El comercio exterior es un componente importante de la economía argentina. En 2021, las importaciones y exportaciones combinadas representan el 45 % del producto doméstico bruto (GDP) del país, de acuerdo con INDEC (enlace PDF externo a ibm.com), el National Institute of Statistics y Census de Argentina. Y BBVA, el banco privado más antiguo del país, es uno de los principales motores de las transacciones de comercio exterior de Argentina.

Así, cuando la pandemia de COVID-19 y la guerra en Ucrania precipitaron rápidos cambios económicos en todo el mundo, lo que llevó al Banco Central de Argentina a implementar nuevas regulaciones de emergencia sobre comercio exterior, BBVA y sus competidores tuvieron muy poco tiempo para adaptarse.

"Hemos tenido muchas modificaciones en nuestros procesos causadas por los cambios en las normas comerciales extranjeras y la presión gubernamental en el país", explica Leonardo Rojas, director de operaciones de BBVA Argentina. En un día típico, los analistas del equipo de Operaciones de Comercio Exterior del banco procesan más de 400 transacciones relacionadas con el comercio, muchas para clientes corporativos y algunas valoradas en millones de dólares. La nueva normativa obligaba a las empresas a presentar documentación y justificaciones adicionales antes de realizar pagos en el extranjero, lo que a su vez requería numerosos procesos de control nuevos para BBVA.

Los procesos eran tan nuevos que debían hacerse manualmente. El tiempo total de procesamiento de las transacciones pasó a cinco o seis días, cuando BBVA quería limitarlo a dos. "Las operaciones comerciales internacionales se llevan a cabo con dólares estadounidenses", explica Rojas. "El tipo de cambio entre dólares estadounidenses y pesos argentinos fluctúa tanto que es importante completar la operación rápidamente", explica Rojas. "Por cada día que se tarda en procesar, los costos del cliente podrían aumentar debido a los cambios de tarifa".

Y añadir más personal no era una opción viable. "Aplicar controles más complejos significaba más carga de trabajo para el equipo", dice Rojas, "pero agregar más analistas daría como resultado mayores costes operativos y comisiones más altas para nuestros clientes. El mercado de analistas de comercio extranjero es escaso y es un perfil muy exigido".

Rojas y el compañero Mauricio Vidaurrázaga, director de Ejecución de Negocios e Ingeniería de Procesos, querían recuperar la eficiencia optimizando los procesos. Sospechaban que se había producido una modificación involuntaria mientras el equipo realizaba todas las comprobaciones y controles recientemente exigidos, además de sus procesos tradicionales. Pero necesitaban una forma de determinar exactamente dónde estaba ocurriendo esto.

Todo este análisis del proceso podría haber llevado semanas, si el equipo de BBVA lo hubiera intentado manualmente. En cambio, tardó un par de días y generó automáticamente información que el banco utilizó para introducir valiosas mejoras.   

BBVA redujo el tiempo de tramitación de las operaciones de comercio exterior en más de un 70 %, pasando de cinco o seis días a uno o dos. "También ganamos en términos de productividad del equipo", dice Rojas. "Podemos procesar un 20 % más de transacciones, al tiempo que cumplimos con todos los requisitos normativos y sin ampliar el equipo".  

Y si las regulaciones cambian de nuevo mañana, se preparará BBVA. "Con lo que sucede en la economía y tener la capacidad de mantenerse al día con todos los cambios, Process Mining era esencial para nuestros clientes y nosotros en un contexto en el que la adquisición y el tipo de cambio cambian cada día. Podemos analizar los procesos más rápido que nunca", dice Rojas.

BBVA seguirá aplicando Process Mining para identificar oportunidades de mayor eficiencia y no solo en el comercio extranjero. "Estamos recibiendo solicitudes de otros equipos", dice Vidaurrázaga. "Quieren hacer lo que hemos hecho".  

Fundado en 1886 en Buenos Aires, BBVA Argentina (enlace externo a ibm.com) es el banco privado más antiguo de Argentina. Es una filial del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A., su principal accionista desde 1996. BBVA Argentina ofrece banca minorista y corporativa a una amplia base de clientes, desde particulares y pymes hasta grandes empresas.