Credigy ejecuta un proceso de primera clase para apoyar operaciones increíblemente complejas en una variedad de clases de activos. La estrategia de diversificación geográfica de la empresa incluye la asociación con expertos locales para maximizar la comprensión de las variables únicas del mercado y aprovechar el conocimiento del mercado.

La empresa ha invertido más de 17 000 millones de USD en más de 325 transacciones, con operaciones individuales que oscilan entre 50 millones de USD y más de 2000 millones de USD. En general, el enfoque pionero de Credigy en la financiación especializada ha dado lugar a una tasa de crecimiento anual compuesta de dos dígitos durante varios años.

"Nuestra empresa está especializada en comprender mercados nuevos y a menudo complejos dentro del universo más amplio de la financiación al consumo", afirma Casey Adams, director sénior de TI y estrategia de datos de Credigy. "Ayudamos a nuestros socios a navegar por esos mercados complejos y ayudamos a acelerar el crecimiento, ofreciendo soluciones integrales y creativas que son exclusivas de Credigy."

La clave del crecimiento y el éxito continuado de Credigy es la cultura de la creatividad fomentada en su sede de Atlanta, Georgia. Se anima a los analistas, estadísticos y otros profesionales financieros a explorar oportunidades y desarrollar soluciones innovadoras. "Tenemos mucha gente inteligente que cuestiona los supuestos", dice Adams. "Nadie tiene miedo de preguntar cómo podemos mejorar".

Al buscar oportunidades para automatizar los procesos empresariales, Credigy se esforzó por comprender cómo la automatización de un proceso empresarial específico podía conectarse también con otro proceso empresarial. "A medida que las automatizaciones se implementen de forma inteligente y sean 'conectables', crecerán gradualmente hasta convertirse en procesos totalmente automatizados de extremo a extremo", asegura Adams.

"A lo largo de este viaje de RPA, nuestro objetivo estratégico ha sido determinar qué procesos de negocio podrían beneficiarse de la automatización", dice Rebecca Sims, analista sénior de sistemas de negocio en Credigy. "Empezamos con las victorias rápidas para poder ampliar nuestra experiencia en automatización y, al mismo tiempo, determinar dónde la automatización nos ayudará más a conseguir una ventaja estratégica utilizando RPA".

En colaboración con consultores de RPA, Credigy priorizó los procesos empresariales que más se beneficiarían de la automatización. "El objetivo de los consultores era enseñar a nuestros desarrolladores las buenas prácticas y prepararnos para el éxito a largo plazo", afirma Sims. "Hicieron revisiones de código y nos ayudaron a mostrar las mejores formas de automatizar".

"Los consultores nos ayudaron a descubrir los procesos más viables para la automatización", dice Adams. "Por ejemplo, si hacemos algo una vez al mes y solo tardamos cinco minutos en hacerlo, tiene cero sentido dedicar esfuerzos de desarrollo a ese proceso".

Cada año, Credigy procesa miles de archivos de datos recibidos a través del correo electrónico o de un sitio SFTP. Debido al gran volumen de datos que llegan para su análisis y evaluación, una de las primeras áreas de interés fue gestionar cómo se mueven los datos y los archivos, una tarea laboriosa y que requiere mucho tiempo. Para trasladar los archivos, los empleados los identificaban y abrían manualmente para validar la información. A continuación, cambiaban el nombre de los documentos según convenciones uniformes de etiquetado. El último paso era navegar hasta el repositorio correcto para guardar los documentos.

"En lugar de tener empleados que supervisen las fuentes de datos, hacemos que un robot las compruebe periódicamente y las nombre según una convención de nomenclatura definida y coloque los archivos en ubicaciones donde nuestro sistema pueda recogerlos y procesarlos en nuestros sistemas internos", explica Sims. "Esto nos ayuda a tener un conocimiento preciso del estado de las cuentas para poder tomar decisiones informadas".

Otra oportunidad de automatización estaba relacionada con la forma en que Credigy procesaba las facturas de los proveedores. "Analizamos el conjunto de proveedores que presentaban facturas con regularidad y decidimos automatizar el proceso en nuestro sistema de procesamiento de facturas", comenta Sims. "El equipo financiero puede reenviar las facturas adjuntas por correo electrónico al robot RPA y la factura se crea automáticamente".

Actualmente, Credigy procesa 22 facturas de proveedores de forma automática. El objetivo final es automatizar completamente el procesamiento de facturas cuando el marco de automatización esté totalmente desarrollado.

La diligencia debida (la revisión de los documentos relacionados con la compra y venta de activos financieros) era otra tarea que exigía mucho trabajo y que estaba lista para la automatización. En muchos casos, los documentos se descargaban de sitios de terceros e incluían registros de miles de cuentas a la vez. Credigy implementó procesos automatizados para escanear los documentos de las cuentas e introducir los datos en un archivo de Microsoft Excel para la elaboración de informes y la toma de decisiones.

"Por ejemplo, si potencialmente vamos a comprar una cartera de 10 000 préstamos al consumo, parte de la diligencia debida consiste en revisar los expedientes de los préstamos para asegurarse de que la documentación original relacionada con el préstamo está ahí y se ajusta a los requisitos aplicables", dice Adams.

"Antes, los seres humanos hacían ese trabajo, que suele requerir mucho tiempo y plazos cortos. Pero ahora, con RPA, estamos haciendo revisiones de diligencia debida 100 % automatizadas para algunas operaciones, y es una gran victoria para nosotros. Poder completar el proceso de diligencia más rápidamente nos permite determinar qué cuestiones deben abordarse y si el acuerdo realmente funciona para nosotros y nuestra contraparte potencial. Minimiza el tiempo que dedicamos a acuerdos que no van a funcionar, ayudándonos a nosotros y a nuestros socios comerciales a centrarnos en oportunidades que tienen sentido para todos los implicados".

Para asegurarse de que Credigy obtiene el máximo valor a largo plazo de su inversión en RPA, la empresa está desarrollando el marco para un centro de excelencia RPA continuo. "Algunas empresas empiezan a utilizar software de RPA y, un año después, pueden tener entre 20 y 30 robots", dice Adams. "Pero entonces alguien pregunta: '¿Qué hace este robot?', y nadie conoce las reglas. Nos aseguraremos de que nuestros procesos estén bien documentados y pondremos metadatos a nuestra disposición para poder pensar en cómo encaja cada proceso en procesos más amplios de cara al futuro".