Wie kann ein Unternehmen neue Angebote einführen, ohne das bestehende Geschäft zu unterbrechen oder zu beeinträchtigen?
Dies ist die Herausforderung, die IBM und Quid zusammengebracht hat, um eine Managementlösung für Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen zu entwickeln, die im Bereich der Verbraucherkredite tätig sind. Ihre gemeinsame Lösung hat Prexta, Teil der Mediolanum Group, davon überzeugt, eine neue Produktreihe zu entwickeln. Zuvor war Prexta ein hochspezialisiertes Unternehmen namens EuroCQS, das auf dem italienischen Markt für „Gehaltsüberweisungen“ tätig war. (In Italien können Privatpersonen Kredite aufnehmen, deren monatliche Rückzahlung auf maximal 20 Prozent ihres Gehalts begrenzt ist. Die Rückzahlung dieser „Gehaltsüberweisungs“-Darlehen wird direkt von den Gehaltszahlungen abgezogen).
Prexta wollte sein Angebot um Privatkredite erweitern und suchte deshalb auf dem Markt nach einer Lösung, die den Aufbau des neuen Unternehmens erleichtern würde. Es gab zwei Schlüsselkriterien: schnelle Bereitstellung und minimale Auswirkungen auf das bestehende Geschäft, ohne Unterbrechung des laufenden Betriebs und ohne Verlangsamung oder Engpässe in der IT-Infrastruktur.
Die Zusammenarbeit zwischen IBM und Quid führte zu einem SaaS-Angebot (Software-as-a-Service), bei dem die Qinetic-Anwendung – eine innovative Plattform für das Management von Kreditprozessen für Verbraucher – in einer IBM® Cloud-Umgebung ausgeführt wird, die von den überlegenen Verfügbarkeits-, Sicherheits- und Compliance-Anforderungen von IBM® Cloud for Financial Services profitiert.
Für das Unternehmen, das in Prexta umbenannt wurde, um seine neue Geschäftsausrichtung zu unterstreichen, war die Entscheidung für das SaaS-Angebot von Qinetic eine logische Konsequenz. Das Unternehmen konnte die neue Lösung innerhalb von nur sechs Monaten einführen, und sie war dank der Bereitstellung des Service über die IBM Cloud sofort einsatzbereit.
Die bestehenden On-Premises-Komponenten zur Verwaltung der ursprünglichen EuroCQS-Produkte wurden durch die neue Komponente Personal Loan ergänzt, die sowohl mit den Verwaltungssystemen als auch mit den bereits im Unternehmen vorhandenen digitalen Diensten verbunden ist. Seit dem Go-Live hat Qinetic es ermöglicht, digitale Services hinzuzufügen, die vorher nicht verfügbar waren, und weitere Initiativen von Prexta auf einfache Weise zu integrieren.
Qinetic unterstützt alle technischen Formen von Verbraucherkrediten (abgeschlossene Kredite, APE, CQS, TFS, Peer2Peer-Kredite usw.), die sofort aktiviert werden können, wenn Prexta beschließt, diese Produkte über die neue Plattform zu verkaufen.
Zusätzlich zu der Flexibilität, die die Qinetic-Plattform bietet, um laufende Veränderungen im Unternehmen zu unterstützen, bietet Quid Prexta einen durchgängigen Service, der die Verwaltung der Anwendungsinfrastruktur, der operativen Prozesse, der Überwachung und der Sicherheit der Daten in der Cloud umfasst.
Doch das ist noch nicht alles: Quid verwaltet auch die Anwendungsentwicklung durch DevOps, bietet Anwendungsmanagementdienste an und ist die zentrale Anlaufstelle für alle Vorfälle, so auch für Support-Probleme mit anderen Anbietern und Diensten.
Dank der vollständigen Übernahme von DevOps-Protokollen und der Anwesenheit eines dedizierten Servicemanagers, der sich auf die Lösung sowohl bestehender als auch neuer Herausforderungen konzentriert, hat der Kunde mehr Kontrolle über Fixes und Releases als bei einer lokalen Lösung.
Beim Hosting von Qinetic verwendet IBM Cloud Tools für das Plattformmanagement innerhalb des IBM Cloud for Financial Services-Frameworks und sorgt so für Betriebssicherheit und Überwachung der Servicequalität, die vollständig mit den Branchenvorschriften und Best Practices übereinstimmen. Dies ist ein entscheidendes Element, um Kunden zu überzeugen und sie bei der Einführung von Cloud-Lösungen zu unterstützen, die traditionelle Bankplattformen ersetzen.
IBM Cloud for Financial Services wurde entwickelt, um Finanzinstitute dabei zu unterstützen, die von der Cloud bereitgestellten Innovationstools auf sehr agile Weise zu nutzen, und zwar unter Einhaltung hoher Sicherheitsstandards und in Übereinstimmung mit den für Kreditinstitute geltenden Vorschriften.
Durch diese Funktion wird die IBM Cloud zu einer idealen Plattform für Hosting-Services, die Bankkunden von unabhängigen Software-Providern und Drittanbietern wie Quid Informatica angeboten werden. Über ein breites Ökosystem von IBM Cloud for Financial Services-Partnern erhalten Kunden qualifizierte und flexible Unterstützung, mit der sie Innovationen umsetzen können, ohne auf das hohe Maß an Sicherheit und transparentem Risikomanagement zu verzichten, das in der Branche verlangt wird.
Die Vorteile der Entwicklung von Qinetic in Richtung SaaS sind:
- Die einfache Integration und die Fähigkeit, schnell neue Angebote zu erstellen
- Die Möglichkeit, lokale Komponenten auf IBM Cloud for Financial Services zu migrieren, nachdem die vergleichbaren Vorteile dieses neuen Ansatzes in Bezug auf Effektivität und Kosteneffizienz erkannt wurden
- Ein direkt von Quid verwalteter Service mit Qualität und Kontinuität
- Die Möglichkeit, die Qinetic-Lösung auf der IBM Cloud im Sandbox-Modus zu testen, weil eine voll funktionsfähige POC-Umgebung verfügbar ist.
Qinetic ist eine innovative B2B-Verwaltungslösung, die 2016 von Quid für die Verwaltung von Kreditprodukten für Privatpersonen und seit diesem Jahr auch für kleine Unternehmen eingeführt wurde.
Was die technologischen Merkmale angeht, so ist die Plattform nativ für Kubernetes (oder jede andere Art von Container) und kann sowohl On-Premises als auch in der Cloud installiert werden. Das bedeutet, dass sie alle Anforderungen eines Verbraucherkreditunternehmens erfüllt, aber auch in komplexeren Umgebungen wie einer Bank mit mehreren Produkten eingesetzt werden kann. Die Lösung bietet zahlreiche Integrationspunkte und -methoden und lässt sich fast vollständig an alle Kundenprozesse und -produkte anpassen, ohne dass Anwendungsentwicklungen erforderlich ist.
Quid wurde 1987 gegründet, um IKT- Services für die industrielle Welt anzubieten. Seit 2002 hat Quid seine Präsenz im Bereich der Finanzdienstleistungen ausgebaut. In diesem Markt, der heute den Schwerpunkt des Unternehmens bildet, ist Quid durch die Entwicklung komplexer Lösungen für das Lifecycle-Management von Finanzprodukten zu einem führenden Technologiepartner geworden.
Die langjährige Erfahrung des Unternehmens in diesem Sektor in Verbindung mit seinen fundierten Kenntnissen der Geschäftsprozesse führte 2016 zur Entwicklung der firmeneigenen Qinetic-Plattform, die von einigen der führenden italienischen Banken erfolgreich für die komplette Verwaltung von Verbraucherkreditprodukten eingesetzt wird.
© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Hergestellt in den USA, September 2023.
IBM, das IBM Logo, ibm.com, IBM Cloud und IBM Cloud for Financial Services sind Marken der IBM Corporation in den USA und/oder anderen Ländern. Weitere Produkt‐ und Servicenamen können Marken von IBM oder anderen Unternehmen sein. Eine aktuelle Liste der IBM Marken finden Sie auf der Webseite „Copyright- und Markeninformationen“ unter https://www.ibm.com/de-de/legal/copytrade.shtml.
Das vorliegende Dokument ist ab dem Datum der Erstveröffentlichung aktuell und kann jederzeit von IBM geändert werden. Nicht alle Angebote sind in allen Ländern verfügbar, in denen IBM tätig ist.
Die genannten Leistungsdaten und Kundenbeispiele dienen ausschließlich zur Veranschaulichung. Tatsächliche Leistungsergebnisse hängen von den jeweiligen Konfigurationen und Betriebsbedingungen ab. DIE INFORMATIONEN IN DIESEM DOKUMENT WERDEN OHNE JEGLICHE AUSDRÜCKLICHE ODER STILLSCHWEIGENDE GARANTIE ZUR VERFÜGUNG GESTELLT, EINSCHLIESSLICH DER GARANTIE DER MARKTGÄNGIGKEIT, DER EIGNUNG FÜR EINEN BESTIMMTEN ZWECK UND DER GARANTIE ODER BEDINGUNG DER NICHTVERLETZUNG VON RECHTEN. Die Garantie für Produkte von IBM richtet sich nach den Geschäftsbedingungen der Vereinbarungen, unter denen sie bereitgestellt werden.
Die Statistiken zum Wert der verwalteten Kredite und zu den Kundenzahlen stammen von https://quid.eu/ibm-fs-cloud/