Banken gelten oft nicht als agil oder auf dem neuesten Stand der Technik. Zuverlässig, konsistent, institutionell? Ja. Aber schnelllebig oder schnell entwickelnd? Nicht wirklich. Mit der Verabschiedung der 2013 geänderten Fassung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) versuchte die EU, Innovation und Wettbewerb auf dem Markt anzukurbeln.
Diese neue Richtlinie zielte darauf ab, Innovation und Dienstleistungsqualität in Europa zu verbessern, indem Banken und andere Finanzinstitute dazu angehalten wurden, das Konzept des Open Banking anzunehmen. Im Gegenzug könnten Drittanbieter (TPPs), die innerhalb strenger regulatorischer Grenzen operieren, diese Fortschritte nutzen, um Bankkunden zusätzliche Mehrwertdienste anzubieten.
„Wenn Sie vor PSD2 Konten bei zwei oder drei Banken hatten, brauchten Sie zwei oder drei mobile Banking-Apps, um diese Konten zu verwalten“, erklärt Sinisa Jancic, Business Development und Innovation Director bei Bankart, Procesiranje plačilnih instrumentov d.o.o., einem modernen Zahlungsmittelverarbeiter. „Normalerweise hatte jede Bank nur eine Lösung anzubieten, und wenn sie nicht so gut war, blieb man dabei – ob es einem gefiel oder nicht.“
„Aber mit Open Banking“, fährt er fort, „kann ein Drittanbieter, zum Beispiel ein Fintech-Unternehmen oder eine technologisch fortschrittliche Bank, Ihnen eine App zur Verfügung stellen, mit der Sie alle Ihre Konten einsehen und verwalten können. Ebenso können Anbieter Zahlungssysteme bereitstellen, die bestehende Zahlungssysteme – wie Visa, MasterCard – umgehen, indem sie neuere Sofortzahlungsoptionen nutzen. All dies war für unsere Branche ziemlich radikal.“
Starke Präsenz
Mittlerweile ist Bankart mit seiner Open-Banking-Lösung in 11 der 15 Banken des Landes vertreten
Umfangreiche Transaktionsvolumen
Im Durchschnitt verarbeitet das Unternehmen > 45 Millionen Transaktionen pro Monat
Allerdings ist es selten einfach, radikale Veränderungen zu meistern. Und viele Finanzinstitute stehen vor der Herausforderung, die internen IT-Fähigkeiten und das Wissen zu haben, um eine Open-Banking-Lösung bereitzustellen.
„PSD2 war kein einfaches Problem, das jede einzelne Bank lösen konnte, und wir bekamen Anfragen von mehreren Kunden, ob wir ihnen helfen würden“, erinnert sich Jancic. Wir haben mehrere Standbeine – Debit- und Kreditkarten, mobile Zahlungen, elektronische Rechnungsstellung – wenn also Projekte in unserem Land anstehen, bei denen eine Konsolidierung oder eine Art Infrastrukturlösung sinnvoll ist, wenden sich die Banken des Landes in der Regel an uns, um effiziente, zentralisierte Optionen zu finden.“
In Zusammenarbeit mit dem IBM Geschäftspartner SRC sistemske integracije d.o.o. und unter Nutzung der IBM-Technologie führte Bankart eine neue Open Banking Platform ein. Zusätzlich zu den offenen API-Verbindungen, die die Integration mit Drittanbietern erleichtern, ermöglicht die Lösung den Banken auch die laufende Einhaltung bestehender Vorschriften und Standards, wie z. B. der von PSD2 und der Berlin Group festgelegten.
„Es ist offensichtlich, dass die Mitarbeiter von SRC sehr kompetent sind“, bemerkt Jancic. „Sie kennen sich sehr gut mit Microservice-Programmierung und -Architektur aus und haben ihre Lösung auf der Grundlage der Standards der Berlin Group entwickelt, bei denen es sich um eine Art inoffizielle paneuropäische Standards handelt.“
Die neue Lösung wird in der Private-Cloud-Umgebung von Bankart installiert und basiert auf Red Hat® OpenShift® für die Containerisierung und Verwaltung von Kubernetes. Und mithilfe der IBM API Connect®-Technologie konnten die Teams von Bankart und IBM benutzerdefinierte API-Schnittstellen für das Entwicklerportal der Plattform erstellen, um die Erstellung verschiedener Dienste zu vereinfachen, wie z. B. Zahlungsauslösung, Zugriff auf Geldautomatennetzdaten und Transaktionsberichte
Toni Zupancic, Vertriebsleiter bei SRC, gibt weitere Einblicke in das Projekt und erklärt: „Wir haben uns auf die API-Seite konzentriert. Auf Kubernetes. Auf die Microservices, deren Ausrichtung auf die Geschäftslogik von Bankart. Und als wir all dies mit IBM API Connect kombinierten, konnten wir APIs erstellen, die sich wirklich schnell bewegten und die regulatorischen Anforderungen, auf die wir uns konzentrierten, erfüllen konnten.“
Nach der Einführung erwies sich die Bankart-Lösung schnell als Erfolg auf dem slowenischen Markt. „Es gibt 15 Banken im Land“, bemerkt Jancic, „und von allen haben sich 11 für die Nutzung unserer Open-Banking-Lösung entschieden.“ Ich würde sagen, das ist eine ziemlich gute Leistung, vor allem, weil die übrigen größtenteils Tochtergesellschaften größerer, internationaler Bankengruppen sind.
Die neue Bankart-Plattform half diesen 11 Banken insbesondere, die Kosten für die Einrichtung offener Banking-Umgebungen zu senken und gleichzeitig die Entwicklungs- und Bereitstellungszeiten erheblich zu verkürzen, verglichen mit der Zeit, die die Banken benötigten, um ihre eigenen Plattformen intern zu erstellen. „Und die übrigen Banken“, fügt Jancic hinzu, „haben wir ebenfalls plattformübergreifend integriert, so dass die Nutzer unserer Lösung nun über einen einzigen Zugangspunkt auf jedes Konto im Land zugreifen können.“
Über den Erfolg dieses Projekts hinaus freut sich Bankart über die Entscheidung, sowohl mit IBM als auch mit SRC zusammenzuarbeiten. Wie Jancic erklärt: „Ein Großteil unseres Webservice-Backbones lief bereits auf IBM, daher war IBM API Connect für uns nur eine Erweiterung dessen, womit wir bereits vertraut waren. Und als wir erkannten, wie sehr Microservice-Architekturen und Red Hat OpenShift der Weg in die Zukunft für unser Unternehmen sind, konnten wir mit der Einbindung von SRC viel zuversichtlicher handeln.
Zupancic führt dieses Thema fort und stellt fest: „Der Umfang für diese Lösung war unglaublich. Wir versorgen 11 verschiedene Banken – jede mit ihren eigenen Sicherheitsanforderungen und so weiter. Aber es war für uns alle viel angenehmer, dies gemeinsam zu tun, als wenn wir es alleine geschafft hätten. Mit der IBM-Infrastruktur, unserem Wissen über Microservices und der Erfahrung von Bankart mit den Banken konnten wir sehr schnell arbeiten und alle Grundlagen abdecken, um eine offene, gesetzeskonforme Lösung zu schaffen.“
Bankart wurde vor mehr als 20 Jahren von slowenischen Banken gegründet und bietet derzeit ergänzende Finanzdienstleistungen für mehr als 20 Banken in sechs Ländern Südosteuropas an. Bankart beschäftigt rund 200 Mitarbeiter und wickelt über 45 Millionen Transaktionen pro Monat ab. Das Unternehmen ist auf Geldautomaten, Point of Sale (POS), Betrugsprävention, Open Banking und zahlungsbezogene Dienstleistungen spezialisiert.
Über SRC sistemske integracije d.o.o.
Seit mehr als 30 Jahren unterstützt der IBM Geschäftspartner SRC Unternehmen bei der Transformation und dem Wachstum durch gezielte, branchenspezifische IT-Lösungen und -Services. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Ljubljana, Slowenien, und beschäftigt derzeit über 300 Mitarbeiter.
Fußnoten
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Januar 2022.
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