Llámelo corazonada. O intuición. O visión compartido por un grupo de soñadores. Independientemente de cómo se llame, el pensamiento que dio origen a Circeo estaba muy por delante de su tiempo.
Allá por 2014, los fundadores de Circeo se unieron para desarrollar un nuevo tipo de empresa de software: una que proporcionara a los bancos un servicio: una forma rápida, configurable y segura de ofrecer préstamos sin papeleos ni visitas en persona. Con la oferta de préstamos como servicio (LaaS) de Circeo, los bancos podrían aprobar y financiar préstamos en cuestión de minutos, en lugar de los días, semanas o meses que requieren los préstamos tradicionales.
20 minutos más rápido
El tiempo para obtener un préstamo es de 20 minutos
500.000
500.000 préstamos tramitados en 2019
Sin embargo, cuando se lanzó Circeo, SaaS aún era bastante nuevo. Muchas instituciones financieras se mostraban reticentes a probar la nueva tecnología y su modelo de prestación. Para que Circeo tuviera éxito, Matthieu M. Job, consejero delegado, y sus colegas tendrían que demostrar un compromiso inquebrantable con la seguridad. Necesitaban una solución que se adaptara rápidamente al crecimiento de la empresa. Y necesitarían una empresa con una presencia sólida y de confianza en la UE y fuera de ella.
"Lo que encontramos en IBM Cloud fue un mundo mágico que contaba con todo lo que buscábamos", afirma Job. "IBM Cloud Bare Metal Servers tenía la capacidad de satisfacer todos nuestros requisitos en términos de seguridad y escalabilidad. Había centros de datos de IBM en Europa, lo que era un elemento clave porque ya se estaba hablando del RGPD [Reglamento General de Protección de Datos]."
Su compañero, Sandor Ungvari, director técnico, opina desde un punto de vista técnico: "Queríamos desarrollar una solución nativa de la nube y entregar el software en formatos de imagen Docker. Para ello, necesitábamos una plataforma de contenedores. Elegimos la plataforma Red Hat OpenShift on IBM Cloud porque era mucho más avanzada que cualquier otra plataforma en ese momento".
La combinación de IBM Cloud Bare Metal Servers y el software Red Hat OpenShift on IBM Cloud posicionó a Circeo para el éxito desde el principio. Al principio, la plataforma de préstamos electrónicos de Circeo, TheLoanFactory, concedía unos pocos préstamos al día. En la actualidad, la empresa tramita diariamente miles de solicitudes de préstamo y cuentas en siete países europeos, y se dispone a ampliar sus servicios a la región de Asia-Pacífico en un futuro próximo. Job espera que los totales diarios superen los 10 000 préstamos poco después.
"Una de las cosas que nos ofrece IBM Cloud es la capacidad de escalar nuestra actividad con suma rapidez", afirma Job. "Solo tenemos que sentarnos delante de la consola de IBM Cloud y, al cabo de unos clics, podemos implementar nuevos nodos para prestar servicio a cualquier volumen adicional que necesitemos".
Ungvari señala que la plataforma OpenShift también ofrece escalabilidad elástica para hacer frente a picos de demanda, como los que se producen en el Black Friday.
El Black Friday es un acontecimiento anual muy esperado por compradores, minoristas y bancos, que genera un aumento significativo del número de solicitantes. Gracias a la sólida y flexible infraestructura de IBM Cloud, TheLoanFactory puede hacer frente a estos aumentos de manera fluida.
Sin embargo, 2020 trajo consigo un nuevo reto inesperado: la COVID-19. Cuando estalló la pandemia, varios gobiernos europeos ordenaron a los bancos reprogramar los préstamos para ayudar a los ciudadanos y las empresas que pasaban apuros ante la crisis sanitaria mundial. Gracias a la flexibilidad y configurabilidad únicas de TheLoanFactory, los bancos asociados a Circeo fueron capaces de cumplir la normativa en pocas horas. Los bancos que no contaban con la solución SaaS de Circeo seguían luchando por cumplir la normativa más de seis meses después.
Lo que comenzó como una corazonada en 2014 es ahora una exitosa solución multinacional y multilingüe que crece en popularidad cada día. Job prevé que Circeo seguirá ampliando su alcance geográfico, así como sus capacidades tecnológicas, apoyando no sólo los típicos préstamos en efectivo, sino también sofisticados servicios de arrendamiento financiero para el mercado profesional.
Una cosa sigue siendo la misma: el compromiso inquebrantable de Circeo con la seguridad y la flexibilidad, y la capacidad de la plataforma IBM Cloud para ofrecer ambas. Como explica Job: "Hace cinco años, la seguridad y la escalabilidad eran una excusa de los bancos para evitar hablar con empresas como nosotros. Hoy son la razón por la que quieren trabajar con nosotros".
Circeo (enlace externo a ibm.com) se creó en 2014 con el objetivo de ayudar a los bancos a utilizar la tecnología para resolver problemas crediticios complejos. TheLoanFactory, la herramienta informática emblemática de la organización, es un enfoque innovador de la concesión de préstamos que facilita la gestión del ciclo de vida del préstamo tanto a los bancos como a sus clientes. Con sede en Budapest y oficinas en Francia y el Reino Unido, Circeo tiene unos 40 empleados y trabaja con bancos de siete países europeos.
Componentes de la solución
Los IBM Cloud Bare Metal Servers son servidores totalmente dedicados que ofrecen el máximo rendimiento y una tenencia única y segura.
Red Hat OpenShift on IBM Cloud es un servicio OpenShift totalmente gestionado que aprovecha la escala empresarial y la seguridad de IBM Cloud, para que pueda centrarse en hacer crecer las aplicaciones, no en escalar el maestro. Es la plataforma líder tanto para desarrolladores como para operadores, como se observa en el informe Forrester Wave: Multicloud Container Development Platforms relativo al tercer trimestre de 2020.
Notas a pie de página
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Producido en los Estados Unidos de América, octubre de 2020.
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