在 Credito Emiliano SpA (Credem)，让客户和员工满意不仅是个理念，而且已经根植于公司业务，以至于 Credem 为其独特的经营方式创造了术语：Wellbanking。
Wellbanking 的基础在于通过一系列服务（传统银行业务、财富管理、贷款保险等）照顾客户的财务幸福，并为员工创造一个健康、快乐、高效的工作环境。
创新是 wellbanking 理念的核心。为此，Credem 于 2013 年启动数字化转型。最初，各部门将自己的小流程或部分相互独立的流程予以自动化。
Credem 首席信息官 (CIO) Mauro Torelli 表示：“这些自动化非常有价值，但我们认为需要扩大规模。我们缺乏对需改善流程和领域的可见性与理解，例如需要现代化的遗留系统、从事低附加值任务的人员、非标准化流程等，还缺乏对业务流程利益相关者的治理。我们需要以合适的成本在合适的时间交付并测量流程的优化。”
Credem 开始探索流程挖掘工具，希望获取流程的端到端视图并确定可以优化的领域。公司还寻求可以管理这些流程的执行和自动化的 IT 解决方案。
流程更快
员工处理贷款的时间减少 70%
通过自动化节省成本
91 个流程的自动化节省约 140 万欧元
Credem 选择 IBM® Process Mining* 和 IBM Cloud Pak® for Business Automation 解决方案来分析和自动化内部流程，包括后台流程和信用检查等关键的客户服务相关流程。公司的目标是创价值、降成本、提效率，同时实现监测和控制。这两个解决方案尽管是独立选择的，但从一开始就具有互补性。事实上，IBM Process Mining 已成为 IBM Cloud Pak for Business Automation 的一个内置基本功能。
秉持创造卓越的客户和员工体验的愿景，Credem 建立一支由 IT 和非 IT 专业人员构成的小组，在专门的流程和自动化 IT 平台以及名为“自动化中心”的卓越中心协作。自动化中心聚集技术、流程和银行专业知识，开发基于关键自动化技术的集成解决方案，在选择和实施 IBM 自动化解决方案方面发挥了关键作用。
借助 IBM Process Mining，Credem 可以使用现有数据来识别流程中的瓶颈，确定可通过自动化在哪些领域实现具成本效益的改进。Credem 还可以使用该解决方案来计算引入 IBM Cloud Pak for Business Automation 或机器人流程自动化 (RPA) 等自动化工具的预期投资收益率。
通过 IBM Cloud Pak for Automation 的业务自动化工作流功能，Credem 还可以更新并管理在多个系统或遗留应用程序上运行的业务流程。公司还利用 IBM Cloud Pak for Business Automation 的运营决策管理功能，识别银行各种系统的业务规则，并从单个控制台集中管理这些系统中的规则。
例如，Credem 使用 IBM Process Mining 排查信用卡检查和零售客户审批流程中可以自动化的环节，然后运用 IBM Cloud Pak for Business Automation 的业务自动化工作流程功能，将审批期从四天缩短到一天，每年节省约 50 万欧元。
“我们的短期目标是实现手动、纸质流程的自动化，跟踪所有活动并根据需要应用 RPA。这样是为了创造价值，将员工从重复性任务中解放出来，从而专注于更高价值的活动。”Credem 自动化中心自动化开发人员 Francesco Ferrara 表示。
Credem 的 IT 流程和自动化平台经理 Luca Bonfatti 补充道，“从长远来看，我们希望大幅增加全数字化流程，将数字化流程与银行体系结构和 IT 程序集成。为此，我们可以链接到其他工具和功能（例如人工智能），进一步利用 IBM Cloud Pak for Business Automation 的业务自动化工作流功能。业务流程与银行体系结构的完全集成后，我们将能够在流程挖掘功能的支持下管理大数据并使用效能不断增加的分析。”
2020 年，Credem 收到的贷款申请量激增 400%，对该解决方案实施了考验。为了应对增加的工作量，Credem 需要深入理解贷款申请流程。使用 IBM Process Mining，公司能够自动映射贷款流程、识别瓶颈（例如单个流程中重复的客户文档请求或紧急审批的延迟）、监控流程性能、预测提前时间和成本。
过去，此类分析需要 IT 部门支持或内部访谈，可能会产生不准确和不完整的信息。使用新解决方案分析后，公司排查出对提前时间造成负面影响的大量重新处理，从而识别出深层次的冗余工作。最终，Credem 将员工处理贷款的时间缩短 70％。
“借助 IBM 流程挖掘和自动化技术，2019 年至 2022 年第一季度，我们实施了 91 项自动化，节省约 140 万欧元的运营和服务成本”，Credem 自动化中心能力主管 Stefano Bevivino 表示。员工可以更轻松地访问预测和统计分析所需数据、检查和监控流程、跟踪决策流程并集中查看来自各个流程的数据。
银行客户发现贷款和信用卡审批速度更快，流程相关错误更少，移动银行服务更便捷。纸张用量减少，客户差旅需求减少，降低了环境影响。
节省的时间和金钱是看得见的。例如，该银行将某项网上银行活动的信息和销售功能予以自动化，每年节省 180,000 欧元。以前，销售部门必须在纸上手动处理该流程。如今，该流程在 IBM Cloud Pak for Business Automation 提供移动技术支持的客户导入 Web 平台上运行，可跟踪工作流和 RPA，从而启用遗留系统上的网上银行业务。
自动化客户信用评级审核流程后，客户能够在整个审核流程中持续访问其信用账户，每年为银行节省 140,000 欧元。银行账户关闭流程简化后，流程时间从以前的 20 天减少到 10 天。
随着在自动化旅程中不断前进，该银行探索进一步利用 IBM Cloud Pak for Business Automation 的功能，通过 RPA 为知识工作者赋能，同时借助 AI 和机器学习推动数字化转型愿景的实现。
Torelli 表示：“通过我们选择的解决方案，我们将清楚地了解自身的技术，发现收益最大的流程，采用合适的技术实现流程自动化，并使用自动化产生的数据来建立更明确的流程。样做将提高监控的准确性，便于快速决策，加速数字化转型。”
*该个案研究中的客户最初与 myInvenio 合作，myInvenio 于 2021 年 8 月 1 日开始以 IBM 名义开展业务。该个案研究中的产品 myInvenio Process Mining 现为 IBM Process Mining。
Credem（链接位于 ibm.com 以外）成立于 1910 年，是一家本地私营银行，总部位于意大利雷焦艾米利亚。作为意大利名列前茅的大型银行，Credem 拥有超过一百万客户，6000 多名员工，业务遍布全国 19 个地区。公司高度重视通过多渠道提供个性化客户服务。
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美国出品，2022 年 8 月。
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