O combate às fraudes agora tem dois requisitos adicionais: proteger a confidencialidade dos dados pessoais e garantir uma experiência ideal para o cliente. Para ajudar nesta missão, o BoursoBank optou por trabalhar com a solução IBM Security Trusteer.

Os clientes de serviços bancários online estão cada vez mais vulneráveis às fraudes. Embora as barreiras de segurança tenham sido reforçadas com táticas como a autenticação de dois fatores, os métodos utilizados pelos hackers estão em constante mudança. O phishing representa mais da metade de todos os casos. Os clientes recebem um e-mail que parece um documento oficial da própria instituição bancária. Na verdade, este e-mail leva a um site fraudulento que roubará os códigos de acesso dos clientes quando estes tentarem fazer login. Os hackers também podem fazer ligações telefônicas.  Eles usam informações pessoais coletadas na internet para persuadir os clientes a revelar os códigos pessoais ou realizar operações que permitam aos hackers ter acesso às contas ou aos computadores pessoais das vítimas. Um estudo publicado pelo Instituto Nacional de Estatística e Estudos Econômicos (INSEE) no final de 2021 mostrou que 35% dos utilizadores europeus de internet foram expostos a phishing e 30% encontraram software malicioso nos próprios equipamentos de acesso à internet.

Com mais de cinco milhões de clientes, o BoursoBank priorizou a luta contra fraudes e proteção ao cliente. Estes são os problemas que afetam as operações, as finanças  e a imagem da empresa em termos de clientes e parceiros.

Implementar medidas antifraude é um processo complexo: com quase 1.000 ações de gerenciamento de conta acessíveis online no BoursoBank, a área de monitoramento é muito extensa. Por motivos de confidencialidade, o BoursoBank não permite que a solução antifraude acesse os dados pessoais dos clientes. Portanto, a análise é baseada em critérios técnicos ou comportamentais protegidos durante a conexão. Além disso, os prazos devem ser muito curtos, tanto para evitar clientes inconvenientes que estejam consultando de forma legítima as próprias contas quanto para combater de forma rápida qualquer tentativa de fraude.

O BoursoBank escolheu o IBM Security Trusteer, uma solução que detecta fraudes em toda a jornada omnicanal do cliente. Mais de 500 organizações líderes confiam no IBM Security Trusteer para proteger o acesso dos clientes.

Essa solução analisa cada conexão com os serviços do BoursoBank para atribuí-los a um índice de atividade suspeito. Quanto mais alto o índice, mais probabilidade de a conexão ser fraudulenta. Para isso, o IBM Security Trusteer combina vários tipos de dados: informações de bancos de dados de inteligência de ameaças que referenciam os dispositivos dos fraudadores ou serviços de hospedagem frequentemente usados por hackers, as características técnicas da conexão atual, o comportamento durante a conexão e muitas outras variáveis. Ao cruzar esses dados, a solução pode identificar modos de operação suspeitos e, portanto, emitir um alerta.

A IBM Security Trusteer pode, por exemplo, detectar a origem de um cartão SIM. Quando é diferente do país do endereço IP, o índice de confiança é reduzido. O IBM Security Trusteer também pode detectar extensões suspeitas instaladas em navegadores, aplicativos de smartphone infectados com código malicioso ou sistemas jailbroken mais expostos a ataques.

"Vale lembrar que o BoursoBank optou por não comunicar nenhuma informação sobre o usuário ou os dados inseridos com a IBM para garantir a confidencialidade. " O IBM Security Trusteer sabe como evitar isso, o que o diferencia de outros concorrentes", destaca Pierre Blanchier, diretor de segurança do BoursoBank.

O BoursoBank examina os alertas identificados. Uma unidade interna dedicada, baseada na França, estuda esses incidentes com mais detalhes, determina se a fraude é real e toma as medidas necessárias.

O principal objetivo por trás da solução é, claro, diminuir fraudes. Mas para o BoursoBank, três aspectos importantes permitem que ele se destaque de outros players no setor bancário, sujeito à mesma pressão de hackers.

Redução de "falsos positivos"

Conforme cada alerta é examinado por um funcionário humano, a multiplicação de falsos positivos pode ser muito penalizada em termos de finanças e recursos humanos. "Trabalhamos lado a lado com a IBM para melhorar a taxa de sucesso e reduzir de forma significativa os falsos positivos", diz David Godat, CIO do BoursoBank. "Na verdade, sabemos que, para determinados tipos de alertas, temos uma taxa de fraude comprovada de até 97%", confirma Blanchier. Além disso, alertas que podem ser confiáveis abrem a porta para automatizar o processamento, que "é um dos projetos em que as equipes do BoursoBank estão trabalhando", acrescenta Godat.

Antecipação

Costuma-se dizer que os hackers estão sempre um passo à frente. O IBM Security Trusteer, uma solução usada por um grande número de bancos, monitora milhões de sessões todos os dias em todo o mundo e reúne informações sobre como os hackers operam. Como resultado, a rápida integração de novas técnicas e dados aos modelos de reconhecimento do IBM Security Trusteer mantém os hackers atentos.

Protegendo a experiência do cliente

Ao trabalhar no comportamento de hackers no momento da conexão, o IBM Security Trusteer torna possível reduzir o tempo de identificação e reação. O hacker pode ser identificado muito rapidamente, antes mesmo de conseguir concluir a fraude. A reação imediata do BoursoBank torna a tentativa de ameaça indolor para o cliente, que é poupado do estresse de uma conta bloqueada ou a espera que uma transação fraudulenta seja regularizada.

O BoursoBank (link externo ao ibm.com), uma subsidiária da Société Générale, é pioneiro e líder em suas três principais atividades: banco online, corretagem online e informações financeiras online. O BoursoBank oferece uma ampla gama de produtos e serviços para atender às necessidades bancárias dos clientes: serviços bancários diários, empréstimos (imobiliários, ao consumidor, renováveis), poupança preventiva, seguro de vida, mercado de ações e seguros.