A Flowpay, uma startup de fintech, iniciou sua jornada com muitos dados e uma ideia: oferecer financiamento operacional simples e online para empresas de pequeno e médio portes (PMEs) em toda a República Tcheca. Depois de um grande progresso no seu primeiro mercado, a Flowpay estava pronta para alcançar clientes em outros países. Quando se prepara para entrar em novos mercados, a Flowpay deve coletar metadados para categorizar os dados de transações da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) de clientes em potencial. Historicamente, tem sido um processo muito demorado para a Flowpay. A equipe sabia que precisava rever sua abordagem para alcançar suas metas de crescimento.
A Flowpay começou a colaborar com a IBM® Client Engineering como parte do programa Fintechx da IBM e participou de uma série de workshops sobre inovação. O objetivo da empresa era fortalecer seus processos por meio da implementação de IA generativa. A parceria resultou na criação de dois processos assistidos por IA construídos e testados por sete usuários durante um projeto piloto de quatro semanas. O primeiro foi projetado para acelerar e simplificar o processo de criação de metadados e o segundo automatiza a criação de um relatório de subscrição. Ambos os processos baseiam-se no IBM watsonx.ai, um pacote integrado de ferramentas de IA projetadas para o gerenciamento seguro e colaborativo de dados e automação de processos.
A primeira solução utiliza grandes modelos de linguagem (LLMs) para gerar conteúdo completamente novo e processar resultados de pesquisa baseados na internet. Ele pode ser facilmente configurado em poucos minutos para analisar dados publicamente disponíveis em todos os países onde a Flowpay almejar sua expansão. Ele cria automaticamente um conjunto de dados inicial, o que facilita para a Flowpay categorizar e analisar as transações da PSD2 e se preparar para seus primeiros clientes locais.
A segunda solução foi projetada para acelerar consideravelmente o processo de subscrição da Flowpay. Com base nas transações PSD2 brutas da conta bancária de um solicitante de empréstimo e nos pontos de dados calculados, o LLM vai gerar um resumo de alto nível da saúde financeira do solicitante e do risco associado à concessão do empréstimo a essa pessoa, em linguagem fácil de entender e não técnica.
A Flowpay (link fora do ibm.com) é uma startup de fintech da República Tcheca que utiliza modelos preditivos de IA para avaliar riscos com mais precisão e realmente conhecer o potencial das PMEs. A empresa atua como credora direta de PMEs, disponibiliza uma infraestrutura financeira integrada para plataformas de PMEs e uma solução de risco como serviço (RaaS) para instituições de crédito.
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