Com a aprovação da versão alterada de 2013 da Diretiva de Provedores de Serviços de Pagamento (PSD2), os bancos europeus precisaram dar um grande passo em direção à modernização. Mais especificamente, essas instituições financeiras passaram a ser obrigadas a abrir o acesso (de forma segura) a contas e informações de clientes, apoiando novos serviços de pagamento e gerenciamento de contas online oferecidos por prestadores de serviços externos e terceirizados.
Infelizmente, muitos bancos da Bulgária confiavam em plataformas de TI mais antigas para gerenciar suas operações. Essas plataformas não contavam com as medidas eficazes de integração e segurança necessárias para apoiar uma transição tranquila.
“Quando conversamos com bancos e instituições financeiras locais, percebemos que a maioria deles estava tão atrasada em suas estratégias de arquitetura que teríamos que começar do início”, recorda Goran Angelov, diretor executivo (CEO) e fundador do parceiro de negócios IBM IBS Bulgaria. “Havia muitos problemas de integração que não somente dificultavam o cumprimento do regulamento, mas que também estavam desacelerando seus processos internos e a transformação digital em geral.”
90%
Na Bulgária, a tecnologia de integração da IBM está presente em aproximadamente 90% de Open Banking Platforms
Redução do tempo de integração
Acelera os projetos de integração, reduzindo o tempo de aproximadamente 2 meses para cerca de 1 semana
"Mas isso não era apenas um problema técnico ou regulatório", prossegue Angelov. “Foi um problema de negócios. Se todos os seus concorrentes agora podem comprar a mesma plataforma digital ou solução bancária central com os mesmos recursos que você utiliza, o único diferencial que você tem é como pode interconectar perfeitamente esses processos ao que você faz. A velocidade e a consistência do serviço que você pode oferecer."
Com o objetivo de ajudar seus clientes a navegar com mais facilidade nesse período de transição, a IBS Bulgaria começou a desenvolver uma nova plataforma bancária aberta.
No curto prazo, a IBS Bulgaria lançou sua nova solução IBS Open Banking, com tecnologia IBM API Connect e IBM Cloud Pak for Integration. As duas ofertas da IBM supervisionam a integração com provedores externos e sistemas bancários de clientes, respectivamente. Enquanto isso, a plataforma bancária aberta também oferece ferramentas de gerenciamento de consentimento para testes de API e serviços bancários móveis.
"Somos uma empresa Deep Blue", observa Svilen Stanchev, gerente de desenvolvimento de negócios da IBS Bulgária. "Estamos muito familiarizados com todos os produtos e programas da IBM, e a IBM oferece uma plataforma melhor para integração. É o desempenho pronto para usar. É a facilidade de uso, o custo total de propriedade, os conectores criados previamente que já estão dentro das soluções da IBM."
"Criamos mais do que apenas uma solução de open banking", acrescenta Angelov. "É uma plataforma para integração. É capaz de não somente integrar os usuários ao mundo externo, mas também pode integrar todos os processos internos de um banco. Não vendemos somente uma ferramenta, mas ensinamos nossos clientes a realmente estabelecer práticas claras em torno da integração".
Acrescenta: "Agora eles têm monitoramento. Eles têm visibilidade de todo o processo. Podem implementar novos serviços ou dar suporte a provedores externos sem terem que mudar totalmente seus sistemas de back-end".
Após o lançamento inicial, a IBS Bulgaria continua buscando opções para aprimorar a plataforma e, recentemente, começou a complementar a solução com a tecnologia IBM® Safer Payments. "Usamos para monitorar transações e contrafraude", observa Angelov. "E quando acoplado a toda a solução, é capaz de rastrear tudo: todas as chamadas de canais, sistemas bancários, serviços de adição de dados mestres, tudo".
E, para ajudar a simplificar a implementação dessas tecnologias IBM em sua plataforma bancária aberta, a IBS Bulgaria assinou um IBM Embedded Solution Agreement (ESA). "A maioria dos grandes bancos com os quais trabalhamos já estabeleceu relacionamentos com a IBM", explica Angelov. “Mas para todos os outros, a ESA é muito útil. Podemos evitar guerras competitivas incorporando o software. É mais fácil de adotar e apenas ajuda nossos projetos a correrem bem.”
Com a conformidade com a PSD2 agora totalmente necessária, a IBS Bulgária testemunhou ampla adoção de sua nova plataforma. “Os usuários não só podem cumprir suas obrigações com a PSD2, mas também podem fazer sua integração muito rapidamente”, observa Stanchev. “O que levaria cerca de dois meses no método antigo, agora eles podem fazer em uma semana. Isso reduz muito o tempo de lançamento de novos serviços no mercado. Isso também nos torna mais rápidos - quando temos projetos de acompanhamento, muitas vezes podemos ter tudo pronto para o lançamento antes da assinatura do contrato."
Ele continua: "Eu também observei que muitos dos nossos clientes observaram uma enorme redução de custos. Eles ganharam as habilidades e ferramentas para lidar com as integrações por conta própria. E se houver um problema, terão visibilidade para ver o que está acontecendo. Eles sabem qual sistema está prejudicando a integração e podem resolvê-la rapidamente".
"Tive uma conversa com um CFO recentemente", recorda Angelov, "para um dos nossos clientes que está no processo de modernizar a sua plataforma digital. E ele disse que dissociar o banco online e o internet banking das antigas soluções de back-end da empresa ajudará sua organização a ser muito mais rápida. Por exemplo, eles criaram uma nova carteira para integrar aos serviços de pagamento da Apple e do Google em apenas algumas semanas."
Com base nesses recursos de integração simplificados e acelerados, tanto a IBS Bulgaria quanto seus clientes estão satisfeitos com a opção de contar com a tecnologia IBM e com a entrega simplificada possível pela ESA.
"Atualmente, cerca de 90% dos bancos abertos na Bulgária são desenvolvidos na pilha de integração da IBM e dependem da tecnologia IBM", acrescenta Angelov. "IBM API Connect e IBM Cloud Paks são tecnologias de integração robustas. Você não corre o risco de estabelecer seus serviços no barramento de integração da IBM. E você pode confiar na direção da IBM. Todos estão falando agora sobre microsserviços e contêineres, e quem tem a visão de construir todos esses componentes em uma camada de contêineres comum? Do nosso ponto de vista, só a IBM. Portanto, foi óbvio que decidimos padronizar tudo e construir com base na IBM.”
O IBM Business Partner IBS Bulgaria (link residente fora de ibm.com) fornece serviços de suporte de TI, especializados em gerenciamento de API, consultoria, integração de sistemas e desenvolvimento de software. A empresa está sediada em Sófia, Bulgária e foi fundada em 2003.
Notas de rodapé
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Produzido nos Estados Unidos da América, novembro de 2021.
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