“印度是世界上最大的民主国家，”世界银行报告称（ibm.com 外部链接），“在过去十年中，该国融入全球化经济并获得了经济增长。印度现在已成为全球化参与者。”

超过 200 年以来，印度国家银行 (SBI) 一直是该国最大的公共部门银行及其金融基础。近年来，随着该银行许多客户的财富不断增长，该银行发现人们获得了新的财务自由并寻求新的机会。该银行也明白，这种增长可以让印度未来成为全球的金融力量。

但未来的关键是数字化，尤其是现在。“在新冠疫情暴发之前，数字金融普惠是发展的优先事项；现在，它对于短期救济和作为基础广泛、可持续的复苏工作的核心要素都是必不可少的，”世界银行报告称（ibm.com 外部链接），

“在印度，60% 的人口年龄不到 35 岁，”SBI 全球副首席技术官 Amit Saxena 表示。他说，这些人每天都上网购物。

因此，SBI 的愿景不仅仅是建立数字银行，它设想了一个具有四大支柱的综合在线平台：方便使用的数字银行、提供投资和其他金融服务的金融超市、提供合作伙伴生活方式产品的在线市场，以及通过分析将这些选项端到端连接起来的整体数字化转型。

“我们希望实现客户体验转型，我们称之为‘YONO’–‘一个即可’(You Only Need One)，”Saxena 说。YONO 将为该银行带来巨大的市场优势，将服务、产品和功能整合到一个移动应用程序中，并提供一个可以集成第三方产品数据并简化客户体验的平台。

但首先，银行需要在幕后做一些工作 – 需要调整多个系统以支持构建数字化平台。

该银行拥有 4.91 亿个客户。拥有员工 260,000 人；由总部管理的全球分支机构有 22,500 个；在印度当地设有 17 个总部办事处；在 36 个国家或地区设有 101 个地区办事处和 208 个国外办事处。“当我们开始构建 YONO 时，大约有 76 个业务部门参与了讨论，”Saxena 说道，

“对于像我们这样的传统银行来说，开始尝试这种数字化转型是件天大的事。一想到刚开始的时候，我还是会心潮起伏。”

为了真正创建一个为数百万客户提供服务的移动金融市场，该银行需要一个具备卓越能力的成熟合作伙伴。

“经过深思熟虑，我们希望与 IBM 合作，从全球专业知识和技术堆栈中获益 — 我们使用了 IBM 技术库中提供的最新且最好的技术，”Saxena 说道，“我们无法找到需要了解我们的项目并从我们的理解中学习的合作伙伴。”

IBM 和 SBI 团队注重来自真实人士的洞察分析和专业知识，它们将各种利益相关者群体聚集在一起，包括客户合作伙伴、IBM 合作伙伴、代理机构和顾问。

为了超越银行业务并为具有各种交叉需求的一系列客户提供服务，该银行应用了敏捷且以用户为中心的 IBM Garage™ 方法，与 IBM Garage 设计师、架构师和分析师密切合作，在项目的各个方面进行协作。利益相关者参加了 IBM Garage Enterprise Design Thinking™ 研讨会，该研讨会将每个客户路径变成了一次“旅程”。然后，通过使用该方法，该银行迅速从战略过渡到设计思维、敏捷开发和规模化交付。

“第一天，谈论自己想要实现的目标。”Saxena 回忆道。第二天，团队设计解决方案，在第 3 天完成 UI/UX，团队在第 4 天评估依赖关系，在第 5 天提出了依赖关系，在第 6 天获得批准，最后在第 7 天进行构建。“除了复杂的旅程之外，大多数 Garage 只需要 7 天即可完成。”

IBM Garage 旅程捕获了关键的银行任务，例如转账、支付账单或税款以及分析支出。客户甚至可以计划进行“自动柜员机无卡取款”，因为 YONO 为他们提供一个一次性代码，他们可以在自动柜员机上输入该代码，无需使用银行卡即可提取现金，这非常适合给家人提取现金，即使他们住得很远也没有影响。

但这些旅程也涵盖贷款任务，例如申请房屋、汽车、学校或农业贷款。它们支持购买保险、共同基金或证券等金融服务任务以及管理信用卡和支票等其他任务。它们甚至支持市场任务，例如购物、筛选产品和为 YONO 用户寻找特价商品。

通过如此全面的数据集成，该银行将新系统的安全性作为首要任务。“安全是最重要的，”Saxena 说道，“因为我们正在围绕新技术堆栈开启新的转型之旅，所以这对我们来说是一个非常大的担忧。我可以非常清楚地告诉大家。”

人们已经做出了回应。

YONO 的愿景已经与印度及其他国家/地区的人们联系在一起，并且随着时间的推移，继进行强有力的初始发布后，聚集了更多的力量：

• 自 YONO 推出以来，已实施超过 100 个数字客户旅程，为人们提供大量在线银行、金融和消费选项
• YONO 移动应用程序下载量超过 6400 万次，其中前五个月下载量为 523 万次
• YONO 每天登录次数超过 900 万次
• 自动柜员机无卡取款次数超过 1000 万次
• 通过 YONO 进行 650,000 笔共同基金交易
• 通过 YONO 开设超过 700 万个银行账户
• 通过 YONO 售出 400,000 份人寿保险单

“这对我们的客户来说是一次愉快的体验，”Saxena 说道，“他们张开双臂迎接 YONO。”

此外，电子商务合作伙伴还帮助进一步扩展 YONO 直观产品和服务生态系统。21 个类别超过 100 个合作伙伴正在开发重要的应用程序、服务和 YONO 用户折扣，旨在推动移动平台取得成功。“为了留住客户，就必须让他们保持兴奋，让他们参与并不断提供新的东西。因此，这就是 YONO 成为如此出色产品的原因，”Saxena 说道。

新金融选项的力量是 SBI 继续依赖与 IBM 联盟的部分原因。“每个月，IBM 都会帮助我们为客户打造新的旅程，这有助于保持他们的参与度，”Saxena 说道，

“我们有很多合作伙伴，”他继续说道，“在此期间，他们提供了很大支持，但是 IBM 与他们中的任何一家都不一样。IBM 已经提供我们要求他们提供的所有支持。”SBI 与 IBM 合作，重新定义其业务工作流程和流程，将其转变为数字 YONO 体验。新的 IBM Garage 旅程更加简单，因为它们建立在现有信息的基础上。而且，随着更多流程转移到在线流程中，该银行消除了冗余步骤和传统文书工作。

基于 YONO 的数字化转型促进了 SBI 和 IBM 之间的战略合作。作为战略盟友，IBM 提供数据驱动的专业知识，利用高级分析帮助为 YONO 和整个银行带来数十亿美元的业务价值。

“如今，YONO 的估值已达到 400-500 亿美元，而我们在 IBM 这样的合作伙伴的帮助下用三年时间实现了这一目标，”Saxena 说道。

SBI（ibm.com 外部链接）是一家跨国公共部门银行和金融服务公司，总部位于印度孟买。该银行最初成立于 1806 年，当时名为加尔各答银行。如今，该银行在全球拥有 4.91 亿个客户、260,000 名员工和 22,500 个分支机构，年收入达 520 亿美元。SBI 旗下子公司提供投资、信用卡和人寿保险产品。