Para abrir una cuenta bancaria de trading o de inversión, únicamente tiene que mostrar su documento de identidad y acreditar su domicilio. Ah, y comunicar la cantidad que desea invertir. Espere, se trata de una cantidad considerable. ¿Puede confirmar la procedencia del dinero, para demostrar que no es objeto de blanqueo ni de financiación del terrorismo?¿Es usted una persona políticamente expuesta? En ese caso, debe demostrar que los fondos no guardan relación con ningún soborno. De acuerdo... ¿figura usted en alguna lista de infractores de la Interpol, la Europol o el FBI?
Los bancos que incorporan nuevos clientes han de seguir rigurosos procesos y requisitos normativos. Forman parte de lo que se conoce como Know Your Customer (KYC). Tanto desde el punto de vista de los bancos como de sus clientes, es engorroso y requiere mucho tiempo, especialmente si estos últimos precisan personarse.
Sin embargo, los bancos prosperan con la atracción de nuevos clientes. Buscan agilizar este proceso, digitalizarlo y agregar valor a sus clientes. Y hacerlo de forma correcta también contribuye a su propio cumplimiento y presentación de informes.
La incorporación de clientes no es el único desafío al que se enfrentan los bancos relacionados con el cliente. Las regulaciones requieren registros actualizados de los clientes. Por lo tanto, cuando caduca el documento de identidad de un cliente, el banco requiere un nuevo documento de identidad. Y por cada cliente que no cumpla la normativa, el banco se expone a sanciones.
Finologee, un operador de plataforma financiera digital, resuelve problemas relacionados con la regulación, como KYC, para sus clientes de banca y seguros. "Aplicamos soluciones tecnológicas a problemas comunes relacionados con la burocracia y la presentación de informes", explica Georges Berscheid, cofundador y Director de Tecnología de Finologee.
Finologee comenzó en 2017 durante el inicio de la regulación de la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) de la UE. PSD2 abrió la banca, bajo el requisito de que los bancos permitieran a terceros acceder a las cuentas, generalmente a través de API. Para muchos bancos, esto supuso un desafío. Finologee intervino para resolverlo. Con el software IBM® API Connect, Finologee desarrolló una solución estándar para la banca abierta.
Utilizando capacidades similares basadas en API, la solución de Finologee gestiona KYC y otros desafíos y contextos, como el ciclo de vida del cliente para bancos y otros clientes institucionales. También proporciona plataformas de pago móviles y profesionales. Al confiar en los productos de Finologee e integrar sus componentes, los bancos pueden ayudar a sus propios clientes con mayor rapidez y ofrecerles una mejor experiencia de usuario, sin dejar de cumplir con la normativa.
Tasas de conversión mejoradas
Las tasas de conversión de nuevos clientes de los bancos aumentaron seis veces en comparación con los procesos basados en papel
Ahorro de tiempo
Las herramientas de Finologee redujeron el tedioso proceso de formulario en papel de 15 páginas a 8-10 minutos
Finologee ofrece a sus clientes de banca una serie de plataformas y componentes de cumplimiento normativo, KYC y pagos, que incluyen su solución completa de apertura de cuentas bancarias de marca blanca y un sistema de gestión de archivos y ciclo de vida KYC, entre otros. Las herramientas se adaptan a las necesidades de sus clientes. Una de las interfaces principales es un portal de API alojado, por lo que los clientes pueden crear las herramientas en sus flujos de trabajo y configuraciones existentes.
Los bancos y las compañías de seguros integran las API y herramientas de Finologee en sus propios sistemas o confían en Finologee para proporcionar interfaces de marca blanca (web) creadas sobre las API. A continuación, los usuarios finales se conectan a los propios sitios web de los bancos o a través de las interfaces que Finologee opera en nombre del banco para introducir datos, verificar sus documentos de identidad, proporcionar pruebas del origen de los fondos y completar sus perfiles de inversores, en el caso de la plataforma de onboarding digital de Finologee.
El banco suele interactuar con los sistemas de Finologee a través del portal de API. Las notificaciones bancarias y los datos se transfieren al banco o a la compañía de seguros a través de la API para que los datos e información relevantes puedan procesarse, insertarse, monitorizarse y mostrarse fácilmente en los propios sistemas y entornos del banco. Por ejemplo, un banco puede averiguar si un usuario está atascado en un paso concreto y durante cuánto tiempo. Basándose en este tipo de datos, los clientes de Finologee pueden enviar recordatorios o alertas, por ejemplo, recordando al usuario final que complete el proceso proporcionando un documento o información específica.
Finologee también ayuda a los bancos con su proceso de saneamiento: la limpieza y conservación de sus bases de datos de clientes. Estas herramientas determinan si los documentos del cliente han caducado o si falta algún dato. Si es así, se envía una notificación al cliente, a quien se le invita a conectarse a un portal web seguro para actualizar los conjuntos de datos.
Finologee recopila la información y sus clientes de banca y de seguros pueden recuperar los datos a través de API o administrarlos utilizando las interfaces web de Finologee. Aunque la información de un banco suele estar dispersa en diferentes sistemas, Finologee proporciona una ubicación central para acceder a todo, a la vez que permite interconectar esta ubicación central con uno o más de los sistemas del banco para sincronizar los datos.
Todo esto es posible gracias a la solución IBM® API Connect. Con la plataforma IBM® API Connect puede crear, exponer y gestionar API. Aunque las soluciones de otros proveedores pueden hacerlo, suelen ser de un solo arrendatario. Esto significa que están diseñados para ser utilizados por un proveedor de API con una sola marca, solo un nombre y un solo lugar para acceder a todo.
No obstante, Finologee buscaba ofrecer su solución bajo marcas blancas para cada uno de sus clientes de banca, sin implementar una instancia específica de la herramienta por cliente. Necesitaba una solución para varios arrendatarios y IBM® API Connect permite la multitenencia.
Con IBM® API Connect, Finologee puede proporcionar a cada banco su propio portal, con su nombre, logotipo y un diseño gráfico específico. Cada banco tiene su propia URL para proporcionar acceso a su portal y API.
"Es una solución bastante compleja con muchos componentes. Tuvimos un excelente apoyo por parte de IBM”, afirma Berscheid. "Incluso descubrimos que API Connect incluía IBM® DataPower Gateway, cosa que ignorábamos cuando lo compramos".
IBM® DataPower® Gateway proporciona seguridad para la solución IBM® API Connect. Cuando se llama a las API, el software DataPower Gateway valida que el usuario se trata de la persona adecuada con los permisos adecuados.
"Incluso después de elegir IBM, descubrimos muchas características que ni siquiera sabíamos que IBM tenía, y que estamos bastante seguros de que no encontraríamos en ningún otro lugar", explica Beredulid.
Para los bancos que utilizan las herramientas de onboarding digital de Finologee, un formulario en papel de 15 páginas se ha convertido en un proceso de ocho a diez minutos. "Las tasas de conversión de nuestros clientes de banca para nuevos clientes han aumentado sustancialmente", afirma Beredulid. "Algunos clientes ahora tienen seis veces más clientes que con el antiguo proceso basado en papel".
Además, Finologee lleva a cabo una minuciosa diligencia debida al incorporar nuevos proveedores de servicios integrados en sus productos. «Esto facilita las cosas a los bancos», explica Berscheid. «No tienen que evaluar a los proveedores, firmar contratos ni hacer que esos contratos superen sus largas cadenas de adquisición. Pasan por ese proceso una sola vez con nosotros. Además, dado que somos un actor regulado, con una licencia PFS de Luxemburgo y una certificación ISO/IEC 27001, podemos ocuparnos del resto por ellos».
Además de hacer un seguimiento para verificar si los subcontratistas cumplen sus propios requisitos e indicadores clave de rendimiento, Finologee monitoriza la disponibilidad de los servicios y presenta a sus clientes las nuevas propuestas de servicio de los proveedores.
La compañía estima que el uso de APIs será cada vez más popular en el sector financiero. "Cuando nos fijamos en los nuevos actores bancarios que existen, todos están basados en API", afirma Berscheid. "Acabará afectando a todo el mundo en ese sector".
De ahí que Finologee planee seguir actualizando sus ofertas de clientes para cumplir con las expectativas bancarias. E IBM® API Connect seguirá desempeñando un papel integral en estas nuevas características.
"Estamos muy contentos con los resultados que hemos obtenido", afirma Berscheid. "Y creo que los bancos también. En general, ha sido un éxito considerable".
Finologee (el enlace se encuentra fuera de ibm.com) es un operador de plataformas digitales de sistemas y API preparados y aptos para las finanzas abiertas, el onboarding digital, la gestión del ciclo de vida KYC y los pagos profesionales. Los 36 empleados de la empresa prestan servicio a más de 100 bancos e instituciones en 19 países. Finologee se fundó en 2017 y tiene su sede en Leudelange (Luxemburgo).
Legal
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Producido en los Estados Unidos de América, septiembre de 2021.
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Los datos de rendimiento y ejemplos de clientes mencionados se presentan únicamente con fines ilustrativos. Los datos reales de rendimiento pueden variar en función de las configuraciones y condiciones de funcionamiento específicas. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE "TAL CUAL ESTÁ" SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.
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