El sector bancario ha experimentado una importante transformación en las últimas décadas. Los bancos se están dando cuenta de la importancia de pasar de centrarse en el producto a centrarse en el cliente, manteniendo la experiencia del cliente en el centro de la experiencia bancaria.
La transformación digital en la banca ya no consiste en pasar del mundo tradicional al digital. Con el rápido aumento de los puntos de contacto de los clientes minoristas y corporativos, los bancos deben cambiar su énfasis para mejorar el recorrido del cliente y aumentar el alcance del mismo y, por tanto, los ingresos.
Un ejemplo: la amplia adopción de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) por parte de la India, que puede atribuirse al papel fundamental que desempeñan las API. UPI, un sistema de pago en tiempo real, ha revolucionado la manera en que se realizan las transacciones financieras en todo el país. Las API han permitido a las empresas y a los desarrolladores integrar sin problemas la UPI en sus aplicaciones y servicios, lo que ha dado lugar a un uso generalizado. Desde permitir pagos móviles y en línea hasta facilitar transacciones comerciales y pagos recurrentes, las API de UPI han fomentado un ecosistema en el que las personas y las empresas pueden acceder y aplicar sin esfuerzo la comodidad de la UPI, transformando el panorama de pagos digitales de la India.
Las API también se han convertido en fundamentales para permitir a los bancos ofrecer servicios y soluciones financieras personalizadas, adaptadas a los requisitos únicos de las empresas. A través de la integración de API, los clientes corporativos obtienen acceso directo a una amplia gama de servicios bancarios, que van desde información de cuentas en tiempo real hasta eficientes herramientas de iniciación de pagos y gestión de efectivo. Este acceso optimizado mejora la experiencia general del cliente, reduciendo los procesos manuales y aumentando la eficiencia. Además, al colaborar con desarrolladores externos y socios fintech a través de API, los bancos pueden innovar y ampliar continuamente su oferta de servicios, manteniéndose a la vanguardia de la satisfacción de las demandas financieras dinámicas y cambiantes de su clientela corporativa.
Axis Bank, el tercer banco del sector privado más grande de la India, ha construido firmemente su reputación durante las últimas tres décadas como uno de los primeros bancos de nueva generación centrados en el cliente. Las API forman parte integral de Axis Bank desde hace años, ya que aportan automatización empresarial, escalabilidad y mayor aceleración en la implementación de servicios innovadores. El banco se ha centrado principalmente en el espacio de la banca de consumo y de transacciones, para desarrollar e integrar API para sus clientes minoristas y corporativos a través de varios canales bancarios.
Axis Bank buscaba una solución de gestión de API robusta, segura y escalable que ofreciera a sus clientes una experiencia bancaria de primera clase. Quería una solución que facilitara el trabajo con las empresas fintech de la nueva era, manteniendo al mismo tiempo los altos niveles de seguridad, fiabilidad y eficiencia por los que es conocido el banco.
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La innovadora plataforma de banca digital de Axis Bank, NEO, ayudó a integrar un conjunto completo de productos de banca de transacciones en pagos, cobros, comercio, financiación de la cadena de suministro y tesorería y experiencia en dominios en todas las empresas. NEO ayudó al banco a embarcarse en un viaje de transformación que lo ayudó a lanzar productos de API líderes del sector en la banca de transacciones, desde pymes y micropymes hasta conglomerados.
"Axis Bank se esfuerza constantemente por garantizar que sus clientes estén preparados para el futuro en cuanto a sus elementos importantes de digitalización de tesorería, capital de trabajo y necesidades de cadena de suministro y pagos integrados en constante evolución. Para ello, Axis Bank ha creado hoy la cartera de raíles API líder de la India, en la que se ofrecen nuestras propuestas de banca transaccional líderes en el sector. Esto también incluye nuestro developer portal, donde los clientes pueden registrarse por sí mismos, explorar las API, probarlas y sumarse a una experiencia de incorporación digital de extremo a extremo líder en la industria”, añade Vivek Gupta, presidente y director de Productos de Banca Mayorista de Axis Bank.
Para impulsar una mayor innovación, Axis Bank ha introducido recomendaciones de API por segmento y por sector, lo que lo convierte en el primer API developer portal del sector centrado en recomendaciones de API personalizadas. Otra característica pionera en el sector incluye la URL de la API de devolución de llamada, que permite la comunicación basada en eventos
Para mejorar el servicio al cliente y la experiencia, Axis Bank se centra en la gratificación instantánea mediante chatbots, un sistema automatizado de gestión de tickets y un foro de la comunidad de desarrolladores para abordar eficazmente las consultas de los clientes.
El proceso tradicional de incorporación a la empresa de Axis Bank implicaba múltiples transferencias manuales y documentación en papel. El banco tampoco contaba con un repositorio de documentos digitales, lo que hizo que el proceso fuera aún más engorroso.
Por ello, el proceso de incorporación solía ser muy largo. Los clientes corporativos de Axis Bank no podían esperar tanto tiempo para incorporarse.
Expertos de Axis Bank e IBM unieron fuerzas con el objetivo común de mejorar la experiencia de incorporación de clientes y reducir los tiempos de registro, lo que se tradujo en una mejor experiencia del cliente, una mayor eficiencia y más registros.
El equipo de IBM Cloud Integration Expert Labs dirigió la implementación de la solución API para el banco junto con el equipo informático interno del banco. El equipo de IBM también colaboró estrechamente con el equipo de TI del banco para formar y mejorar sus habilidades en la solución IBM API Connect y ayudarles en su viaje de transformación digital.
Al trabajar con el modelo de equipo híbrido, un arquitecto de integración de Expert Labs dirigió un equipo de desarrolladores de API de IBM y del equipo de TI de Axis Bank. Como ya había colaborado con Axis Bank en el pasado, IBM conocía perfectamente su entorno informático, sus requisitos y sus expectativas.
Una vez que IBM y Axis Bank unieron sus mentes, la transformación quedó a la vista de todos. Con la ayuda de la plataforma IBM API Connect, Axis Bank redujo fenomenalmente el tiempo de respuesta de incorporación corporativa (TAT) dentro de su ecosistema de API. El banco ofrece ahora una experiencia digital completa a sus usuarios corporativos.
Había un plan claro y un enfoque estructurado para llevar a cabo esta transformación. El proceso de documentación de la API se simplificó mediante diagramas de flujo detallados, lo que permitió a los desarrolladores comprender el propósito y la función claros de cada una de las más de 400 API que se están implementando.
Los clientes también recibieron una imagen clara de la configuración de cada producto, lo que contribuyó decisivamente a reducir el TAT. Los clientes también podrían aceptar las condiciones en línea, al mismo tiempo que monitorizan el rendimiento de las API mediante análisis en tiempo real.
Axis Bank proporciona una experiencia de documentación de API basada en swagger a sus comunidades de desarrolladores para mantener la conformidad de la práctica de desarrollo de API. El compromiso del banco con los clientes también mejoró varios niveles, ya que aplicó notificaciones inmediatas y un sistema de tickets organizado, lo que le ayudó a abordar y resolver rápidamente las consultas de los clientes. "Nuestros clientes ahora pueden disfrutar de un acceso más rápido, eficiente y fluido a nuestros servicios, lo que se traduce en una mayor satisfacción y lealtad. Esta personalización ha cambiado realmente las reglas del juego y estamos encantados con el impacto positivo que tuvo en nuestras relaciones con los clientes", dice Sameer Shetty, presidente y director de Negocios Digitales y Transformación de Axis Bank.
Hay un aumento significativo en la adopción por parte de los clientes y lo mismo se está reflejando en el ecosistema de API del banco con el más alto nivel de adherencia del cliente. La mejora del tiempo de respuesta y de la eficiencia operativa de Axis Bank han llevado a los clientes a comprar más productos, lo que ha dado lugar a relaciones más profundas y duraderas. Otra prueba del éxito es el importante aumento del tráfico de la API del banco y de las solicitudes de pagos y servicios.
Al reducir el tiempo de incorporación empresarial, disminuir la dependencia de las transferencias manuales y aumentar la eficiencia operativa general, la IBM API Connect Suite ayudó a transformar el proceso de incorporación corporativa de Axis Bank. "Estamos encantados de colaborar con IBM en nuestra misión; su pila tecnológica impulsa nuestra sólida y segura infraestructura, lo que se traduce en una experiencia del cliente sin fisuras a lo largo de todo el ciclo de vida de la API”, concluye Gupta.
Axis Bank (enlace externo a ibm.com) es uno de los bancos del sector privado más grandes de India. El banco ofrece todo el espectro de servicios a una amplia gama de segmentos de clientes, incluidas grandes y medianas empresas, pequeñas y medianas empresas, agricultura y comercios minoristas. Axis Bank cuenta con 5152 sucursales nacionales, 15 806 cajeros automáticos y 2864 centros en toda la India, lo que le permite llegar a un amplio abanico de clientes con una amplia gama de productos y servicios.
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Producido en los Estados Unidos de America, diciembre de 2023.
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Todos los ejemplos de clientes citados o descritos se presentan como ilustraciones de la forma en que algunos clientes han utilizado los productos de IBM y los resultados que han podido obtener. Los costes medioambientales y las características de rendimiento reales variarán en función de las configuraciones y condiciones de cada cliente. No es posible garantizar resultados esperados, puesto que los resultados de cada cliente van a depender por completo de los sistemas y servicios solicitados por este. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE "TAL CUAL ESTÁ" SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.