Der Beginn des Jahres 2024 wirft viele Fragen auf, was uns im kommenden Jahr erwarten wird. Insbesondere in der Finanzdienstleistungsbranche, in der der technologische Fortschritt sprunghaft angestiegen ist und die ohnehin schon turbulente Landschaft noch komplexer gemacht hat. Während die Sorgen um hohe Zinssätze und Inflation auch im neuen Jahr anhalten, signalisieren die Finanzdienstleistungstrends, sich auf große Veränderungen in Echtzeit vorzubereiten, indem man sich über alle finanzdienstleistungsbezogenen Angelegenheiten, auch im Bank- und Kapitalmarktsektor, auf dem Laufenden hält.
Im kommenden Jahr werden voraussichtlich neue Technologien wie Automatisierung und Effizienz in den Vordergrund rücken. Die Covid-19-Pandemie liegt zwar größtenteils hinter uns, doch die Arbeitswelt in der Finanzdienstleistungsbranche befindet sich immer noch in einer hybriden Umgebung. Daher haben Unternehmen weiterhin in die Arbeit im Homeoffice und vor Ort investiert, und das wird auch 2024 so bleiben.
Generative KI wird voraussichtlich der einflussreichste Trend sein, der den gesamten Finanzdienstleistungssektor im Jahr 2024 durchdringt. Von der Neugestaltung der Customer Experience bis hin zur Entwicklung von Tools für die Vermögensverwaltung wird der Finanzdienstleistungssektor federführend sein, wenn es darum geht, die nachhaltigen Auswirkungen zu verwalten, die künstliche Intelligenz (KI) auf Unternehmen und Menschen haben wird. In diesem Blog werden wir die Trends aufschlüsseln, die sich aus diesen bedeutenden technologischen Fortschritten ergeben werden, sowie andere Trends wie Nachhaltigkeit, Cybersicherheit und die Rückkehr von Kryptowährungen.
Anhören: Die Kunst der KI aus der Perspektive der Finanzbranche mit Citigroup (Link befindet sich außerhalb von ibm.com)
Einer der, wenn nicht der größte technologische Fortschritt im Jahr 2023 war die generative KI. Die technologischen Fortschritte seit der Pandemie haben einen Boom ausgelöst und den Finanzsektor grundlegend verändert. Davon werden wir in diesem Jahr wahrscheinlich noch mehr sehen. Insbesondere der Einfluss auf Fintech und die Anwendung generativer KI auf Chatbots wird in diesem Jahr voraussichtlich durch Bankentechnologie wie Apps und andere Online-Gelddienste zunehmen, was zu neuen Einnahmequellen führen könnte.
Die generative KI hat eine neue Welt der Innovationen eröffnet, die dazu beitragen können, die Finanzplanung und das Investmentmanagement zu personalisieren. Ein Beispiel hierfür ist das Versicherungswesen. Da KI in der Lage ist, Trends in Daten zu erkennen, hilft sie Versicherern bei der Entwicklung personalisierter Produkte, die zu genaueren Risikobewertungen führen und die Versicherungskosten für Einzelpersonen senken könnten. Dies ist einer der wichtigsten Finanzdienstleistungstrends in diesem Jahr und wird sehr wahrscheinlich die treibende Kraft für Veränderungen in der gesamten Branche sein.
Anhören: Transformiertes Bankwesen – Wie generative KI Finanzdienstleistungen revolutionieren wird (Link befindet sich außerhalb von ibm.com)
Neue Technologien können spannend sein, bringen aber auch neue Herausforderungen mit sich, insbesondere wenn es um Vorschriften und deren Einhaltung geht. Tools wie Cloud Computing werden wahrscheinlich im Laufe des Jahres immer beliebter werden, da immer mehr Unternehmen die Vorteile des On-Demand-Zugriffs auf Infrastruktur, Anwendungen, Server und mehr über das Internet erkennen. Neue Technologien und die Verbreitung von KI werfen Fragen zu personenbezogenen Daten und zum Datenschutz auf, was letztlich zu einer Änderung der regulatorischen Anforderungen im Bereich Finanzdienstleistungen führen wird.
Wahrscheinlich werden immer mehr Unternehmen auf Hybrid Clouds für ihre Workloads umsteigen und diese auch für die Verwaltung und Durchführung von Compliance-Aufgaben nutzen. Es ist wichtig zu wissen, dass sich eine Hybrid Cloud standardmäßig von einer Hybrid Cloud by Design unterscheidet. Wenn ein Unternehmen auf eine Hybrid Cloud stößt, bedeutet das nicht, dass es die höchste Effizienz, Funktionalität oder Skalierbarkeit erhält. Daher müssen Finanzinstitute die digitale Transformation und die erforderlichen Integrationen im Auge behalten, um Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit in einer kuratierten Hybrid Cloud zu unterstützen.
KI bringt mehr Herausforderungen mit sich, insbesondere wenn es um Cyberrisiken geht. Es gab und wird wahrscheinlich auch weiterhin Cyberbedrohungen geben, die mit dem technologischen Fortschritt immer komplexer werden. Mitigationsbemühungen und die Verfügbarkeit geeigneter Tools für das Risikomanagement werden angesichts zunehmender Bedrohungen von entscheidender Bedeutung sein. Eine Investition in die Tools und Infrastruktur zur Bekämpfung solcher Bedrohungen wird voraussichtlich im Jahr 2024 erfolgen. Die Notwendigkeit einer verbesserten Betrugserkennung wird auch im kommenden Jahr von Bedeutung sein, da immer mehr Finanzinstitute generative KI ausprobieren.
Ein wichtiger Trend in diesem Jahr ist wahrscheinlich, dass Finanzinstitute sich stärker auf Nachhaltigkeitsbemühungen und Überlegungen hinsichtlich ESG konzentrieren werden. Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche werden mehr denn je dazu angehalten, Investitionen in grüne Initiativen zu unterstützen. Erneuerbare Ressourcen, Recycling und die Reduzierung des CO2-Fußabdrucks gehören zu den Initiativen, die Unternehmen vorrangig umsetzen sollten.
Unabhängig davon sind Anbieter eher an Partnerschaften mit nachhaltigen Finanzprodukten interessiert, da Kunden sich mehr Gedanken darüber machen, wofür ihr Geld verwendet wird.
Ein echter Vorteil der KI-gestützten Technologie ist die Customer Experience, oder auch CX. Heutzutage wird Customer Experience auch oft als Customer Experience Management (CXM) bezeichnet, da Strategien und Technologien zur Verbesserung der Geschäftsergebnisse entstehen. Ein Beispiel ist watsonx Assistant, das mithilfe der Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) bei der digitalen Transformation unterstützt und KI-gestützte Chatbots erstellt. Neue Technologien können fast jedes Detail der Interaktionen eines Kunden analysieren, was die Kundenbindung und -zufriedenheit im Laufe der Zeit erhöhen kann. Finanzdienstleister sind nun in der Lage, dank dieser neuen Technologien die Funktionalität zu erhöhen und die Kundenerwartungen zu erfüllen.
Die Prämisse des Open Banking besteht in der Bereitstellung eines sicheren Zugriffs auf die Finanzdaten eines Kunden von traditionellen Banken und anderen Finanzinstituten über Programmierschnittstellen, auch bekannt als APIs.
Die Nutzung von Open Banking wird voraussichtlich zunehmen, da Kunden die Kontrolle darüber übernehmen möchten, wer Zugriff auf ihre Daten hat. APIs könnten sich als bevorzugte Methode erweisen, um Banken dabei zu helfen, Technologien mit ihren internen Systemen zu verbinden und Prozesse zu optimieren.
Die generative KI und die damit verbundene Euphorie haben Kryptowährungen aus dem Rampenlicht verdrängt, aber es wird erwartet, dass Kryptowährungen 2024 wieder in den Fokus rücken. Im Finanzdienstleistungssektor hat eine starke Verlagerung hin zu Online-Banking-Methoden und der Verwaltung von Assets, wie Kreditkarten, in einer Online-Umgebung stattgefunden.
Unabhängig davon wird wahrscheinlich auch die Blockchain wieder eine Rolle spielen. Das gemeinsame System of Record wird für die Verwaltung vertraulicher Informationen und Transaktionen immer wichtiger.
Finanzinstitute, die früher auf der Grundlage der Back-Office-Effizienz konkurrierten, konkurrieren heute auf der Grundlage der Customer Experience im Front-Office. IBM® Financial Services Consulting unterstützt Kunden dabei, auf diese Umkehrung des traditionellen Geschäftsmodells der Finanzdienstleistungsbranche einzugehen, anstatt nur darauf zu reagieren.
Unsere Erfahrung bei der Modernisierung digitaler Kernsysteme für das Bankwesen hat unseren Kunden geholfen, Verbesserungen des Kosten-Ertrags-Verhältnisses (C/I) von mehr als 14 % und Einsparungen bei den Gesamtbetriebskosten (TCO) von durchschnittlich 20–30 % zu erzielen. Das umfassende Branchen- und Technologie-Know-how von IBM® Consulting generiert Ergebnisse, die für eine gesunde Finanzleistung entscheidend sind, und konzentriert sich dabei auf drei zentrale Anforderungen des Kunden: Wachstum, Effizienz und Compliance.
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