Con la aprobación de la versión modificada de 2013 de la Directiva de Proveedores de Servicios de Pago (PSD2), los bancos en Europa necesitaban dar un gran paso hacia la modernización. Más concretamente, estas instituciones financieras debían ahora abrir el acceso, de forma segura, a las cuentas y la información de los clientes, apoyando los nuevos servicios de pago en línea y de gestión de cuentas prestados por terceros proveedores de servicios externos.
Desafortunadamente, muchos bancos en Bulgaria dependían de plataformas de TI más antiguas para administrar sus operaciones, plataformas que carecían de la integración efectiva y las medidas de seguridad necesarias para respaldar una transición sin problemas.
"Cuando hablamos con los bancos e instituciones financieras locales, nos dimos cuenta de que la mayoría de ellos estaban tan atrasados en sus estrategias de arquitectura que íbamos a tener que empezar desde cero", recuerda Goran Angelov, Director general (CEO) y Fundador del socio comercial de IBM, IBS Bulgaria. "Hubo muchos problemas de integración que no solo dificultaban el cumplimiento de la regulación, sino que en realidad ralentizaban sus procesos internos y la transformación digital en general".
90%
En Bulgaria, la tecnología de integración de IBM está presente en aproximadamente el 90 % de las plataformas de banca abierta
Reducción del tiempo de integración
Acelera los proyectos de integración, reduciendo los plazos de aproximadamente 2 meses a aproximadamente 1 semana
"Pero esto no era solo un problema técnico o regulatorio", continúa Angelov. "Fue un problema empresarial. Si todos sus competidores ahora pueden comprar la misma plataforma digital o solución bancaria principal con las mismas capacidades que usted usa, el único diferenciador que tiene es la capacidad de interconectar sin problemas estos procesos con lo que hace. La velocidad y consistencia del servicio que puedes ofrecer".
El IBS Bulgaria comenzó a desarrollar una nueva plataforma de banca abierta para ayudar a sus clientes a navegar sin problemas en este momento de transición.
En resumen, IBS Bulgaria lanzó su nueva solución IBS Open Banking, impulsada por la tecnología IBM® API Connect e IBM® Cloud Pak for Integration. Las dos ofertas de IBM supervisan la integración con los proveedores externos y los sistemas bancarios del cliente, respectivamente. Mientras tanto, la plataforma de banca abierta también ofrece herramientas de gestión del consentimiento para las pruebas de API y la banca móvil.
"Somos una empresa de Deep Blue", señala Svilen Stanchev, gerente de desarrollo comercial de IBS Bulgaria. "Estamos muy familiarizados con todos los productos y programas de IBM, e IBM ofrece una mejor plataforma para la integración. Es el rendimiento listo para usar. Es la facilidad de uso, el coste total de propiedad, los conectores prediseñados que ya están dentro de las soluciones de IBM".
"Hemos creado algo más que una solución de banca abierta", añade Angelov. "Es una plataforma de integración. No solo puede integrar a los usuarios con el mundo exterior, sino que también puede integrar todos los procesos internos de un banco. Y no solo vendemos una herramienta, sino que enseñamos a nuestros clientes a establecer prácticas claras en torno a la integración".
Y continúa: "Así que ahora tienen la monitorización. Tienen visibilidad de todo el proceso. Pueden implementar nuevos servicios o brindar soporte a proveedores externos sin tener que cambiar por completo sus sistemas de respaldo».
Después del lanzamiento inicial, IBS Bulgaria sigue buscando opciones para mejorar su plataforma, y recientemente comenzó a complementar la solución con la tecnología IBM® Safer Payments. "Lo utilizamos para el seguimiento de transacciones y la lucha contra el fraude", señala Angelov. "Y cuando se combina con toda la solución, puede rastrearlo todo: todas las llamadas por canal, los sistemas bancarios, los servicios de adiciones para datos maestros... todo".
Y para ayudar a simplificar el despliegue de estas tecnologías de IBM en su plataforma de banca abierta, IBS Bulgaria firmó un acuerdo de solución integrada (ESA) de IBM . "La mayoría de los grandes bancos con los que trabajamos ya han establecido relaciones con IBM", explica Angelov. "Pero para todos los demás, la ESA es muy útil. Podemos evitar las guerras competitivas integrando el software. Es más fácil de adoptar y ayuda a que nuestros proyectos se desarrollen sin problemas”.
Dado que ahora se requiere plenamente el cumplimiento de PSD2, IBS Bulgaria fue testigo de una amplia adopción de su nueva plataforma. "Los usuarios no solo pueden cumplir con sus obligaciones de PSD2, sino que pueden hacer su integración muy rápido", señala Stanchev. “Lo que antes les habría llevado unos dos meses, ahora lo pueden hacer en una semana. Esto reduce mucho el tiempo de comercialización de nuevos servicios. También nos hace más rápidos: cuando tenemos proyectos de seguimiento, a menudo podemos tener todo listo para lanzarlo antes de que se firme el contrato”.
Continúa: "También he observado que muchos de nuestros clientes han visto una enorme reducción de costes. Han adquirido las habilidades y herramientas necesarias para gestionar las integraciones por su cuenta. Y si hay un problema, tienen la visibilidad para ver lo que sucede. Saben qué sistema está subminando la integración y pueden resolverlo rápidamente".
"Tuve una conversación con un director financiero hace poco", recuerda Angelov, "por uno de nuestros clientes que está en proceso de modernizar su plataforma digital. Y afirmó que desvincular la banca en línea y la banca por Internet de las antiguas soluciones de back-end de la empresa ayudará a su organización a ser mucho más rápida. Por ejemplo, crearon una nueva cartera para integrarse con los servicios de pago de Apple y Google en solo un par de semanas".
Basándose en estas capacidades de integración simplificadas y aceleradas, IBS Bulgaria y sus clientes están satisfechos con la opción de confiar en la tecnología de IBM y la entrega optimizada que hace posible la ESA.
"Actualmente, alrededor del 90 % de la banca abierta en Bulgaria se desarrolla en la pila de integración de IBM y depende de la tecnología de IBM", añade Angelov. "IBM® API Connect y IBM® Cloud Paks son una tecnología de integración sólida. No corre ningún riesgo al establecer sus servicios en IBM® Integration BusPuede confiar en la dirección de IBM. Ahora todo el mundo habla de microservicios y contenedores, y ¿quién tiene la visión de construir todos estos componentes en una capa contenerizada común? Desde nuestra perspectiva, solo es IBM. Así que fue obvio por qué decidimos estandarizar todo y construir sobre la base de IBM».
El socio comercial de IBM, IBS Bulgaria (enlace externo a ibm.com) proporciona servicios de soporte de TI, especializándose en gestión de API, consultoría, integración de sistemas y desarrollo de software. La empresa tiene su sede en Sofía, Bulgaria, y fue fundada en 2003.
Notas a pie de página
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Producido en los Estados Unidos de América, noviembre de 2021.
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