Open Banking gilt als eine der wichtigsten Säulen der Vision des Königreichs Saudi-Arabien zur Förderung des Wirtschaftswachstums. Das Königreich hat daher den Banken strenge Fristen für die Entwicklung und die Bereitstellung von Open-Banking-Plattformen gesetzt, die den neuesten lokalen Regulierungsstandards entsprechen. Hier erfahren Sie, wie es die Bank Albilad (BAB) geschafft hat – und das mit genügend Zeit.
Der Startschuss fiel im September 2016, als das Königreich Saudi-Arabien (KSA) ein strategisches Framework ankündigte, um seine Abhängigkeit vom Öl zu verringern, seine Wirtschaft breiter aufzustellen und zu modernisieren und öffentliche Services wie Gesundheit, Bildung, Infrastruktur, Erholung und Tourismus auszubauen. Eine langfristige Strategie, die Vision 2030, wurde in drei zentrale Themen unterteilt: eine vitale Gesellschaft, eine ambitionierte Nation und vor allem eine florierende Wirtschaft.
Fünf Jahre später, als das Königreich seinen neuen transformativen Zielen zur Förderung des Wirtschaftswachstums näher kam, startete die saudische Zentralbank (SAMA) im Einklang mit dem Programm zur Entwicklung des Finanzsektors („Financial Sector Development Program“, FSDP) die Einführung des Open Banking im Jahr 2021. Damit sollte das Königreich Saudi-Arabien zu einer „globalen Fintech-Drehscheibe werden, in der technologiebasierte Innovationen im Bereich der Finanzdienstleistungen die Grundlage für die Stärkung der wirtschaftlichen Möglichkeiten des Einzelnen und der Gesellschaft bilden“.
Angespornt durch die Geschwindigkeit der Innovation und des Wandels auf der ganzen Welt, wollte das Königreich die Diversifizierung seiner Wirtschaft beschleunigen. Infolgedessen veröffentlichte die SAMA im November 2022 eine Ankündigung zum Open Banking Framework. Dabei handelt es sich um eine Reihe von Gesetzen, regulatorischen Richtlinien und technischen Standards, die sicherstellen sollen, dass Banken und Fintech-Unternehmen bereit sind, Open-Banking-Services im Königreich einzuführen. Das Framework verpflichtete die Banken, ihre Kontoinformations-APIs bis Ende 2022 und die Zahlungsauslösungs-APIs bis März 2023 in Übereinstimmung mit den lokalen regulatorischen Standards zur Verfügung zu stellen.
Vor der jahrelangen Übergangsphase entwickelte und implementierte die Bank Albilad, eine führende islamische Saudi-Bank, ihre Open-Banking-Plattform gemäß den britischen Standards. Angesichts der bevorstehenden Fristen befand sich das Team der Bank Albilad in einem Wettlauf mit der Zeit, um seine Plattform in Übereinstimmung mit den KSA-Standards zu entwickeln und bereitzustellen.
Um sich vor zahlreichen Geschäftsrisiken zu schützen und die Einhaltung von Vorschriften schnell und präzise zu erreichen, begann das Unternehmen, Tools für das API Management unter die Lupe zu nehmen. Letztendlich entschied man sich für IBM® Cloud Pak for Integration, insbesondere für die Funktion IBM® API Connect.
Die Bank Albilad war vor allem aufgrund ihrer Weitsicht bestens vorbereitet. Die Bank identifizierte die API-Wirtschaft und wie Kompetenzen in diesem Bereich eine schnellere Produktumsetzung, eine höhere Kundenzufriedenheit und ein größeres Vertrauen, den Zugang zu neueren Märkten, eine bessere Zusammenarbeit und viele andere Vorteile ermöglichen. „Wir haben schon vor Jahren das Potenzial der API-Wirtschaft erkannt. Als führende Bank mussten wir anfangen, diese Technologie zu nutzen, um unsere Agilität für die kommenden Jahre sicherzustellen. Im Jahr 2018, als die Bank Albilad diese Vision hatte, begannen wir also mit der Suche nach einer API Management-Plattform, die uns dabei helfen würde, unsere API zu erstellen, zu verwalten, zu sichern und effizient auf den Markt zu bringen“, sagt BAB.
Als die SAMA ihre neuen Richtlinien und Fristen für Open Banking ankündigte, waren die Bedenken groß, ob die Bank in der Lage sein würde, eine geeignete und kompatible Lösung für das API Management zu finden, die Zeit spart, die Effizienz erhöht und die Markteinführung beschleunigt. Nach einer gründlichen Bewertung des Ökosystems der API Management-Tools entschied sich das Team der Bank Albilad für API Connect, dessen Skalierbarkeit auf Unternehmensebene, Flexibilität und intuitive Funktionen die konsistente Erstellung, Verwaltung, Sicherung, Sozialisierung und Monetarisierung seiner APIs unterstützen und so die digitale Transformation vor Ort und in der Cloud vorantreiben.
Es gab jedoch einige wichtige Überlegungen.
„Als wir unsere Bemühungen um Open Banking gemäß den KSA-Standards begannen, waren wir uns nicht sicher, ob wir dies mit API Connect erreichen könnten, da das Framework Richtlinien zur Customer Experience, API-Spezifikationen, Implementierungsanforderungen und operative Richtlinien enthielt, die wir erreichen und einhalten mussten. Also haben wir uns auf dem Markt nach anderen alternativen Produkten umgesehen, die API Connect ergänzen, um diese Dinge zu realisieren“, so BAB weiter.
Schließlich wandte sich das Team der Bank Albilad an lokale IBM Partner, um sich von der Machbarkeit des Produkts zu überzeugen. So begann die rasante Reise der Bank Albilad in Richtung Konformität. „Die Reaktion des IBM Teams auf unsere Bedenken war großartig. Wir hatten mehrere Meetings mit dem Team, in denen wir die vielen Hindernisse, mit denen wir konfrontiert waren, schilderten, und ihre Unterstützung war beispiellos. Sie suchten nach einer ähnlichen Implementierung gemäß globalen Standards, fanden mit IBM API Connect etwas in der Art und haben die Lösung dann auf uns angewendet. Und es hat funktioniert!“, erklärt BAB.
Nach der Nutzung von API Connect folgten die Tests. Das Team der Bank Albilad war in der Lage, noch vor Ablauf der Frist eine Open-Banking-Plattform zu entwickeln, die den festgelegten Richtlinien, Verfahren und grundlegenden Best Practices in Bezug auf Sicherheit im Einklang mit den KSA-Standards entspricht. „Wir haben zahlreiche Tests durchgeführt, um die Konformität und die Zertifizierung insbesondere im Hinblick auf die Sicherheit zu gewährleisten. Wir waren beeindruckt, wie gut uns das Tool dank seiner integrierten Richtlinien, Map-Policies und Konfigurationen bei der schnellen Entwicklung unterstützt hat. Seine intuitiven Funktionen und die Low-Code-Fähigkeiten haben uns geholfen, die Bereitstellung zu beschleunigen, die Markteinführungszeit zu verkürzen und die Frist einzuhalten“, sagte BAB.
Während andere Finanzinstitutionen sich bemühten, die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, hatte die Bank Albilad dank ihrer Vertrautheit mit der API-Wirtschaft, den von IBM bereitgestellten, auf Unternehmen ausgerichteten Lösungen und der unübertroffenen Reaktionsschnelligkeit und Unterstützung durch das IBM Team stets einen Vorsprung. Durch API Connect war die Bank Albilad in der Lage, die erforderliche FAPI-Zertifizierung (Financial-grade API) von der OpenID Foundation zu den geringstmöglichen Kosten zu erhalten. Im Gegensatz zu anderen Banken, die zahlreiche Sicherheitslösungen einsetzen, um die FAPI-Anforderungen einzuhalten, war API Connect die einzige Lösung, die der Bank Albilad half, ihre Entwicklung zu rationalisieren.
Die relative Benutzerfreundlichkeit von IBM API Connect half der Bank Albilad auch bei der schnellen Optimierung ihrer APIs. Dadurch konnte das Unternehmen eine schnellere Markteinführung erreichen, was eine potenzielle Umsatzsteigerung, eine höhere Kundenzufriedenheit, eine verbesserte Agilität und Anpassungsfähigkeit an Marktveränderungen, Möglichkeiten zum Testen und Feinabstimmen sowie Kosteneinsparungen zur Folge hat.
Darüber hinaus verschaffte die schnelle Zertifizierung der Bank Albilad einen Wettbewerbsvorteil, stärkte das Markenimage der Bank und machte sie zu einem der besten innovativen und agilen Open-Banking-Anbieter auf dem Markt. „Der schnelle Prozess hat die digitale Marke der Bank auf dem Markt gestärkt. Und was noch wichtiger ist: Dadurch konnten wir das Vertrauen weiterer Fintech-Unternehmen im Hinblick auf Partnerschaften gewinnen“, erklärt BAB abschließend.
Schließlich bringt die Zertifizierung der Bank Albilad durch IBM API Connect die Vision von SAMA, Innovationen im Finanzsektor zu unterstützen und die finanzielle Inklusion voranzutreiben, einen Schritt näher.
Die Bank Albilad ist eine saudische Aktiengesellschaft, die durch ein königliches Dekret im Jahr 1425H (entspricht 2004) mit einem Unternehmenskapital von 10.000.000.000 SAR gegründet wurde. Sie hat ihren Hauptsitz in Riad, Königreich Saudi-Arabien, und ist an der Tadawul, der saudischen Börse, notiert (ALBILAD).
Die Bank betreibt über 105 Filialen im gesamten Königreich Saudi-Arabien sowie sieben Vertriebszentren und über 150 Überweisungszentren, die von der Tochtergesellschaft Enjaz betrieben werden. Die Bank bietet Privat-, Firmen- und KMU-Kunden Scharia-konforme Services und unterstützt letztere durch spezialisierte Zentren in mehreren Städten des Königreichs. Der Hauptsitz der Bank Albilad befindet sich in Riad, Saudi-Arabien.
Fußnoten
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Dezember 2023.
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