Flowpay, una startup fintech, comenzó su andadura con muchos datos y una idea: ofrecer financiación sencilla, en línea y operativa a las pequeñas y medianas empresas (pymes) de toda la República Checa. Tras ver grandes progresos en su primer mercado, Flowpay estaba lista para dirigirse a clientes de otros países. Cuando se prepara para entrar en nuevos mercados, Flowpay debe recopilar metadatos para categorizar los datos de las transacciones de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de los posibles clientes. Históricamente, este ha sido un proceso que ha llevado mucho tiempo a Flowpay. El equipo sabía que necesitaba revisar su enfoque para alcanzar sus objetivos de crecimiento.
Flowpay empezó a colaborar con IBM Client Engineering como parte del programa Fintechx de IBM y se unió a una serie de talleres de innovación. El objetivo de la empresa era reforzar sus procesos mediante la implantación de IA generativa. La colaboración dio lugar a la creación de dos procesos asistidos por IA que fueron creados y probados por siete usuarios en el transcurso de un proyecto piloto de cuatro semanas. El primero está diseñado para acelerar y simplificar el proceso de creación de metadatos, y el segundo automatiza la creación de un informe de suscripción. Ambos procesos dependen de IBM Watsonx.ai, un conjunto integrado de herramientas de IA diseñadas para la gestión segura y colaborativa de datos y la automatización de procesos.
La primera solución utiliza grandes modelos de lenguaje (LLM) para generar contenidos completamente nuevos y procesar los resultados de las búsquedas en Internet. Puede configurarse fácilmente en cuestión de minutos para analizar los datos disponibles públicamente en cualquier país que Flowpay tenga como objetivo para su expansión. Crea automáticamente un conjunto de datos inicial, lo que facilita a Flowpay la categorización y el análisis de las transacciones PSD2 y la preparación para sus primeros clientes locales.
La segunda solución está diseñada para acelerar notablemente el proceso de suscripción de Flowpay. Basándose en las transacciones PSD2 brutas de la cuenta bancaria de un solicitante de préstamo y en los puntos de datos calculados, el LLM generará un resumen de alto nivel de la salud financiera del solicitante y del riesgo asociado a la concesión del préstamo a esa persona, en un lenguaje fácil de entender y no técnico.
Flowpay (enlace externo a ibm.com) es una startup fintech de la República Checa que utiliza modelos predictivos de IA para evaluar el riesgo con mayor precisión y comprender realmente el potencial de las pymes. La empresa actúa como prestamista directo de las pymes, ofrece una infraestructura de financiación integrada para plataformas de pymes y una solución de riesgo como servicio (RaaS) a las entidades de crédito.
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Producido en los Estados Unidos de América, abril de 2024.
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