la mano, confiamos en IBM para superarlo y apoyar a nuestro equipo empresarial".
Junto con el rendimiento estable del sitio web y las transiciones más fluidas entre páginas, Cherry está observando una mayor fidelidad de los clientes. "Ahora, podemos seguir agregando nuevos productos a la plataforma", dice Bhatia. "Esto permitirá a los clientes beneficiarse de la oferta completa de múltiples activos de nuestra plataforma".
Para prepararse para el crecimiento empresarial, Kotak Cherry ha adoptado tecnologías digitales como DevOps y una arquitectura basada en microservicios elástica, resiliente y lista para satisfacer la demanda de un hiperescalador. "Estamos trabajando con el equipo de IBM en cuanto a escalabilidad", dice Bhatia. "Así que, cuando tengamos 10 veces más tráfico, nuestro sistema estará listo para gestionar la carga de forma fiable".
La empresa matriz de Kotak Cherry, Kotak Investment Advisors Ltd., es una de las empresas financieras más grandes y conocidas de la India, con más de 70 000 empleados. Trabajando dentro de la empresa más grande como filial de una startup, Cherry combina la reputación de la marca y los recursos de Kotak con su mentalidad emprendedora, ágil y rápida, lo que permite al equipo experimentar con nuevas tecnologías y adaptar nuevas ideas para servir a una base de clientes cada vez mayor. "Trabajamos como una fintech, aunque formamos parte de la organización más grande", dice Bhatia.
Dentro de la empresa, el crecimiento de la plataforma digital de Cherry ha generado un gran entusiasmo. "Las empresas tecnológicas de la nueva era están desafiando a los operadores tradicionales", afirma Murarka. "Kotak Cherry muestra cómo podemos competir como una startup digital".
Desde que rediseñó su plataforma digital para garantizar la estabilidad, Cherry ha experimentado importantes mejoras de rendimiento. A partir de marzo de 2023, estos incluyen:
- Eliminación de interrupciones y disponibilidad del 100 %
- Reducción de los tickets de servicio en un 99 % desde el lanzamiento
- Posibilidad de incorporación de 2000 nuevos clientes por día.
"El rendimiento de nuestro sitio web ha sido muy superior al que había antes y el producto está funcionando como se supone que debe hacerlo", afirma Murarka. "Tras promocionar activamente la app Kotak Cherry, hemos tenido más de tres millones de nuevas descargas y los nuevos registros han seguido una pendiente ascendente muy buena".
Con la estabilidad de la plataforma Cherry basada en la nube de AWS, Cherry tiene la escalabilidad necesaria para favorecer un crecimiento rápido. "Incluso a la velocidad a la que hemos crecido durante los últimos años, nuestros niveles de penetración en el mercado siguen siendo bajos", afirma Bhatia.
"Con el crecimiento de los ingresos personales en India, hay una gran pista por delante de nosotros", dice Murarka. "Ahora que las mejoras arquitectónicas están implementadas, estamos bien posicionados para beneficiarse de este ciclo y podremos ir por un orden de magnitud de crecimiento".
Lanzada en 2020, Kotak Cherry (enlace externo a ibm.com) es una plataforma integral para que los inversores minoristas de la India compren acciones, bonos y muchos otros activos. Cherry también proporciona herramientas, noticias e información para ayudar a los clientes en su proceso de inversión y forma parte de Kotak Investment Advisors Ltd., que ha recaudado, gestionado o asesorado en operaciones valoradas en más de 5700 millones de dólares en diferentes clases de activos.
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Producido en los Estados Unidos de América, marzo de 2023.
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