Como uma organização pode lançar novas ofertas sem interromper ou impactar os negócios existentes?
Esse é o desafio que uniu a IBM e a Quid para criar uma solução de gerenciamento para bancos e empresas de serviços financeiros que operam no setor de crédito ao consumidor. Sua solução conjunta convenceu a Prexta, parte do Grupo Mediolanum, a inovar com uma nova linha de produtos. A Prexta era anteriormente uma empresa altamente especializada chamada EuroCQS, que operava no mercado italiano de "transferência salarial". (Na Itália, as pessoas podem tomar empréstimos cujo pagamento mensal máximo é limitado a 20% do seu salário. Os pagamentos desses empréstimos de "transferência de salário" são deduzidos diretamente dos contracheques do indivíduo.)
Para expandir sua oferta e incluir empréstimos pessoais, a Prexta pesquisou no mercado uma solução que facilitasse o estabelecimento do novo negócio. Havia dois critérios principais: implementação rápida e impacto mínimo nos negócios existentes, sem interrupção das operações atuais e sem lentidão ou gargalos na infraestrutura de TI.
A colaboração entre a IBM e a Quid resultou em uma oferta SaaS (software como serviço) na qual a aplicação Qinetic – uma plataforma inovadora para o gerenciamento de processos de crédito do consumidor – é executada em um ambiente IBM Cloud que se beneficia dos níveis superiores de disponibilidade, segurança e conformidade oferecidos pela IBM Cloud for Financial Services.
Para a empresa, rebatizada de Prexta para enfatizar sua nova direção de negócios, a escolha da oferta de SaaS da Qinetic foi natural. A empresa conseguiu adotar a nova solução em apenas seis meses e entrou em operação imediatamente graças à prestação de serviços na IBM Cloud.
Os componentes locais existentes para gerenciar os produtos EuroCQS originais foram ampliados com a adição do novo componente de empréstimo pessoal, que está vinculado aos sistemas administrativos e aos serviços digitais já presentes na empresa. Desde a entrada em operação, a Qinetic tornou possível adicionar serviços digitais que não estavam disponíveis anteriormente e integrar facilmente outras iniciativas da Prexta.
A Qinetic oferece suporte a todas as formas técnicas de crédito ao consumidor (empréstimos finalizados, APE, CQS, TFS, empréstimos entre pares, etc.), que podem ser ativadas imediatamente se a Prexta decidir vender esses produtos por meio da nova plataforma.
Além da flexibilidade oferecida pela plataforma Qinetic para suportar mudanças contínuas nos negócios, a Quid oferece à Prexta um serviço de ponta a ponta que inclui o gerenciamento de infraestrutura de aplicação, processos operacionais, monitoramento e segurança de dados hospedados na nuvem.
E isso não é tudo: a Quid também gerencia o desenvolvimento de aplicações por meio de DevOps, fornece serviços de gerenciamento de aplicações e é o ponto focal para o tratamento de todos os incidentes, incluindo problemas de suporte que envolvem outros fornecedores e serviços.
Graças à adoção total dos protocolos DevOps e à presença de um gerente de serviços dedicado e focado na resolução de desafios existentes e emergentes, o cliente tem mais controle sobre as correções e as versões do que com uma solução local.
Na hospedagem do Qinetic, a IBM Cloud usa ferramentas de gerenciamento de plataforma no framework IBM Cloud for Financial Services, trazendo segurança operacional e monitoramento da qualidade do serviço totalmente alinhados com as regulamentações e práticas recomendadas do setor. Esse é um elemento decisivo para convencer e apoiar os clientes na sua jornada de adoção de soluções em nuvem para substituir as plataformas bancárias tradicionais.
O IBM Cloud for Financial Services foi projetado para ajudar as instituições financeiras a aproveitarem as ferramentas de inovação oferecidas pela nuvem de uma maneira muito ágil, ao mesmo tempo em que aderem a altos padrões de segurança e estão em conformidade com os regulamentos impostos às instituições de crédito.
Esses recursos tornam a IBM Cloud uma plataforma ideal para serviços de hospedagem oferecidos aos clientes do setor bancário por ISVs e terceiros, como a Quid Informatica. Um amplo ecossistema de parceiros da IBM Cloud for Financial Services oferece aos clientes um suporte qualificado e ágil que lhes permite inovar sem sacrificar os altos níveis de segurança e o gerenciamento transparente de riscos exigidos pelo setor.
As vantagens da evolução da Qinetic para o SaaS são:
- A simplicidade da integração e a capacidade de criar rapidamente novas ofertas
- A capacidade de migrar componentes locais para a IBM Cloud for Financial Services depois de experimentar os benefícios comparativos dessa nova abordagem, em termos de eficácia e custo-benefício
- Um serviço gerenciado diretamente pela Quid com qualidade e continuidade
- A capacidade de testar a solução Qinetic na IBM Cloud no modo de área de testes, por meio da disponibilidade de um ambiente POC totalmente operacional.
A Qinetic é uma solução inovadora de gestão B2B lançada pela Quid em 2016 para a gestão de produtos de crédito voltados para pessoas físicas e, a partir deste ano, também a pequenas empresas.
Em termos de características tecnológicas, a plataforma é nativa do Kubernetes (ou qualquer outro tipo de contêiner) e pode ser instalada tanto no local quanto na nuvem. Isso significa que ela pode atender a todas as necessidades de uma empresa de crédito ao consumidor, além de ser implementável em ambientes mais complexos, como um banco multiprodutos. A solução oferece muitos pontos e métodos de integração, e é quase completamente configurável para quaisquer processos e produtos do cliente sem a necessidade de desenvolvimento de aplicações.
Fundada em 1987 para prestar serviços de ICT à indústria, a Quid vem expandindo sua atuação no setor de serviços financeiros desde 2002. Nesse mercado, que hoje é o principal foco da empresa, a Quid tornou-se uma parceira de tecnologia de referência por meio da criação de soluções complexas para o gerenciamento do ciclo de vida de produtos financeiros.
A longa experiência da empresa no setor, aliada ao seu profundo conhecimento dos processos de negócio, levou em 2016 ao desenvolvimento da plataforma proprietária Qinetic, adotada com sucesso por alguns dos principais bancos italianos para a gestão ponta a ponta de produtos de crédito ao consumidor.
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Produzido nos Estados Unidos da América, setembro de 2023.
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Este documento é atual na data de sua publicação inicial, podendo ser alterado pela IBM a qualquer momento. Nem todas as ofertas estão disponíveis em todos os países em que a IBM opera.
Os dados de desempenho e exemplos de clientes citados são apresentados apenas para fins ilustrativos. Os resultados reais de desempenho podem variar de acordo com configurações e condições operacionais específicas. AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS NO ESTADO EM QUE SEM ENCONTRAM, SEM QUALQUER GARANTIA, EXPRESSA OU IMPLÍCITA, INCLUINDO SEM QUAISQUER GARANTIAS DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A DETERMINADO FIM E QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO INFRAÇÃO. Os produtos IBM têm garantia de acordo com os termos e condições dos contratos sob os quais são fornecidos.
Estatísticas sobre o valor dos empréstimos gerenciados e números de clientes obtidas em https://quid.eu/ibm-fs-cloud/