Flowpay, ein Fintech-Startup, begann seine Reise mit vielen Daten und einer Idee: eine einfache, operative Online-Finanzierung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in der gesamten Tschechischen Republik. Nachdem Flowpay in seinem ersten Markt große Fortschritte gemacht hatte, war es bereit, Kunden in anderen Ländern anzusprechen. Bei der Vorbereitung auf den Eintritt in neue Märkte muss Flowpay Metadaten sammeln, um die Transaktionsdaten potenzieller Kunden nach der Payment Services Directive (PSD2) zu kategorisieren. In der Vergangenheit war dies ein sehr zeitaufwändiger Prozess für Flowpay. Das Team wusste, dass sie ihren Ansatz überarbeiten mussten, um ihre Wachstumsziele zu erreichen.
Flowpay begann seine Zusammenarbeit mit IBM® Client Engineering im Rahmen des IBM-Programms Fintechx und nahm an einer Reihe von Innovationsworkshops teil. Das Ziel des Unternehmens war es, seine Prozesse durch die Implementierung generativer KI zu verbessern. Im Rahmen der Partnerschaft entstanden zwei KI-gestützte Prozesse, die im Laufe eines vierwöchigen Pilotprojekts von sieben Anwendern entwickelt und getestet wurden. Der erste wurde entwickelt, um die Erstellung von Metadaten zu beschleunigen und zu vereinfachen, und der zweite automatisiert die Erstellung eines Underwriting-Berichts. Beide Prozesse basieren auf IBM watsonx.ai™, einer integrierten Suite von KI-Tools, die für eine sichere, kollaborative Datenverwaltung und Prozessautomatisierung entwickelt wurde.
Die erste Lösung verwendet große Sprachmodelle (LLMs), um völlig neue Inhalte zu generieren und internetbasierte Suchergebnisse zu verarbeiten. Sie lässt sich in Minutenschnelle konfigurieren, um öffentlich verfügbare Daten in jedem Land zu analysieren, das Flowpay für seine Expansion anvisiert. Sie erstellt automatisch einen ersten Datensatz, der es Flowpay erleichtert, die PSD2-Transaktionen zu kategorisieren und zu analysieren und sich auf seine ersten lokalen Kunden vorzubereiten.
Die zweite Lösung soll den Underwriting-Prozess von Flowpay erheblich beschleunigen. Basierend auf den PSD2-Rohtransaktionen vom Bankkonto eines Kreditantragstellers und den berechneten Datenpunkten erstellt das LLM in leicht verständlicher, nicht-technischer Sprache eine allgemeine Zusammenfassung der finanziellen Gesundheit des Antragstellers und des mit der Gewährung des Kredits an diese Person verbundenen Risikos.
Flowpay (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) ist ein Fintech-Startup in der Tschechischen Republik, das prädiktive KI-Modelle verwendet, um Risiken präziser zu bewerten und das Potenzial von KMU wirklich zu verstehen. Das Unternehmen fungiert als direkter Kreditgeber für KMU, bietet eine eingebettete Finanzinfrastruktur für KMU-Plattformen und eine Risk-as-a-Service (RaaS)-Lösung für Kreditinstitute.
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, April 2024.
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