Os bancos nem sempre são vistos como ágeis ou na vanguarda da tecnologia. Confiável, consistente, institucional? Sim. Mas em rápida evolução ou em rápida evolução? Nem tanto. E foi a necessidade de inovação e um impulso na competição de mercado que a UE estava tentando alcançar quando aprovou a versão revisada de 2013 da Payment Service Providers Directive (PSD2).
Essa nova diretiva buscou promover a inovação e a qualidade de serviços na Europa, incentivando bancos e outras instituições financeiras a adotarem o conceito de open banking. Por sua vez, os provedores de terceiros (TPPs), operando dentro de rigorosos limites regulatórios, teriam a oportunidade de aproveitar esses avanços para oferecer serviços suplementares e de valor aos clientes bancários.
"Antes da PSD2, se você tivesse contas em dois ou três bancos, precisaria ter dois ou três aplicativos de banco móvel para gerenciar essas contas", explica Sinisa Jancic, Diretor de Desenvolvimento de Negócios e Inovação no Bankart, Procesiranje plačilnih instrumentov d.o.o., uma empresa de processamento de instrumentos de pagamento modernos. "Normalmente, cada banco tinha apenas uma solução para lhe dar e, se não fosse tão boa, você ficava preso a ela, quer gostasse ou não."
"Mas com o open banking", continua ele, "um TPP, que pode ser uma fintech ou um banco tecnologicamente avançado, pode lhe dar um aplicativo que permite ver e gerenciar todas as suas contas. Da mesma forma, os provedores podem fornecer sistemas de pagamento que contornaram os esquemas de pagamento existentes como Visa, MasterCard, usando opções de pagamento mais novas e instantâneas. Tudo isso foi bastante radical para a nossa indústria.”
Presença forte
O Bankart agora tem sua solução bancária aberta presente em 11 dos 15 bancos do país
Volumes enormes de transações
Em média, os processos de negócios >45 milhões de transações por mês
No entanto, navegar por mudanças radicais raramente é fácil. Muitas instituições financeiras enfrentam desafios em relação à disponibilidade de habilidades e conhecimentos internos em TI para implementar uma solução de open banking.
"O PSD2 não era apenas um problema simples para cada banco individual resolver, e começamos a receber solicitações de vários clientes perguntando se íamos ajudá-los", lembra Jancic. "Temos múltiplos pilares de negócios, cartões de débito e crédito, pagamentos móveis, faturamento eletrônico, então, quando projetos que fazem sentido serem consolidados ou que terão uma espécie de solução de infraestrutura chegam ao nosso país, os bancos do país costumam nos procurar em busca de opções eficientes e centralizadas", explica.
Trabalhando com o IBM Business Partner SRC sistemske integracije d.o.o. e aproveitando a tecnologia IBM, o Bankart lançou uma nova plataforma bancária aberta. Além das conexões de API abertas que facilitam a integração com TPPs, a solução também capacita os bancos a apoiar a conformidade contínua com os regulamentos e padrões existentes, como os estabelecidos pela PSD2 e pelo Berlin Group.
"O que é evidente é que esses caras da SRC têm bastante conhecimento", observa Jancic. "Eles sabem muito sobre programação e arquitetura de microsserviços, e tinham projetado sua solução com base nos padrões do Berlin Group, que são uma espécie de padrões pan-europeus não oficiais."
A nova solução está instalada no ambiente de nuvem privada do Bankart, contando com o Red Hat® OpenShift® para conteinerização e gerenciamento do Kubernetes. E usando a tecnologia IBM API Connect®, as equipes do Bankart e da IBM puderam criar interfaces de API personalizadas para o portal do desenvolvedor da plataforma para simplificar a criação de vários serviços, como iniciações de pagamento, acesso a dados de rede ATM e relatórios de transações.
Oferecendo mais informações sobre o projeto, Toni Zupancic, diretor de vendas da SRC, explica: "Nós nos concentramos no lado da API. Nos Kubernetes. Nos microsserviços, alinhe-os à lógica de negócios do Bankart. E quando combinamos tudo isso com o IBM API Connect, fomos capazes de criar APIs que se moviam rapidamente e que podiam atender aos requisitos regulatórios nos quais estávamos focados.
Uma vez lançada, a solução Bankart rapidamente se mostrou um sucesso no mercado esloveno. "Há 15 bancos no país", observa Jancic, "e de todos eles, o(a) 11 optou por usar nossa solução bancária aberta. Eu diria que é uma conquista muito boa, especialmente porque as restantes, em sua maioria, são subsidiárias de grupos bancários internacionais maiores."
Em particular, a nova plataforma Bankart ajudou esses 11 bancos a reduzirem os custos de estabelecer ambientes de open banking, ao mesmo tempo em que diminuíram significativamente os prazos de desenvolvimento e implementação, quando comparados ao tempo necessário para os bancos criarem suas próprias plataformas internamente. "E no que diz respeito aos bancos restantes", acrescenta Jancic, "nós os integramos em todas as plataformas também, então agora os usuários de nossa solução podem acessar qualquer conta no país por meio de um único ponto de acesso."
Além do sucesso deste projeto, o Bankart está satisfeito com sua escolha de trabalhar com a IBM e o SRC. Como explica Jancic: "A maioria dos nossos backbone de serviços web já estava em execução na IBM, então para nós, o IBM API Connect era apenas uma extensão do que já estávamos familiarizados. E, à medida que reconhecemos o quanto as arquiteturas de microsserviços e o Red Hat OpenShift eram o caminho a seguir para o nosso negócio, pudemos agir com muito mais confiança com a SRC envolvida.
Continuando com este tema, Zupancic observa: “A escala para esta solução era maluca. Oferecemos 11 bancos diferentes, cada um com seus próprios requisitos de segurança e assim por diante. Mas estávamos todos muito mais confortáveis fazendo isso juntos do que estaríamos fazendo sozinhos. Entre a infraestrutura da IBM, nosso conhecimento sobre microsserviços e a experiência do Bankart com os bancos, todos poderíamos trabalhar muito rápido e cobrir todas as bases para criar uma solução aberta e em conformidade."
Fundada há mais de 20 anos pelos bancos eslovenos, o Bankart atualmente oferece serviços financeiros complementares a mais de 20 bancos em seis países do Sudeste Europeu. Empregando cerca de 200 pessoas e processando mais de 45 milhões de transações por mês, o Bankart é especializado em caixa eletrônico, ponto de venda (POS), prevenção de fraudes, serviços bancários abertos e relacionados ao pagamento.
Sobre a SRC sistemske integracije d.o.o.
Por mais de 30 anos, o IBM Business Partner SRC tem ajudado as empresas a se transformarem e crescerem por meio de suas soluções e serviços de TI direcionados e específicos do setor. A empresa mantém sua sede em Liubliana, Eslovênia, e atualmente emprega mais de 300 funcionários.
Notas de rodapé
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Produzido nos Estados Unidos da América, janeiro de 2022.
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