Um ein Handels- oder Investmentbankkonto zu eröffnen, legen Sie einfach Ihren Ausweis vor und weisen Sie nach, wo Sie wohnen. Oh, und geben Sie an, wie viel Sie investieren möchten. Warten Sie, das ist eine beachtliche Zahl. Können Sie offenlegen, woher das Geld kommt, um zu beweisen, dass es nicht gewaschen wurde oder Terrorismus finanziert? Bist du eine politisch exponierte Person? Dann müssen Sie nachweisen, dass die Gelder nicht mit Bestechung in Verbindung stehen. Nun... stehen Sie auf einer Interpol-, Europol- oder FBI-Sanktionsliste?
Banken, die neue Kunden gewinnen, müssen strenge regulatorische Prozesse und Anforderungen befolgen. Sie sind Teil der sogenannten Know Your Customer (KYC)-Compliance. Sowohl für die Banken als auch für ihre Kunden ist das umständlich und zeitaufwändig - vor allem, wenn sie persönlich erscheinen müssen.
Dennoch leben Banken von der Neukundenakquise. Sie möchten diesen Prozess rationalisieren, ihn virtuell machen und ihren Kunden einen Mehrwert bieten. Und es richtig zu machen, hilft auch bei der eigenen Compliance und Berichterstattung.
Das Onboarding von Kunden ist nicht die einzige kundenbezogene Herausforderung für Banken. Vorschriften erfordern aktuelle Kundendaten. Wenn also ein Kundenausweis abläuft, muss die Bank einen neuen Ausweis besorgen. Und für jeden Kunden, der sich nicht an die Vorschriften hält, drohen der Bank Strafen.
Finologee, ein Betreiber einer digitalen Finanzplattform, löst für seine Bank- und Versicherungskunden Probleme im Zusammenhang mit der Regulierung, wie z. B. KYC. „Wir implementieren Technologielösungen für häufige Probleme rund um Bürokratie und Berichterstattung“, sagt Georges Berscheid, Mitbegründer und Chief Technology Officer (CTO) von Finologee.
Finologee wurde 2017 zu Beginn der EU-Verordnung über Zahlungsdienste 2 (PSD2) gegründet. PSD2 öffnete das Bankwesen und verpflichtete Banken, Dritten den Zugriff auf Konten zu ermöglichen, in der Regel über APIs. Für viele Banken war dies eine Herausforderung. Finologee hat eingegriffen, um es zu lösen. Mit der IBM API Connect® -Software entwickelte Finologee eine Standardlösung für Open Banking.
Mit ähnlichen API-basierten Funktionen verwaltet die Finologee-Lösung KYC und andere Herausforderungen und Zusammenhänge wie den Kundenlebenszyklus für Banken und andere institutionelle Kunden. Es bietet auch mobile und professionelle Zahlungsplattformen. Indem sie sich auf die Produkte von Finologee verlassen und ihre Komponenten einbetten, können Banken ihren eigenen Kunden schneller helfen und ihnen ein besseres Benutzererlebnis bieten und gleichzeitig die Vorschriften einhalten.
Verbesserte Konversionsraten
Erhöhte Neukundenkonversionsraten der Banken um das Sechsfache im Vergleich zu papierbasierten Prozessen
Zeitersparnis
Die Tools von Finologee reduzierten den zeitaufwändigen Prozess eines 15-seitigen Papierformulars auf 8–10 Minuten
Finologee bietet seinen Bankkunden eine Reihe von Plattformen und Komponenten für die Einhaltung von Vorschriften, KYC und den Zahlungsverkehr, darunter eine komplette White-Label-Lösung für die Eröffnung von Bankkonten und ein KYC-Datei- und Lifecycle-Management-System. Die Tools lassen sich an die Bedürfnisse der Kunden anpassen und anpassen. Eine der Kernschnittstellen ist ein gehostetes API-Portal, über das Kunden die Tools in ihre bestehenden Workflows und Setups integrieren können.
Banken und Versicherungsunternehmen betten die APIs und Tools von Finologee entweder in ihre eigenen Systeme ein oder verlassen sich auf Finologee, um auf den APIs aufbauende White-Label-(Web-)Schnittstellen anzubieten. Die Endnutzer verbinden sich dann entweder mit den eigenen Websites der Banken oder über die Schnittstellen, die Finologee im Auftrag der Bank betreibt, um Daten einzugeben, ihre Identitätsdokumente zu überprüfen, die Herkunft der Gelder nachzuweisen und ihre Anlegerprofile zu vervollständigen (im Falle der digitalen Onboarding-Plattform von Finologee).
Die Bank interagiert in der Regel über das API-Portal mit Finologies Systemen. Bankbenachrichtigungen und Daten werden über die API an die Bank oder das Versicherungsunternehmen übertragen, damit relevante Daten und Informationen einfach verarbeitet, eingebettet, überwacht und in den eigenen Systemen und Umgebungen der Bank angezeigt werden können. Beispielsweise kann eine Bank herausfinden, ob und wie lange ein Benutzer bei einem bestimmten Schritt stecken bleibt. Auf der Grundlage dieser Art von Daten können die Kunden von Finologee Erinnerungen oder Warnungen verschicken - zum Beispiel, um den Endnutzer daran zu erinnern, den Vorgang abzuschließen, indem er ein bestimmtes Dokument oder eine bestimmte Information bereitstellt.
Finologee unterstützt Banken auch bei ihrem Sanierungsprozess – der Bereinigung und Pflege ihrer Kundendatenbanken. Diese Tools bestimmen, ob Kundendokumente abgelaufen sind oder ob Daten fehlen. Ist dies der Fall, wird eine Benachrichtigung an den Kunden geschickt, der dann aufgefordert wird, sich mit einem sicheren Webportal zu verbinden, um die Datensätze zu aktualisieren.
Finologee sammelt die Informationen und seine Bank- und Versicherungskunden können die Daten entweder über APIs abrufen oder sie über die Webschnittstellen von Finologee verwalten. Während die Informationen einer Bank oft über verschiedene Systeme verstreut sind, bietet Finologee einen zentralen Ort, um auf alle Informationen zuzugreifen, und ist gleichzeitig in der Lage, diesen zentralen Ort mit einem oder mehreren Systemen der Bank zu verbinden, um Daten zu synchronisieren.
Möglich wird dies alles durch die IBM API Connect-Lösung. Mit der IBM API Connect-Plattform können Sie APIs erstellen, bereitstellen und verwalten. Während die Lösungen anderer Anbieter dies tun können, sind sie in der Regel Single-Tenant. Das bedeutet, dass sie für die Verwendung durch einen einzigen API-Anbieter mit nur einer Marke, nur einem Namen und nur einem Ort für den Zugriff auf alles bestimmt sind.
Finologee wollte seine Lösung jedoch als White Label für jeden seiner Bankkunden anbieten, ohne eine spezielle Instanz des Tools für jeden Kunden zu implementieren. Es benötigte eine mandantenfähige Lösung, und IBM API Connect ermöglicht die Mehrmandantenfähigkeit.
Mit IBM API Connect kann Finologee jeder Bank ein eigenes Portal mit seinem Namen, Logo und einem bestimmten Grafikdesign zur Verfügung stellen. Jede Bank verfügt über eine eigene URL, um den Zugriff auf ihr Portal und ihre APIs zu ermöglichen.
„Es ist eine ziemlich komplexe Lösung mit vielen Komponenten. Wir hatten eine hervorragende Unterstützung von IBM“, sagt Berscheid. „Wir haben sogar herausgefunden, dass API Connect IBM DataPower Gateway beinhaltet, was wir beim Kauf nicht wussten.“
IBM® DataPower® Gateway bietet Sicherheit für die IBM API Connect-Lösung. Wenn die APIs aufgerufen werden, bestätigt die DataPower Gateway-Software, dass der Benutzer die richtige Person mit den richtigen Berechtigungen ist.
„Selbst nachdem wir uns für IBM entschieden hatten, entdeckten wir viele Funktionen, von denen wir nicht einmal wussten, dass IBM sie hat, und von denen wir ziemlich sicher sind, dass wir sie nirgendwo anders finden würden“, erklärt Berscheid.
Für Banken, die die digitalen Onboarding-Tools von Finologee nutzen, wurde aus einem 15-seitigen Papierformular ein acht- bis zehnminütiger Prozess. „Die Konversionsraten unserer Bankkunden für Neukunden wurden deutlich erhöht“, sagt Berscheid. „Einige Kunden haben jetzt sechsmal mehr Kunden-Onboardings als zuvor mit einem papierbasierten Prozess."
Darüber hinaus führt Finologee eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durch, wenn neue Dienstleistungsanbieter in seine Produkte integriert werden. „Das macht es den Banken leichter“, erklärt Berscheid. „Sie müssen keine Lieferanten bewerten, keine Verträge unterzeichnen und diese Verträge nicht durch ihre langwierigen Beschaffungsketten schleusen. Sie durchlaufen diesen Prozess einmal mit uns. Da wir ein regulierter Anbieter sind und über eine luxemburgische PFS-Lizenz und eine ISO/IEC 27001-Zertifizierung verfügen, können wir uns dann um den Rest kümmern.“
Finologee verfolgt auch, ob die Unterauftragnehmer ihre eigenen Anforderungen und KPIs erfüllen, überwacht die Verfügbarkeit von Dienstleistungen und unterbreitet seinen Kunden neue Dienstleistungsangebote, die von den Lieferanten entwickelt werden.
Das Unternehmen geht davon aus, dass der Einsatz von APIs im Finanzsektor immer beliebter werden wird. „Wenn man sich die neuen Banking-Anbieter da draußen ansieht, sind sie alle API-basiert“, sagt Berscheid. „Das wird sich auf jeden in diesem Sektor auswirken.“
Aus diesem Grund plant Finologee, seine Kundenangebote weiter zu verbessern, um den Erwartungen der Banken gerecht zu werden. Und IBM API Connect wird weiterhin eine wesentliche Rolle bei diesen neuen Funktionen spielen.
„Wir sind sehr zufrieden mit den Ergebnissen, die wir erzielt haben“, sagt Berscheid. „Ich denke, die Banken sind es auch. Insgesamt war dies ein beachtlicher Erfolg.“
Finologee (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) ist ein digitaler Plattformbetreiber von vorgefertigten, konformen Systemen und APIs für offene Finanzen, digitales Onboarding, KYC-Lebenszyklusmanagement und professionelle Zahlungen. Die 36 Mitarbeiter des Unternehmens betreuen mehr als 100 Banken und Institutionen in 19 Ländern. Finologee wurde 2017 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Leudelange, Luxemburg.
Rechtshinweise
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Hergestellt in den USA, September 2021.
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Das vorliegende Dokument ist ab dem Datum der Erstveröffentlichung aktuell und kann jederzeit von IBM geändert werden. Nicht alle Angebote sind in allen Ländern verfügbar, in denen IBM tätig ist.
Die genannten Leistungsdaten und Kundenbeispiele dienen ausschließlich zur Veranschaulichung. Tatsächliche Leistungsergebnisse hängen von den jeweiligen Konfigurationen und Betriebsbedingungen ab. DIE INFORMATIONEN IN DIESEM DOKUMENT WERDEN OHNE JEGLICHE AUSDRÜCKLICHE ODER STILLSCHWEIGENDE GARANTIE ZUR VERFÜGUNG GESTELLT, EINSCHLIESSLICH DER GARANTIE DER MARKTGÄNGIGKEIT, DER EIGNUNG FÜR EINEN BESTIMMTEN ZWECK UND DER GARANTIE ODER BEDINGUNG DER NICHTVERLETZUNG VON RECHTEN. Die Garantie für Produkte von IBM richtet sich nach den Geschäftsbedingungen der Vereinbarungen, unter denen sie bereitgestellt werden.
Die Onboarding-Lösung von Finologee S.A. ist kein IBM-Produkt oder -Angebot. Die Onboarding-Lösung von Finologee S.A. wird an die Nutzer unter den Bedingungen von Finologee S.A. verkauft bzw. lizenziert, die mit dem Produkt oder dem Angebot bereitgestellt werden. Die Verfügbarkeit sowie sämtliche Garantien, Dienstleistungen und Support für die Onboarding-Lösung von Finologee SA liegen in der direkten Verantwortung von Finologee SA und werden den Benutzern direkt von Finologee SA bereitgestellt
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