Ficar na fila raramente é divertido. E embora aplicativos móveis e portais on-line tenham reduzido nossa necessidade de ficar em uma fila para falar com um caixa de banco, na Jamaica, muitas operações bancárias ainda ocorrem presencialmente. Mas e se houvesse um banco que priorizasse o tempo de seus clientes? Que tornasse o setor bancário menos trabalhoso?
“Como todas as entidades financeiras, estamos participando de um cenário muito competitivo”, explica Mark Clarke, vice-presidente de TI do Sagicor Bank Jamaica. “Por isso, estamos sempre buscando oportunidades para nos diferenciar e aumentar o valor que entregamos aos nossos clientes. Mas para avançar com qualquer uma dessas camadas de valor que queremos adicionar, precisamos ter a tecnologia certa.”
Em particular, o Sagicor queria atualizar seu principal aplicativo bancário. Por quase uma década, a organização contou com uma instância da solução bancária principal Temenos do parceiro de negócios da IBM, o Temenos AG. Mas, enquanto novas versões do software surgiam a cada ano, o Sagicor tinha ficado com sua versão inicial.
“Ainda estávamos usando sua série R14”, acrescenta Clarke, “que, claro, funciona muito bem e nos atendeu sem reclamações.” Mas implementamos essa tecnologia muito antes de alguém falar sobre conteinerização ou multinuvem e assim por diante. E foi fundamental que investimos e mudamos para uma tecnologia que não apenas nos permitiu otimizar nossos serviços bancários principais, mas que nos ajudará a avançar em nossa transformação digital e migrar para a nuvem."
Ao mesmo tempo, a infraestrutura de hardware subjacente também estava obsoleta e demorava muito para realizar tarefas comuns. O fechamento no final do dia exigia rotineiramente mais de seis horas para ser concluído, o que significava que, às vezes, o banco abria seus escritórios pela manhã enquanto os fechamentos do dia anterior ainda estavam sendo finalizados, fazendo com que as operações iniciais se comportassem de forma lenta.
“Como cliente de um banco, é muito irritante começar o dia em uma longa fila apenas para fazer um depósito”, acrescenta Clarke. “E o pior de tudo é que o caixa não pode fazer nada. Eles ficam presos esperando que a tecnologia faça seu trabalho. Assim, as filas aumentam e os clientes ficam mais frustrados. Não é o ideal.”
Tempo de execução reduzido
Diminui o fechamento de fim de dia em cerca de 50%, fazendo com que agora leve menos de três horas o que antes precisava de mais de seis horas
Economia de custo
Reduz os custos anuais em cerca de 1 milhão de dólares, alcançando um ROI completo entre três e quatro anos
Confiante em sua escolha de Temenos por sua tecnologia bancária, o Sagicor começou a avaliar novos equipamentos para hospedar seu ambiente de serviços bancários atualizado, concentrando-se rapidamente na tecnologia IBM.
“Considero a IBM como nosso fornecedor de fonte confiável”, observa Clarke. “Quando penso em estratégia, a IBM é uma das minhas primeiras ligações. Eles dedicam tempo e energia para entender minhas necessidades. Eles sentam e conversam conosco e nos mostram o que está acontecendo no mercado em geral e como podem nos ajudar. Eles não estão apenas empurrando produtos.”
Enrique O'Reilly, diretor regional da Temenos para a América Latina e o Caribe, acrescenta: “Ouvi dizer que muitas pessoas comparam mudar ou atualizar um núcleo bancário com fazer uma cirurgia cardíaca. Isso tende a ser muito complicado. Você precisa de segurança. Você precisa de flexibilidade e integridade de dados. Você precisa de escalabilidade, especialmente se estiver analisando dezenas de milhares ou centenas de milhares de transações. E embora a Temenos seja independente da plataforma, vimos a IBM entregar esse nível de desempenho repetidamente.”
Após algumas discussões iniciais, a equipe da IBM propôs uma prova de conceito (POC) que envolveu um único servidor IBM LinuxONE, executando o Red Hat Enterprise Linux (link externo ao ibm.com), que foi implementado no escritório principal do Sagicor.
“Eles nos disseram: 'Não acreditem em nossa palavra, nós vamos provar isso a vocês'”, lembra Clarke. “Eles nos enviaram um protótipo sem nenhum custo e, em seguida, configuraram e otimizaram uma instalação do Temenos Transact. Nós basicamente executamos um processo bancário central paralelo nesse LinuxONE por alguns meses, e essa POC excedeu todos os nossos parâmetros de sucesso. Isso nos permitiu apresentar facilmente um caso de negócios de sucesso para nossos stakeholders e líderes empresariais.”
Com a adesão de gerenciamento, o Sagicor começou a coordenar com a equipe da IBM um mapeamento de toda a solução, incluindo um ambiente de recuperação e armazenamento associado. A equipe conjunta migrou o servidor LinuxONE já implementado para o local de recuperação do banco, enquanto instalava uma nova plataforma LinuxONE no data center principal da empresa para atuar como o ambiente de produção.
Os dois sistemas estão aproveitando a tecnologia de Virtual Machines baseada em kernel (KVM) de código aberto para permitir vários ambientes virtuais nas plataformas. Atualmente os servidores executam oito e 18 Integrated Facilities for Linux (IFLs) nos ambientes de produção e recuperação, respectivamente. Ao mesmo tempo, a IBM e o Sagicor implementaram um par de dispositivos de armazenamento IBM FlashSystem 7200, um em cada local, para armazenar os dados de contas correspondentes gerenciados pelos sistemas bancários atualizados.
“A solução da Temenos forma a base dos sistemas financeiros de um banco”, explica O'Reilly, “portanto, ela processa uma grande quantidade de dados. Ela permite que os usuários supervisionem e gerenciem clientes, contas correntes, investimentos, tesouraria de empréstimos, ou seja, praticamente toda as suas funcionalidades principais. Se for uma ação que está sendo executada para um cliente, ela provavelmente passará pela Temenos.”
“Uma das coisas que tomei mais cuidado ao falar para meus diretores foi explicar que não estamos mais lidando com 'custos' de TI”, observa Clarke. “Tive o cuidado de mudar a mentalidade deles em relação a essa palavra. Comecei a falar de TI como um 'investimento'. E agora que investimos na Temenos e na LinuxONE, estamos liderando o setor ao embarcarmos em nossa jornada digital.”
Em particular, o Sagicor espera expandir o acesso aos seus serviços, fornecendo mais soluções bancárias digitais e móveis aos consumidores. Da mesma forma, os chatbots impulsionado por IA podem ajudar a facilitar um serviço mais rápido e ininterrupto para clientes bancários.
“O céu é o limite”, explica Clarke. ”Tenho sonhos de como será o futuro. Ele será ágil. Eu imagino um mundo em que nossos clientes não precisarão mais de uma loja física. Onde poderão acessar todos os nossos serviços em um espaço virtual, um metaverso financeiro, se preferir. Não importa onde eles estejam no mundo, sua experiência bancária será perfeita.”
E para facilitar a criação e expansão desses serviços disponíveis, o banco pretende aproveitar as APIs disponibilizadas pela plataforma Temenos. “Nossa arquitetura oferece diversas APIs integradas que permitirão ao Sagicor integrar-se a diferentes plataformas não apenas dentro do negócio, mas também fora dele”, esclarece O'Reilly. “Assim, será capaz de combinar e criar outras ferramentas, como ferramentas de iniciação de pagamentos, ferramentas de análise e o que mais quiserem.”
Clarke continua: “Seremos capazes de introduzir novos fluxos de receita (novos modelos de negócios) e isso é uma grande vantagem para nós. E à medida que damos os próximos passos, que é a transição para o híbrido multinuvem, o LinuxONE estará pronto para lidar com isso.”
O Sagicor (link externo ao ibm.com) é uma instituição líder em serviços financeiros completos que opera por meio de 16 filiais localizadas em toda a Jamaica. A empresa, com sede em Kingston, Jamaica, faz parte do Sagicor Group Jamaica, um conglomerado de serviços financeiros especializado em ofertas de seguro de vida e saúde.
A Temenos (link externo ao ibm.com), parceiro de negócios da IBM, é um desenvolvedor e distribuidor de software cuja principal solução é uma plataforma líder e aberta para serviços bancários compostos que cria oportunidades para mais de 1,2 bilhões de pessoas em todo o mundo todos os dias. A Temenos atende a mais de 3.000 bancos em mais de 150 países, ajudando-os a criar novos serviços bancários e experiências de última geração para os clientes.
Notas de rodapé
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Produzido nos Estados Unidos da América, janeiro de 2023.
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