Los rápidos cambios en los hábitos de consumo, especialmente entre la población joven, requieren servicios financieros hiperpersonalizados y móviles. Esto significa un mayor compromiso y conocimientos financieros informados. Para satisfacer estas necesidades, Alinma Bank ha innovado a escala.
A medida que el Reino de Arabia Saudí avanza hacia su iniciativa Visión 2030, el país se encuentra en un estado de prosperidad y crecimiento continuo: fue la economía del G20 que más rápido creció en 2022 (enlace externo a ibm.com), con una tasa de crecimiento anual del 8,7 %. Al igual que todas las naciones de rápido desarrollo, el aumento del poder adquisitivo del que goza la población ha llevado a cambiar los hábitos de consumo. En línea con las tendencias mundiales, las expectativas de la población joven del Reino sobre cómo interactúan con los proveedores de servicios en sectores cruciales como los servicios financieros están cambiando rápidamente. Los consumidores saudíes buscan experiencias hiperpersonalizadas consistentes y convenientes para mejorar la satisfacción en sus viajes financieros digitales. Las experiencias que priorizan los dispositivos móviles, que sean potentes y fáciles de usar, todas desde un solo lugar, son de suma importancia. Además, muchos consumidores insisten en niveles de participación más altos por parte de sus instituciones financieras. Están más abiertos a recibir información de su huella financiera que les ayude a fomentar su salud financiera y a gestionar mejor su dinero.
Este cambio sísmico ha ejercido una inmensa presión sobre los bancos y otros proveedores de servicios financieros para que comprendan mejor a sus consumidores y ofrezcan continuamente productos y servicios relevantes para sus necesidades. Adoptar la innovación a gran escala, sin dejar de cumplir con la Sharia y de forma segura, se ha convertido en un imperativo empresarial para los bancos si quieren seguir siendo competitivos y relevantes en una economía cada vez más digital.
Para Mohammad Hamoda, el asesor de canales digitales y el equipo de canales digitales de Alinma Bank, el Mejor Banco Islámico en 2023 (enlace externo a ibm.com), el tiempo era esencial si querían dirigir el banco a través de las mareas de los cambiantes gustos de los consumidores y lograr una satisfacción óptima de los clientes. Tras estudiar los cambios en el sector de los servicios financieros, el equipo llegó a la conclusión de que crear una superaplicación bancaria se ajustaría tanto a las necesidades de los consumidores como a la dirección empresarial general de Alinma.
El equipo se puso manos a la obra y se apresuró a convertir la aplicación Alinma (enlace externo a ibm.com). en una superaplicación multipropósito que consolida servicios, características y funciones de múltiples aplicaciones móviles en una sola aplicación para que la utilicen clientes y empleados.
A medida que los gustos, las expectativas y los hábitos de los clientes iban evolucionando, Alinma Bank, como organización con visión de futuro, sabía que tenía que aprovechar los modelos de financiación integrados y abiertos en la aplicación Alinma. Esto permitiría al banco distribuir sus servicios de forma eficiente, convertirse en un orquestador del ecosistema digital y llegar a los clientes allí donde se encuentren.
Para ayudar a navegar con seguridad en este nuevo terreno, Alinma Bank recurrió a IBM, su socio confiable de transformación digital a largo plazo que ayudó a mejorar los procesos de incorporación B2B y las estrategias de transformación digital del banco. El banco confió en soluciones de IBM como IBM Cloud Pak for Integration, IBM WebSphere Liberty, IBM Cloud Transformation Advisor y Red Hat OpenShift (enlace externo a ibm.com) para ayudar a conseguir economías de escala, mejorar la estabilidad del sistema e impulsar experiencias superiores centradas en el cliente.
"Después de hablar con el equipo de IBM sobre el cambiante panorama financiero de Oriente Medio, la iniciativa Estrategia 2025 del banco y la visión de la superapp, comprendieron nuestros objetivos y ambiciones", afirma Yasser AlOufi, director de sistemas de información de Alinma Bank. "Recomendaron soluciones de nube híbrida e inteligencia artificial como Cloud Pak for Integration y WebSphere Liberty para transformar de forma segura nuestros sistemas centrales para integrarlos con las nuevas tecnologías nativas de la nube".
Alinma Bank utilizó la solución IBM Cloud Transformation Advisor para evaluar y modernizar los canales de API heredados existentes y las aplicaciones monolíticas para aprovechar las características nativas de la nube. El banco aprovechó IBM Cloud Pak for Integration para gestionar e integrar las API internas y externas de la aplicación móvil. Se utilizó IBM WebSphere Liberty para acelerar la entrega de la superaplicación como aplicación nativa en la nube y Red Hat OpenShift para implementar la aplicación y gestionar su ciclo de vida.
La creación de la arquitectura de superaplicaciones del banco y su alojamiento en soluciones nativas de IBM Cloud ha ayudado al banco a lograr resultados positivos tanto cuantitativos como cualitativos.
La aplicación se implementó con éxito a tiempo y el equipo de canales digitales logró un tiempo de comercialización dos veces más rápido. La aplicación ha integrado a la perfección los servicios móviles y de Internet, ofreciendo una capa multiservicio que interactúa con múltiples canales. La aplicación también se ha integrado de forma segura con API internas y externas, lo que facilita un ecosistema eficiente de servicios impulsado por API que ofrece visibilidad de datos para servicios personalizados y experiencias atractivas para los clientes.
Los clientes pueden gestionar varias cuentas e inversiones, comprar y pagar facturas y recibir ofertas personalizadas. Esto también ha facilitado el aumento de la eficiencia interna entre los empleados. Con las funciones automatizadas de la aplicación, Alinma Bank ahora puede procesar las solicitudes de financiación y crédito mucho más rápido de lo que era posible antes. Esto permite al banco ofrecer soluciones financieras personalizadas y de fácil acceso sobre la marcha, lo que ayuda a mantener y aumentar su cuota de relaciones con los clientes.
"Al alojar la superapp en soluciones en la nube de IBM de eficacia probada, como Red Hat OpenShift, estamos aportando un nuevo valor a nuestros clientes al ofrecer una plataforma móvil con velocidad, alto rendimiento y una interfaz de fácil navegación, convirtiendo una app de servicios financieros en una plataforma de estilo de vida para satisfacer sus necesidades diarias", concluye AlOufi.
Con sede en Riyadh, Arabia Saudí, Alinma Bank (enlace externo a ibm.com) es el epicentro de la región de servicios bancarios y financieros dinámicos, innovadores y conformes con la Sharia, que se prestan con la rapidez y comodidad que requieren los clientes en sus ajetreadas vidas modernas. Fundado en 2006 por decreto real, Alinma Bank tiene un sólido historial de logros en el apoyo a la economía nacional y en ayudar a las personas y empresas a perseguir sus objetivos y aspiraciones.
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Producido en Estados Unidos, mayo de 2024.
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