O setor bancário passou por uma transformação significativa nas últimas décadas. Os bancos estão percebendo a importância de mudar seu foco de serem centrados no produto para centrados no cliente, mantendo a experiência do cliente na frente e no centro da experiência bancária.
A transformação digital no setor bancário não se trata mais de passar do mundo tradicional para o digital. Com os pontos de contato dos clientes de varejo e corporativos aumentando rapidamente, os bancos precisam mudar sua ênfase para melhorar a jornada do cliente e ampliar o alcance dos clientes — e, assim, aumentar a receita.
Caso em questão: a ampla adoção da Interface de Pagamentos Unificada (UPI) da Índia, que pode ser atribuída ao papel fundamental que as APIs desempenham. A UPI, um sistema de pagamentos em tempo real, revolucionou a forma como as transações financeiras são conduzidas em todo o país. As APIs capacitaram empresas e desenvolvedores a integrar perfeitamente a UPI a suas aplicações e serviços, resultando em uso generalizado. Desde permitir pagamentos móveis e online até facilitar transações comerciais e pagamentos recorrentes, as APIs da UPI promoveram um ecossistema onde indivíduos e empresas podem acessar e aplicar sem esforço a conveniência da UPI, transformando o cenário de pagamentos digitais da Índia.
As APIs também se tornaram fundamentais para permitir que os bancos ofereçam serviços e soluções financeiras personalizadas, adaptadas às necessidades exclusivas das empresas. Por meio da integração com API, os clientes corporativos têm acesso direto a uma ampla gama de serviços bancários, que vão desde informações de conta em tempo real até ferramentas eficientes de iniciação de pagamentos e gerenciamento de caixa. Esse acesso simplificado aprimora a experiência geral do cliente, reduzindo processos manuais e melhorando a eficiência. Além disso, ao colaborar com desenvolvedores terceirizados e parceiros fintech por meio de APIs, os bancos podem inovar e expandir continuamente suas ofertas de serviços, garantindo que permaneçam na vanguarda do atendimento às demandas financeiras dinâmicas e em evolução de sua clientela corporativa.
O Axis Bank, o terceiro maior banco do setor privado da Índia, construiu firmemente sua reputação ao longo das últimas três décadas como um dos primeiros bancos da nova geração focados no cliente. As APIs são parte integrante do Axis Bank há anos, pois trazem automação de negócios, escalabilidade e maior aceleração na implementação de serviços inovadores. O foco predominante do banco tem sido o espaço bancário para consumidores e transações, para desenvolver e integrar APIs para seus clientes de varejo e corporativos usando vários canais bancários.
O Axis Bank estava em busca de uma solução de API Management robusta, segura e escalável que proporcionasse a seus clientes uma experiência bancária de classe mundial. Queria uma solução que facilitasse o trabalho com empresas fintech da nova era, ao mesmo tempo em que mantivesse os altos níveis de segurança, confiabilidade e eficiência pelos quais o banco é conhecido.
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A plataforma de banco digital pioneira do Axis Bank, NEO, ajudou a integrar um conjunto completo de produtos bancários de transações em pagamentos, cobranças, comércio, finanças da cadeia de suprimentos e tesouraria e experiência de domínio em torno dos negócios. A NEO ajudou o banco a embarcar em uma jornada transformacional que o ajudou a lançar produtos de API líderes do setor em serviços bancários de transações, de PMEs e MPMEs a conglomerados.
"O Axis Bank está constantemente se esforçando para garantir que seus clientes se preparem para o futuro em seus importantes itens de agenda de digitalização de tesouraria, capital de giro e necessidades de cadeia de suprimentos e pagamentos integrados em evolução. Para isso, o Axis Bank criou o principal portfólio de trilhos de APIs da Índia, com base no qual são oferecidas nossas propostas de serviços bancários de transações líderes do setor. Isso também inclui nosso Portal do Desenvolvedor, no qual os clientes podem se registrar, explorar as APIs, testá-las e se integrar com uma experiência de integração digital de ponta a ponta líder do setor", acrescenta Vivek Gupta, Presidente e Diretor de Produtos Bancários de Atacado, Axis Bank.
Para gerar ainda mais inovação, o Axis Bank introduziu recomendações de APIs para o segmento e todo o setor, tornando-o o primeiro portal do desenvolvedor de APIs do setor focado em recomendações personalizadas de APIs. Outro recurso pioneiro do setor inclui o URL da API de retorno de chamada, que permite a comunicação orientada por eventos
Para melhorar o atendimento ao cliente e a experiência, o Axis Bank se concentra na gratificação instantânea usando chatbots, um sistema automatizado de tickets e um fórum da comunidade de desenvolvedores para lidar com eficiência com as consultas dos clientes.
O processo tradicional de integração corporativa do Axis Bank envolvia várias transferências manuais e documentação baseada em papel. O banco também não tinha um repositório de documentos digitais adequado, o que tornava o processo ainda mais problemático.
Devido a isso, o processo de integração costumava levar muito tempo. Os clientes corporativos do Axis Bank não podiam se dar ao luxo de esperar tanto tempo para serem integrados.
Especialistas do Axis Bank e da IBM uniram forças, com um objetivo comum de aprimorar a experiência de integração do cliente e reduzir os tempos de inscrição, resultando em uma melhor experiência do cliente, maior eficiência e mais inscrições.
A equipe do IBM Cloud Integration Expert Labs liderou a implementação da solução de APIs para o banco junto com a equipe interna de TI do banco. A equipe da IBM também colaborou estreitamente com a equipe de TI do banco para treinar e aprimorar suas habilidades na solução IBM API Connect e ajudá-la em sua jornada de transformação digital.
Trabalhando no modelo de equipe híbrida, um arquiteto de integração do Expert Labs liderou uma equipe de desenvolvedores de APIs da IBM e da equipe de TI do Axis Bank. Já tendo colaborado com o Axis Bank no passado, a IBM tinha uma compreensão clara de seu cenário, requisitos e expectativas de TI.
Após a IBM e o Axis Bank reunirem suas mentes, a transformação estava lá para todos verem. Com a ajuda da plataforma IBM API Connect, o Axis Bank reduziu fenomenalmente o tempo de resposta de integração corporativa (TAT) em seu ecossistema de APIs. O banco agora oferece uma experiência digital completa para seus usuários corporativos.
Havia um plano claro e uma abordagem estruturada para que essa transformação acontecesse. O processo de documentação de APIs foi simplificado usando fluxogramas detalhados, permitindo que os desenvolvedores entendam o propósito e a função claros de cada uma das mais de 400 APIs que estão sendo implementadas.
Os clientes também receberam uma visão clara da configuração de cada produto, o que foi fundamental para reduzir o TAT. Os clientes também podiam aceitar os termos e condições online, enquanto monitoram o desempenho das APIs usando análise em tempo real.
O Axis Bank oferece uma experiência de documentação de APIs orientada por Swagger às suas comunidades de desenvolvedores para manter a conformidade da prática de desenvolvimento de APIs. O engajamento do cliente do banco também aumentou vários níveis, pois aplicou notificações imediatas e um sistema de tickets organizado, o que ajudou a lidar com as consultas dos clientes e resolvê-las rapidamente. "Nossos clientes agora podem desfrutar de acesso mais rápido, eficiente e contínuo aos nossos serviços, resultando em maior satisfação e fidelidade. Essa personalização foi realmente um divisor de águas, e estamos entusiasmados com o impacto positivo que teve em nossos relacionamentos com os clientes", diz Sameer Shetty, Presidente e Diretor, Negócios e Transformação Digital do Axis Bank.
Há um aumento significativo na adoção pelos clientes, e o mesmo está se refletindo no ecossistema de APIs do banco, com o mais alto nível de fidelidade do cliente. O tempo de resposta melhorado e a eficiência operacional aprimorada do Axis Bank fizeram com que os clientes comprassem mais produtos, resultando em relacionamentos mais profundos e duradouros. Outra prova de sucesso pode ser vista no aumento significativo no tráfego de APIs e nas solicitações de pagamentos e serviços do banco.
Ao diminuir o tempo de integração corporativa, reduzindo a dependência de transferências manuais e aumentando a eficiência operacional geral, o IBM API Connect Suite ajudou a transformar o processo de integração corporativa do Axis Bank. "Estamos muito satisfeitos com a parceria com a IBM em nossa missão acima; sua stack de tecnologia turbina nossa infraestrutura robusta e segura em uma experiência sem problemas para o cliente em todo o ciclo de vida de APIs", conclui o Sr. Gupta.
O Axis Bank (link externo a ibm.com) é um dos maiores bancos do setor privado na Índia. O banco oferece todo o espectro de serviços a uma ampla gama de segmentos de clientes, incluindo grandes e médias empresas, pequenas e médias empresas, agricultura e empresas de varejo. O Axis Bank mantém 5.152 agências domésticas, 15.806 caixas eletrônicos e 2.864 centrais em toda a Índia, permitindo que o banco alcance um grande número de clientes com uma variedade de produtos e serviços.
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Todos os exemplos de clientes citados ou descritos são apresentados como ilustração da maneira como alguns clientes usam produtos da IBM e dos resultados que eles alcançam. Os custos ambientais reais e as características de desempenho variam, dependendo das configurações e condições específicas dos clientes. Geralmente, não é possível garantir os resultados esperados, pois os resultados de cada cliente dependerão inteiramente dos sistemas e serviços adquiridos. AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS NO ESTADO EM QUE SE ENCONTRAM, SEM QUALQUER GARANTIA, EXPRESSA OU IMPLÍCITA, INCLUINDO SEM NENHUMA GARANTIA DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A UMA DETERMINADA FINALIDADE NEM QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO INFRAÇÃO. Os produtos da IBM têm garantia de acordo com os termos e condições dos contratos sob os quais são fornecidos.