Para mantenerse al día con las recientes regulaciones financieras de la UE, Banca Transilvania S.A. necesitaba crear una nueva plataforma de banca abierta.

La plataforma, una vez en producción, permitirá al banco expandir su ecosistema, atrayendo nuevos servicios fintech para los clientes.

En octubre de 2015, el Parlamento Europeo promulgó su segunda Directiva sobre servicios de pago (PSD2), cuyo objetivo era optimizar las transacciones internacionales a lo largo de la unión, promover procesos bancarios abiertos y proteger mejor a los consumidores al realizar compras en línea. Y en el centro de la iniciativa había varios requisitos técnicos centrados en hacer que la información financiera de los clientes bancarios estuviera más fácilmente disponible para compartirla (con el permiso del cliente, por supuesto) con las empresas en línea, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras.

La fecha límite para que los bancos cumplan plenamente con la PSD2 se fijó para septiembre de 2019, con ciertos hitos técnicos establecidos anteriormente. Y para Banca Transilvania, uno de esos plazos críticos se acercaba rápidamente.

"Se trata de la banca abierta", explica Dan Moldovan, responsable del departamento de tecnología financiera digital del banco. "La banca abierta nos permitirá integrar a otros jugadores, como fintechs, en el ecosistema de Banca Transilvania. Podremos ofrecer una experiencia digital superior a nuestros clientes. Pero eso requiere tecnología”.

Tecnología que Banca Transilvania no tenía en ese momento.

Moldovan continúa, aclarando: "Necesitábamos una plataforma abierta que nos permitiera compartir los datos de los clientes con los socios. Y la necesitábamos rápido. Para cumplir con la PSD2, teníamos que tener un entorno de recinto de pruebas en funcionamiento en marzo de 2019 y debíamos estar en plena producción en septiembre. Nos estábamos quedando sin tiempo”.

Con su entorno de recinto de pruebas, Banca Transilvania está bien preparada para la fecha límite de producción de septiembre. Pero el banco ya está mirando más allá de ese hito al futuro, después de la PSD2.

"La banca abierta es hacia donde va el mercado, lo sabemos", explica Moldovan. "Pero hay mucho que todavía no sabemos. No sabemos cuántos terceros llamarán en nuestras APIs. No sabemos cuántos socios trabajarán con nosotros. No sabemos cuánta demanda de estos servicios tendrán nuestros clientes".

"Lo que sí sabemos", añade, "es que publicaremos varias APIs nuevas en los próximos años y tendremos que reaccionar rápidamente a lo que quieren nuestros clientes y a lo que hacen nuestros competidores. Tendremos que ser flexibles para satisfacer esas demandas. Por suerte, el software IBM que utilizamos para nuestra plataforma de banca abierta también es flexible."

Más allá de esa flexibilidad, Banca Transilvania está muy satisfecha con el entorno rico en seguridad que ofrece la plataforma. "Otros bancos utilizan soluciones similares", comenta Moldovan, "pero sin las mismas herramientas de seguridad. Y eso no tenía sentido para nosotros. Desde el punto de vista de la PSD2, estamos asumiendo todo el riesgo, por lo que es muy importante para nosotros estar 100 por cien seguros. Creemos que IT Smart Systems nos ayudó a lograr eso con la seguridad de IBM”.

Por supuesto, Banca Transilvania no es la única contenta con la tecnología de IBM. "El software IBM realmente redujo nuestro tiempo de comercialización", explica Mihalescu. “Era fácil de usar, lo que nos hizo más productivos, y teníamos la documentación necesaria si nos encontrábamos con una pregunta de diseño. Esa eficiencia también nos permitió reducir nuestros costos de desarrollo”.

Una eficiencia que Banca Transilvania notó claramente, como explica Moldovan: "Los chicos de IT Smart Systems realmente nos impresionaron. Estaban preparados cuando lo dijeron y nos ayudaron a cumplir con la normativa. Esa fue la parte más importante de todo esto".

Fundada en 1994, Banca Transilvania (enlace externo a ibm.com) comenzó como un pequeño banco local que atiende las necesidades de los ciudadanos y las empresas en la ciudad de Cluj-Napoca, Rumania. Pero a lo largo de las décadas, el banco ha crecido hasta convertirse en una de las principales instituciones financieras de Rumania, con más de 8.000 empleados, casi 600 sucursales y más de 3 millones de clientes.

Acerca de IT Smart Systems

Uno de los primeros integradores de sistemas activos en Rumania, IT Smart Systems (enlace externo a ibm.com) se lanzó en 2002. La empresa ahora ofrece sus servicios de integración empresarial, desarrollo web y seguridad de TI desde centros de desarrollo en Bucarest y Kishinev, y mantiene asociaciones globales con empresas de toda Europa y América del Norte.