Der Bankensektor hat sich in den letzten Jahrzehnten stark gewandelt. Die Banken erkennen, wie wichtig es ist, ihren Fokus von der Produkt- auf die Kundenorientierung zu verlagern und das Kundenerlebnis in den Mittelpunkt des Bankgeschäfts zu stellen.
Bei der digitalen Transformation im Bankwesen geht es nicht mehr nur um den Übergang von der traditionellen in die digitale Welt. Da die Kontaktpunkte mit Privat- und Firmenkunden rapide zunehmen, müssen die Banken ihren Schwerpunkt auf die Verbesserung der Customer Journey und die Ausweitung der Kundenansprache verlagern – und dadurch ihren Umsatz steigern.
Ein typisches Beispiel: Die umfassende Einführung von Unified Payments Interface (UPI) in Indien, das auf die zentrale Rolle der APIs zurückzuführen ist. UPI, ein Echtzeit-Zahlungssystem, hat die Art und Weise, wie Finanztransaktionen im ganzen Land durchgeführt werden, revolutioniert. APIs haben es Unternehmen und Entwicklern ermöglicht, UPI nahtlos in ihre Anwendungen und Services zu integrieren, was zu einer weit verbreiteten Nutzung geführt hat. Von der Ermöglichung mobiler und Online-Zahlungen bis hin zur Erleichterung von Händlertransaktionen und wiederkehrenden Zahlungen haben UPI-APIs ein Ökosystem geschaffen, in dem Einzelpersonen und Unternehmen mühelos auf die Vorteile von UPI zugreifen und diese nutzen können, und so die digitale Zahlungslandschaft Indiens verändert.
APIs sind auch entscheidend dafür geworden, dass Banken maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen und -lösungen anbieten können, die auf die einzigartigen Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten sind. Durch die API-Integration erhalten Firmenkunden direkten Zugriff auf eine breite Palette von Bankdienstleistungen, die von Echtzeit-Kontoinformationen bis hin zu effizienten Zahlungsauslöse- und Cash-Management-Tools reichen. Dieser optimierte Zugriff verbessert das gesamte Kundenerlebnis, reduziert manuelle Prozesse und verbessert die Effizienz. Darüber hinaus können Banken durch die Zusammenarbeit mit Drittentwicklern und Fintech-Partnern über APIs ihr Dienstleistungsangebot kontinuierlich erneuern und erweitern, um sicherzustellen, dass sie bei der Erfüllung der dynamischen und sich entwickelnden finanziellen Anforderungen ihrer Firmenkunden an vorderster Front bleiben.
Axis Bank, die drittgrößte Privatbank Indiens, hat sich in den letzten drei Jahrzehnten einen Ruf als eine der ersten, kundenorientierten Banken der neuen Generation aufgebaut. APIs sind seit Jahren ein integraler Bestandteil von Axis Bank, da sie die Geschäftsautomatisierung, Skalierbarkeit und eine schnellere Bereitstellung innovativer Services ermöglichen. Der Schwerpunkt der Bank liegt auf dem Verbraucher- und Transaktionsbanking-Bereich, um APIs für ihre Privat- und Firmenkunden zu entwickeln und zu integrieren, die verschiedene Bankkanäle nutzen.
Axis Bank war auf der Suche nach einer robusten, sicheren und skalierbaren API-Verwaltungslösung, die ihren Kunden ein erstklassiges Bankerlebnis bieten würde. Gesucht wurde eine Lösung, die Zusammenarbeit mit New-Age-Fintech-Unternehmen erleichtert und gleichzeitig das hohe Maß an Sicherheit, Zuverlässigkeit und Effizienz beibehält, für das die Bank bekannt ist.
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Mithilfe der bahnbrechenden digitalen Banking-Plattform NEO der Axis Bank konnte eine komplette Suite von Transaktionsbankprodukten für die Bereiche Zahlungen, Inkasso, Handel, Supply Chain Finance und Treasury sowie Fachkompetenz rund um die Geschäftsbereiche integriert werden. NEO unterstützte die Bank bei der Einführung branchenführender API-Produkte im Transaktionsbanking über KMU und KKMU bis hin zu Mischkonzernen.
„Axis Bank bemüht sich ständig darum, sicherzustellen, dass ihre Kunden auf ihre wichtigen Tagesordnungspositionen in den Bereichen Treasury-Digitalisierung, Umlaufvermögen und sich entwickelnde integrierte Lieferketten- und Zahlungsanforderungen vorbereitet sind. Um dies zu erreichen, hat Axis Bank heute Indiens führendes API-Rails-Portfolio aufgebaut, auf dem unsere branchenführenden Transaction Banking-Angebote angeboten werden. Dazu gehört auch unser Entwickler-Portal, in dem sich Kunden selbst registrieren, die APIs erkunden, sie testen und mit einem branchenführenden End-to-End-Onboarding-Erlebnis beginnen können“, fügt Vivek Gupta, President & Head, Wholesale Banking Products, Axis Bank hinzu.
Um weitere Innovationen voranzutreiben, hat Axis Bank API-Empfehlungen nach Segmenten und Branchen eingeführt und ist damit das erste API-Entwicklerportal der Branche, das sich auf personalisierte API-Empfehlungen konzentriert. Eine weitere branchenweit erste Funktion ist die Callback-API-URL, die ereignisgesteuerte Kommunikation ermöglicht
Für den Kundenservice und die Verbesserung des Kundenerlebnisses konzentriert sich Axis Bank auf sofortige Befriedigung mithilfe von Chatbots, einem automatisierten Ticketsystem und einem Entwickler-Community-Forum, um Kundenanfragen effektiv zu beantworten.
Der traditionelle Onboarding-Prozess von Axis Bank umfasste mehrere manuelle Übergaben und eine papierbasierte Dokumentation. Die Bank verfügte auch nicht über ein geeignetes digitales Dokumentenarchiv, was den Prozess noch umständlicher machte.
Aus diesem Grund dauerte der Onboarding-Prozess in der Vergangenheit sehr lange. Die Firmenkunden von Axis Bank konnten es sich nicht leisten, so lange auf das Onboarding zu warten.
Experten von Axis Bank und IBM haben sich zusammengeschlossen, um das Onboarding von Kunden zu verbessern und die Anmeldezeiten zu verkürzen, was zu einem besseren Kundenerlebnis, höherer Effizienz und mehr Anmeldungen führt.
Das IBM Cloud Integration® Expert Labs-Team leitete die Implementierung der API-Lösung für die Bank zusammen mit dem internen IT-Team der Bank. Das IBM-Team arbeitete auch eng mit dem IT-Team der Bank zusammen, um seine Fähigkeiten im Umgang mit der IBM API Connect®-Lösung zu schulen und zu verbessern und es auf seinem Weg zur digitalen Transformation zu unterstützen.
Bei der Arbeit am hybriden Teammodell leitete ein Integrationsarchitekt von Expert Labs ein Team von API-Entwicklern von IBM und dem IT-Team der Axis Bank. IBM hatte bereits in der Vergangenheit mit der Axis Bank zusammengearbeitet und hatte ein klares Verständnis der IT-Landschaft, der Anforderungen und Erwartungen des Unternehmens.
Als IBM und die Axis Bank ihre Köpfe zusammensteckten, war der Wandel für alle sichtbar. Mithilfe der IBM API Connect-Plattform konnte die Axis Bank die Bearbeitungszeit für das Corporate Onboarding innerhalb ihres API-Ökosystems drastisch senken. Die Bank bietet ihren Firmenkunden jetzt ein umfassendes digitales Erlebnis.
Es gab einen klaren Plan und einen strukturierten Ansatz, um diese Transformation umzusetzen. Der API-Dokumentationsprozess wurde durch die Verwendung detaillierter Flussdiagramme vereinfacht, sodass Entwickler den klaren Zweck und die Funktion jeder der über 400 eingesetzten APIs verstehen konnten.
Die Kunden erhielten auch ein klares Bild der Einrichtung jedes Produkts, was entscheidend zur Senkung der TAT beitrug. Kunden können die Allgemeinen Geschäftsbedingungen auch online akzeptieren und gleichzeitig die Leistung der APIs mithilfe von Echtzeitanalysen überwachen.
Axis Bank stellt ihren Entwicklergemeinschaften eine Swagger-gesteuerte API-Dokumentation zur Verfügung, um die Konformität der API-Entwicklungspraxis zu gewährleisten. Die Kundenbindung der Bank wurde ebenfalls um ein Vielfaches verbessert, da sie sofortige Benachrichtigungen und ein organisiertes Ticketsystem einsetzte, das ihr half, Kundenanfragen schnell zu beantworten und zu lösen. „Unsere Kunden können jetzt einen schnelleren, effizienteren und nahtloseren Zugang zu unseren Dienstleistungen genießen, was zu mehr Zufriedenheit und Loyalität führt. Diese Anpassung hat wirklich viel verändert, und wir sind begeistert von den positiven Auswirkungen, die sie auf unsere Kundenbeziehungen hatte“, sagt Sameer Shetty, President & Head, Digital Business and Transformation, Axis Bank.
Die Akzeptanz durch die Kunden nimmt erheblich zu, und das Gleiche spiegelt sich im API-Ökosystem der Bank wider, das ein Höchstmaß an Kundenbindung aufweist. Die kürzeren Bearbeitungszeiten und die verbesserte betriebliche Effizienz der Axis Bank haben dazu geführt, dass die Kunden mehr Produkte gekauft haben, was zu tieferen und länger anhaltenden Beziehungen geführt hat. Ein weiterer Erfolgsbeweis ist der deutliche Anstieg des API-Verkehrs sowie der Auszahlungs- und Serviceanfragen der Bank.
Durch die Verkürzung der Onboarding-Zeit des Unternehmens, die Verringerung der Abhängigkeit von manuellen Übergaben und die Steigerung der allgemeinen Betriebseffizienz trug die IBM API Connect Suite zur Transformation des unternehmensweiten Onboarding-Prozesses bei der Axis Bank bei. „Wir freuen uns, mit IBM bei unserer oben genannten Aufgabe zusammenzuarbeiten; der Tech-Stack dieses Unternehmens unterstützt unsere robuste und sichere Infrastruktur, was zu einem nahtlosen Kundenerlebnis über den gesamten API-Lebenszyklus führt“, schließt Herr Gupta.
Axis Bank (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) ist eine der größten Privatkundenbanken Indiens. Die Bank bietet das gesamte Servicespektrum für eine Vielzahl von Kundensegmenten, darunter große und mittelständische Unternehmen, kleine und mittelständische Unternehmen, Landwirtschaft und Einzelhandelsunternehmen. Axis Bank unterhält 5.152 inländische Filialen, 15.806 Geldautomaten und 2.864 Zentren in ganz Indien und kann so einen großen Kundenkreis mit einer Reihe von Produkten und Dienstleistungen erreichen.
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Dezember 2023.
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Alle angeführten oder beschriebenen Beispiele illustrieren lediglich, wie einige Kunden IBM Produkte verwendet haben und welche Ergebnisse sie dabei erzielt haben. Die tatsächlichen Umgebungskosten und Leistungsmerkmale variieren in Abhängigkeit von den Konfigurationen und Bedingungen des jeweiligen Kunden. Es können keine generell zu erwartenden Ergebnisse bereitgestellt werden, da die Ergebnisse jedes Kunden allein von seinen Systemen und bestellten Services abhängt. DIE INFORMATIONEN IN DIESEM DOKUMENT WERDEN OHNE JEGLICHE AUSDRÜCKLICHE ODER STILLSCHWEIGENDE GARANTIE ZUR VERFÜGUNG GESTELLT, EINSCHLIESSLICH DER GARANTIE DER MARKTGÄNGIGKEIT, DER EIGNUNG FÜR EINEN BESTIMMTEN ZWECK UND DER GARANTIE ODER BEDINGUNG DER NICHTVERLETZUNG VON RECHTEN. Die Garantie für Produkte von IBM richtet sich nach den Geschäftsbedingungen der Vereinbarungen, unter denen sie bereitgestellt werden.