A Moneytree K.K. procurou desenvolver um ecossistema de entrega de serviços financeiros que permitisse aos consumidores escolher e usar serviços e produtos financeiros com a mesma facilidade com que usam aplicativos para smartphones

Usando a plataforma IBM Bluemix e o IBM API Management — agora API Connect—a Moneytree criou um ecossistema baseado em API que atende a vários verticais, oferecendo aos clientes o acesso único a provedores de serviços financeiros especializados.

Tal como acontece em praticamente todos os setores da economia moderna, os modelos tradicionais de prestação de serviços financeiros não estão conseguindo satisfazer as necessidades individualizadas dos consumidores digitalmente sofisticados de hoje. Os clientes já não estão satisfeitos com as escolhas limitadas a alguns produtos financeiros padrão e a sua tolerância a processos morosos de candidatura e aprovação está diminuindo.

A Moneytree K.K. procurou aproveitar essa insatisfação, imaginando um futuro onde os consumidores escolhem serviços financeiros e produtos da mesma maneira que compram e instalam aplicativos de seus smartphones.

Como plataforma de tecnologia financeira e desenvolvedora de aplicativos de gerenciamento financeiro pessoal, a Moneytree concentra-se na criação e otimização de interações personalizadas entre instituições e serviços financeiros e quaisquer consumidores ou empresas que usem dados financeiros. "Estamos explorando uma mudança generalizada para um modelo privado e centrado no consumidor para a prestação de serviços financeiros, um modelo que simplifica a vida das pessoas", diz Ross Sharrott, CTO & cofundador da Moneytree KK.

"Não queríamos fazer somente mais um aplicativo para pessoas que já são bastante sofisticadas com suas finanças", afirma. "Queremos ir a um público mais jovem, pessoas que não têm experiência com suas finanças ou acesso a recursos externos para ajudá-los. Nosso objetivo final é monetizar os dados financeiros de nossos clientes de forma coerentes com suas expectativas de privacidade e nossas promessas de privacidade. Nos esforçamos para sermos a plataforma mais confiável do mundo."

Utilizando o IBM Bluemix e API Connect, a Moneytree está entregando sua plataforma de API Moneytree Link a clientes de serviços financeiros. A Moneytree Link utiliza APIs internas que expõem os clientes da Moneytree e seus dados a uma variedade de serviços financeiros, desde empresas selecionadas até uma conta Moneytree segura, com uma única senha.

Esse modelo de negócio não depende de publicidade, venda de dados ou tomada de qualquer ação que viole a promessa de privacidade da empresa. Em vez disso, as APIs conectam diretamente os provedores de serviços financeiros com os clientes da Moneytree. Mais do que nunca, os dados financeiros desses clientes e seu fluxo de decisões financeiras fluem por meio de APIs.

As APIs são os alicerces da transformação da prestação de serviços financeiros que as empresas da nova geração, como a Moneytree, estão liderando. Por exemplo, no futuro, usando o Moneytree Link, os indivíduos poderão pesquisar um cartão de crédito que ofereça um conjunto específico de benefícios e serviços alinhados às suas necessidades pessoais, conectar seus serviços selecionados à sua conta Moneytree, obter aprovação e receber o cartão em uma fração do tempo que costumava levar.

Em outras palavras, o controle permanece nas mãos dos consumidores. Embora a Moneytree disponibilize uma ampla variedade de serviços financeiros por meio de APIs, o cliente escolhe quem vê seus dados e com quem e, em última análise, faz negócios por meio de um modelo opcional desenvolvido pela Moneytree.

“Utilizando uma API, podemos permitir que cada empresa com a qual fazemos parceria faça o que faz de melhor, e isso obviamente beneficia nossos clientes”, afirma Sharrott. “Trabalhando com vários fornecedores diferentes de software de contabilidade, bancos e empresas de cartão de crédito, estamos criando um ecossistema no qual as APIs atendem a vários setores. Nossos parceiros devem fazer aquilo em que são realmente bons e nos concentramos naquilo em que somos bons: agregação de dados e sermos um portal seguro para o consumidor.”

O maior sucesso da Moneytree na economia de APIs até o momento é um acordo com uma das maiores instituições bancárias do mundo, o Mizuho Bank. O Banco agora usa APIs para fornecer uma gama mais abrangente de serviços e dados financeiros para centralizar o acesso às várias marcas de cartões e bancos do banco por meio de seu aplicativo móvel.

“Estamos construindo nossos negócios e um ecossistema abrangente de serviços financeiros para nossos clientes, mantendo nossa promessa de privacidade e segurança de dados”, diz Sharrott. “Isso é algo de que estamos extremamente orgulhosos.”

Fundada em 2012 e com sede em Tóquio, Japão, a Moneytree K.K. (link fora de ibm.com) oferece aplicativos de gestão financeira pessoal para iPhone, iPad, Apple Watch, Android e web. As ofertas da empresa incluem Moneytree PLUS, uma solução de gestão de despesas móveis, Moneytree PRO, uma solução de agregação de contas corporativas móveis e Moneytree Link, uma plataforma de API.