Publicado: março de 2024
Com a contribuição de: Mesh Flinders, Ian Smalley
Cloud banking é um termo que se refere à entrega sob demanda de serviços bancários por instituições financeiras via internet. Como outros serviços de computação em nuvem, ele depende do acesso remoto a recursos de computação, como servidores físicos, servidores virtuais, data centers, software como serviço (SaaS) e muito mais.
Além de oferecer maior facilidade e acessibilidade, os bancos baseados em nuvem melhoram a experiência do cliente de outras formas, incluindo a capacidade de pagar por muitas coisas on-line. Por exemplo, quando um cliente de uma instituição financeira que fornece serviços de cloud banking assiste a um filme pay-per-view no conforto de sua casa ou solicita uma corrida em um aplicativo de transporte, os serviços bancários digitais nativos da nuvem são usados para concluir a transação.
Além de servir de base para muitos serviços populares ao consumidor, o ecossistema de nuvem também ajuda o setor financeiro a reduzir custos e atender a outras necessidades de negócios. Desde o fornecimento da base para aplicações que aprimoram o trabalho remoto até a entrega do alto poder computacional necessário para executar inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML) e aplicaçõesda Internet das Coisas (IoT), os bancos de toda parte estão aproveitando o poder das plataformas de nuvem.
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Para os consumidores, o cloud banking facilitou muito as atividades cotidianas, como compras e transporte. Considere a tarefa de comprar mantimentos e pegar seus filhos na escola. Antes que o cloud banking fosse uma realidade, essas tarefas exigiriam várias paradas em diferentes locais. Agora, alguém pode realizá-las usando apenas um smartphone com um aplicativo de cloud banking.
Entretanto, o poder do cloud banking não para com o consumidor. O setor bancário vem usando a tecnologia para melhorar a segurança de dados, criar produtos mais inovadores e implantar tecnologias de ponta, como IA e ML, para automatizar tarefas mundanas. De fato, as migrações para a nuvem em instituições financeiras se tornaram tão difundidas que o setor está ultrapassando os outros a passos largos e atualmente representa até 16% dos gastos globais com nuvem.
À medida que as instituições financeiras buscam aproveitar a nuvem para oferecer melhores produtos e serviços aos seus clientes e atingir seus próprios objetivos de transformação digital, elas estão colhendo vários benefícios importantes.
Custos reduzidos
A migração de cargas de trabalho para a nuvem permitiu que os bancos reduzissem os custos associados ao armazenamento de dados e à análise de dados. Considerando que os bancos são obrigados por lei a manter registros financeiros detalhados para todos os clientes, essa é uma área significativa para descobrir valor. O cloud banking permite que as instituições financeiras mudem de um modelo inicial de armazenamento de dados no local para soluções mais flexíveis e pré-pagas que podem ser ajustadas à medida que suas necessidades mudam.
Segurança e conformidade de dados aprimoradas
Como protegem as informações e os ativos mais importantes dos clientes, os bancos são alvos frequentes de tentativas de hackers e fraudes, mas a migração dos serviços financeiros para a nuvem tornou-os mais seguros. As soluções bancárias modernas na nuvem mantêm os dados dos clientes seguros por meio de camadas adicionais de proteção, como criptografia e detecção de fraudes. As soluções de cloud banking também ajudam os bancos a manter a conformidade com as regulamentações em constante mudança que regem seu setor. Por fim, muitas ofertas de nuvem possuem recursos integrados de recuperação de desastres (DR) que ajudam as instituições financeiras a se recuperarem rapidamente após uma violação de segurança ou uma enorme interrupção.
Capacidades aprimoradas de IA
O uso da nuvem abriu os sistemas bancários para o poder da IA em várias cargas de trabalho. Um exemplo está no campo de dados de clientes e desenvolvimento de produtos. Quando um banco armazena dados de clientes na nuvem, os algoritmos de IA podem digitalizá-los constantemente em busca de insights sobre os comportamentos dos clientes que podem ser usados para criar novos produtos e recursos. Outro exemplo está no espaço de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) , onde chatbots de IA e agentes virtuais já estão substituindo as centrais de atendimento, ajudando melhor os clientes em uma variedade de tarefas, incluindo abertura de novas contas, transferências de dinheiro e solicitação de cartões de crédito.
Entrega mais rápida de novos serviços
Como o cloud banking é um espaço bastante vibrante e tecnologicamente inovador, há novas aplicações e serviços sendo criados todos os dias. Isso significa que muitos recursos de cloud banking já vêm prontos para o uso, reduzindo drasticamente o tempo que leva para o banco oferecê-los aos seus clientes. Quando um banco que já está implementando a infraestrutura de cloud banking identifica uma necessidade do cliente que não está sendo atendida, é provável que já exista uma aplicação pronta para uso que melhoraria imediatamente a experiência do usuário.
Em seus primórdios, o cloud banking era simplesmente uma maneira de os bancos fornecerem serviços financeiros a seus clientes remotamente, em vez de presencialmente em um local físico. À medida que o setor evoluiu, no entanto, os bancos estão aproveitando cada vez mais a nuvem para encontrar novas eficiências em infraestrutura e operações bancárias, especialmente armazenamento e processamento de dados.
Na década de 2000, os smartphones e as velocidades de internet mais rápidas inauguraram uma era de inovação digital no setor bancário. O que era um setor atolado nos custos e restrições da infraestrutura física começou a se transformar. Em breve, os bancos estavam oferecendo cada vez mais serviços digitalmente. Após preocupações iniciais sobre proteção e segurança de dados, os clientes começaram a confiar mais no espaço e a se tornar mais abertos a realizar transações on-line.
Na segunda década do novo século, era normal que os clientes acessassem suas contas on-line, a qualquer hora do dia, muitas vezes no dispositivo de sua escolha. À medida que os recursos de segurança nas ofertas de nuvem pública aumentaram, os bancos começaram a acessar seus servidores e bancos de dados também pela Internet, em vez de por meio de data centers locais, como faziam no passado. Isso tornou os bancos clientes de soluções de nuvem privada e de nuvem pública e deu início à era atual do cloud banking, onde os provedores de serviços de nuvem (CSPs) competem nas áreas de segurança, tecnologia e adaptabilidade para oferecer aos bancos o que eles precisam.
Ao moldar uma estratégia de nuvem, as instituições financeiras enfrentam um equilíbrio delicado entre a demanda dos clientes pelas aplicações e serviços mais recentes, a adesão aos exigentes requisitos regulatórios e o custo. Uma das escolhas mais importantes que eles devem fazer é entre uma nuvem pública e privada.
Quando os bancos começaram a migrar seus serviços para a nuvem, a maioria escolheu um ambiente de nuvem privada por ser considerado mais seguro. Uma nuvem privada é um ambiente de computação em nuvem que pertence inteiramente a uma única organização. Todos os serviços de uma nuvem privada em uso por uma instituição financeira são fornecidos em uma rede privada, limitando a capacidade de penetração e comprometimento dos dados do cliente por agentes mal-intencionados. A infraestrutura para instâncias de nuvem privada normalmente está localizada dentro de um data center de propriedade da instituição financeira ou de um fornecedor terceirizado contratado, adicionando uma camada extra de segurança. Apesar da atratividade da nuvem privada em termos de segurança e controle, ela não tem a escalabilidade e a flexibilidade oferecidas pela nuvem pública e, com as nuvens públicas se tornando cada vez mais seguras, muitos bancos agora as veem como uma opção.
Uma nuvem pública é uma nuvem hospedada no domínio público que pode ser acessado pela Internet. Muitas das maiores empresas do mundo, incluindo Amazon Web Services (AWS), IBM e Microsoft Azure, hospedam instâncias de nuvem pública. Uma nuvem pública permite que as instituições financeiras armazenem dados de clientes em centros e aumentem ou diminuam os serviços que eles assinam, conforme necessário. Embora ofereça grandes vantagens em termos de custo, escalabilidade e flexibilidade, o modelo de nuvem pública tem causado preocupação entre algumas instituições financeiras em relação às leis de privacidade de dados, porque muitos dos servidores onde os dados são armazenados estão em países diferentes.
As soluções de nuvem híbrida e multinuvem buscam combinar as vantagens da computação em nuvem dos ecossistemas públicos e privados. Os ambientes de nuvem híbrida são exatamente o que parecem: uma combinação de ofertas de nuvem privada e pública. As multinuvens são instâncias em que os clientes de nuvem selecionam vários serviços (públicos e privados) de vários provedores. As implementações bancárias híbridas e multinuvem estão crescendo em popularidade porque permitem que as instituições financeiras escolham os preços mais baixos disponíveis dos vários provedores ao selecionar um serviço de nuvem.
À medida que as instituições financeiras adotam a nuvem e seus muitos benefícios, os casos de uso aumentam a cada dia. Instituições de pequeno e grande porte estão lançando novas iniciativas de transformação digital com a transformação da nuvem em seus centros. Veja a seguir algumas maneiras pelas quais o cloud banking está mudando o mundo dos serviços financeiros.
Durante anos, muitos bancos contavam com infraestruturas de TI legadas instaladas há décadas devido ao custo de substituí-las. Mas mantê-las também era caro, sem mencionar o custo de oportunidade de não aproveitar a velocidade e a agilidade das novas tecnologias. Atualmente, muitos bancos usam soluções de cloud banking como parte de iniciativas de modernização mais amplas, nas quais migram recursos essenciais, como armazenamento e processamento de dados, da dispendiosa infraestrutura de TI legada para modelos operacionais de nuvem novos e mais adaptáveis. Isso ajuda a reduzir custos e aumenta o nível de suas ofertas tecnológicas para os clientes.
O cloud banking mudou tanto a experiência bancária geral que alguns novos bancos não têm nenhum local físico. Os bancos desafiantes, por exemplo — empresas de tecnologia que dependem fortemente de produtos e serviços de tecnologia financeira (fintech)— estão usando a nuvem para criar plataformas bancárias totalmente digitais. Alguns oferecem seus serviços exclusivamente em um aplicativo que você pode baixar em seu smartphone. Os bancos desafiantes dependem fortemente da nuvem e oferecem os mesmos serviços bancários de varejo que as instituições financeiras tradicionais, incluindo contas correntes e poupança, empréstimos e cartões de crédito, sem o custo indireto das agências e funcionários necessários para executá-los.
O open banking (ou "dados bancários abertos") é uma nova prática, possibilitada por tecnologias de nuvem, na qual as instituições financeiras abrem os dados de seus clientes a terceiros, muitas vezes outros provedores de serviços financeiros, para estimular a inovação e fornecer novos serviços. Os bancos que praticam o open banking antes de mais nada devem obter a permissão de seus clientes para compartilhar suas informações, geralmente por meio de um formulário de consentimento. Em seguida, seus dados, incluindo conta, histórico de transações e outras informações, podem ser compartilhados por meio de uma interface de programação de aplicações ou API. Os usos do open banking variam muito, mas geralmente incluem oportunidades de marketing para empréstimos e outros serviços financeiros, bem como o desenvolvimento de novos produtos digitais.
A mudança da nuvem privada para a nuvem pública por muitas instituições financeiras permitiu que os provedores de nuvem pública oferecessem produtos novos e inovadores em um modelo de produto como serviço, permitindo que os bancos fizessem experimentos com diferentes serviços e produtos para seus clientes. As ofertas prontas para uso também incentivam os bancos a se concentrarem menos nas tecnologias financeiras, raramente consideradas como competências bancárias essenciais, sem deixar de colher os benefícios da inovação nesse espaço.
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