Avançar na inclusão financeira é uma agenda chave do Banco Central da Malásia (BNM) em sua visão de criar um sistema monetário que ofereça serviços financeiros acessíveis e essenciais para todos os segmentos da sociedade. Apenas 74% dos malaios utilizam serviços financeiros digitais, segundo a pesquisa de demanda por capacitação financeira e inclusão do BNM de 2021 (link fora de ibm.com).
O BNM define (link fora de ibm.com) inclusão financeira como "a oferta de serviços financeiros adequados, acessíveis e de qualidade para todos os segmentos da sociedade". Isso inclui uma expansão de produtos e serviços financeiros para atender às necessidades diversas e distintas dos não atendidos e mal atendidos. A inovação técnica seria um instrumento fundamental para atingir as aspirações do BNM.
A Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), uma subsidiária do Safeguards Group e uma nova jogadora no setor bancário de varejo, reconheceu a necessidade e aproveitou a oportunidade para oferecer serviços financeiros às populações não atendidas e mal atendidas. A SCS oferece soluções em dinheiro que complementam os serviços dos bancos tradicionais, proporcionando maior conveniência ao público.
Em junho de 2022, a SCS obteve uma licença da Payments Network Malaysia Sdn Bhd, provedora de infraestrutura central da Malásia, para se conectar à sua Rede Compartilhada de ATMs e implementar as Safeguards Cash Recycler Machines (Safeguards CRMs) para atender às necessidades do mercado. As CRMs da Safeguards são, em essência, caixas automáticos (ATMs) independentes vinculados aos 20 principais bancos da Malásia. Isso significa que qualquer pessoa com uma conta pode usar as CRMs para depositar, transferir e sacar dinheiro, além de verificar saldos bancários.
Como uma startup, a SCS foca em impulsionar a produtividade enquanto otimiza custos. Ela também deseja a capacidade de escalar rapidamente suas operações, acessar talento técnico conforme necessário e responder de forma eficiente às projeções de crescimento futuro.
A SCS utiliza uma estrutura arquitetônica baseada na nuvem com IntelliPayz, uma aplicação de pagamentos da Silverlake Axis. Durante os testes iniciais, a SCS enfrentou desafios ao migrar cargas de trabalho de pagamentos em outros provedores de nuvem e, após três meses de testes e experimentações, escolheu o IBM Power Virtual Server por suas características ricas em segurança e seu desempenho, compatibilidade e suporte. Com o IBM Power Virtual Server, a SCS tem a flexibilidade de aumentar suas cargas de trabalho no seu próprio ritmo com um serviço de nuvem baseado em consumo.
A SCS colaborou tanto com a IBM quanto com sua parceira estratégica, a Silverlake Axis, para garantir uma implementação suave. Esta é a primeira carga de trabalho de pagamento no Power Virtual Server na Ásia-Pacífico. A solução da SCS inclui serviços para switching, gateway de esquema e Checker ATM Security por gMV, fornecidos pela Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, CEO do Grupo Silverlake Axis, elogiou o projeto como fundamental para liderar a inclusão financeira na Malásia. "O projeto é uma implementação significativa de nuvem pública da Silverlake Integrated Banking Solution (SIBS), abrindo caminho para mais migrações similares para outros clientes no futuro. Esta iniciativa transformará o cenário dos serviços financeiros na Malásia, abrindo portas para valiosas oportunidades", diz ele, acrescentando que o IBM Power é a plataforma de escolha para muitos bancos.
"Ele (IBM Power) cria uma plataforma muito poderosa para os bancos conduzirem seus negócios, crescerem e se adaptarem às mudanças nos mercados. Algumas bilhões de transações bancárias são realizadas diariamente pelo sistema bancário da Silverlake com o IBM Power no Sudeste Asiático", afirma Tan.
A SCS implementou 100 CRMs em sete meses e seu esforço foi recompensado com um rápido aumento de consumidores e pequenas empresas que usam os CRMs para depositar e sacar dinheiro. "Vimos uma média de 100 transações diárias por CRM, o que mostra que existe uma demanda não atendida por transações em dinheiro na era digital de hoje", diz Darmendran Kunaretnam, CEO do Grupo na SCS.
"Nossa pesquisa descobriu que o dinheiro ainda domina, mesmo na geração atual de usuários de e-wallets e digitais. Observamos um padrão de grandes saques durante fins de semana prolongados, feriados públicos e escolares." Darmendran continua, adicionando que a empresa foi motivada a introduzir o serviço em apoio às iniciativas de inclusão financeira do BNM (PDF, link fora de ibm.com) para apoiar grupos vulneráveis e expandir serviços financeiros mistos através do acesso ao mercado e facilitadores do ecossistema.
Darmendran também destaca que a característica distintiva dos CRMs da Safeguards, que aceita depósitos em dinheiro para crédito em tempo real em contas de poupança, corrente, empréstimos e cartões de crédito, atraiu comerciantes ambulantes e pequenas e médias empresas. "A conveniência de depositar ganhos nos CRMs da Safeguards ao final do dia, em vez de guardar o dinheiro até que o banco abra no dia seguinte, é incomparável", ele acrescenta.
Os CRMs, abertos 24 horas por dia, estão localizados em lojas de conveniência, postos de gasolina e shoppings. A empresa agora está sendo cortejada por redes de supermercados e cadeias de fast-food. Incentivada pelo sucesso inicial e pela recepção positiva dos CRMs, a empresa aspira instalar mais 500 CRMs da Safeguards até junho de 2026, com 20% desses destinados a comunidades vulneráveis em todo o país.
A SCS, uma subsidiária da Safeguards Corporation Berhad, é uma provedora de serviços de soluções em dinheiro e a mais nova implementadora independente de ATMs na Malásia. Ela tem o benefício da experiência de 23 anos da empresa-mãe Safeguards Group em logística, transporte de valores, gerenciamento de dinheiro, serviços de segurança, vigilância de segurança eletrônica e sistemas de detecção, consultoria em comércio eletrônico e desenvolvimento de produtos enquanto embarca em seu novo modelo de negócios. O Safeguards Group emprega mais de 16.000 pessoas em várias subsidiárias.
Parceira de negócios da IBM, a Silverlake Axis é uma empresa de soluções digitais e fintech que faz parte do Grupo Silverlake, com presença em 80 países globalmente. As soluções bancárias de core banking de força industrial da Silverlake são implementadas nos 20 maiores bancos do Sudeste Asiático.
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