未来的银行业

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从统一控制转向个性定制

早在 2020 年初，各行各业已开始陆续向数字优先的工作方式过渡。如今，跌宕起伏的一年接近尾声，数字优先工作方式的重要性变得比以往任何时候都更加清晰。即使是长期依赖保守方法的传统行业，比如银行业，通过将数字优先工作方式渗透到日常运营当中，也可以从中获益。

事实上，对于银行业而言，过去阻碍变革的一些因素 — 尤其是复杂的银行运营监管法规 — 现在却成为了数字化转型的推动因素。

“作为消费者，我们希望银行变得智能，理解个体需求，并以个性化和情境感知的方式来提供服务”，IBM 亚太地区云计算与认知软件首席架构师 Kaylan Madala 表示。“从某种意义上说，消费者的期望与一流数字服务提供商的目标是一致的。”但如果电子邮件不能即时发送给收件人，或者流媒体服务不能在短时间内播放高清节目，那么注定将收效甚微。而对于银行业而言，数据和数字服务的一致性、速度、准确性和精确性至关重要。

正因如此，IBM 推出数字现代化解决方案，不仅适用于数据存储，还可用于应用开发和软件部署。混合云与人工智能等数字优先解决方案可以帮助银行业的参与者在瞬息万变的行业中积累市场份额和价值，而不影响安全性，同时扩大资金分配并增加收入。 

“银行面临的挑战在于，如何快速创新，实时响应市场变化？”Madala 说道。“与此同时，如何维系信任及保持信誉？”IBM Cloud Paks 的目标是，确保银行能够继续利用现有软件投资，同时创新开发融合现代技术的新应用。IBM Cloud Paks 采用最新云原生技术和工作方式，帮助客户以最适合自身业务的方式，在绿地（新兴或早期阶段）应用与棕地（现有或传统）应用之间取得平衡。IBM 与全球各地的客户密切合作，确定了这种方法能够发挥最大业务影响的六个领域，倾力打造了 Cloud Paks 来解决这些问题：业务自动化、应用、数据、集成、安全性和 IT 自动化。

Cloud Pak 如何运用到银行业中

IBM 的 Cloud Paks 是数字平台解决方案，旨在平衡银行业的关键需求：合规与安全、综合应用和数据管理自动化、数据运维、数据治理和 AI/ML。这个完全集成的数据与 AI 平台实现了数据收集、组织和分析的现代化 — 这对银行业来说非常重要，因为在银行业，每一笔金融交易都代表了新的数据，不但有助于更好地了解客户和运营状况，同时还能确保一致性、安全性和隐私性。

这些数据能够体现银行业的风险级别，同时也是银行最重要的资产之一。2020 年，一项 IBM 商业价值研究院调研发现，87% 的首席执行官将数据视为战略资产，不仅有助于改善个性化体验，还有利于带来商机。

凭借 IBM 的数字解决方案，敏捷的数据与 AI 解决方案可以确保银行能够从自身拥有和有权访问的数据中获得最大价值。“其理念是，我们获取企业中的每一条数据和每一个事件，并确保整个银行生态系统都能实时访问这些数据和事件”，Madala 表示。例如，任何特定交易或数据点都可能引起多个利益相关者的兴趣，比如客户服务、欺诈、营销以及合规部门。通过部署特权用户访问管理和代币化等保护措施，确保每个需要访问数据的人都能获得数据；同时采取隐私措施，保护客户个人信息的安全。

云原生平台提供了现代化信息架构，旨在帮助企业大规模实现 AI 集成，同时降低成本和风险。借助 Red Hat OpenShift 的强大优化功能，一切都变得高效起来 — 即使您正在利用人工智能的分析能力来让投资获得最大回报。

Cloud Pak for Data 不需要任何金融机构从头开始构建他们的现有架构，因为这些都是基于法律法规和遗留系统而构建。相反，IBM 的数字解决方案可以在您现有环境中的任何云上部署，然后不断扩展到整个组织。由于 IBM 庞大的生态系统和不断丰富的可定制数据工作流解决方案，您的机构甚至可以整合互补的硬件、软件和服务。

IBM Financial Services Workbench for IBM Cloud Pak for Data 为客户提供了金融服务特定加速器，具备数据和应用需求知识，可以帮助企业把握数字业务商机，开发出敏捷灵活的云原生解决方案。这款产品可以帮助金融机构从单片式应用过渡到更灵活的微服务和 DevOps 架构。Cloud Pak for Data 使用低代码协作环境实现了这一目标。在这种环境中，业务分析师和开发人员可以使用根据角色定制的工具来设计、实现、构建和测试轻量级服务。

除自定义代码开发选项以外，该产品还引进了基于领域驱动设计的无代码设计和低代码实现环境。这项解决方案采用一流的开源工具和预集成的自动化管道，包括包装、自动部署和监控功能。

IBM Cloud Pak for Data 平台内的企业目录功能提供了所有企业数据的集中视图，让发现数据和实时分析变得更轻松。添加 IBM Financial Services Workbench 后，附加微服务可以集中到同一平台，以便一站式查看和发现具有不同数据源的业务服务。

IBM Financial Services Workbench for IBM Cloud Pak for Data 基于系统、领域和行业经验，促进了用于构建微服务的模块化架构的形成。预构建的设计包和随时可用的集成有助于快速启动对新解决方案的开发，而该平台允许用户轻松了解服务与服务以及服务与数据之间的交互模式，进而帮助简化治理流程。

“强大的数据架构和平台是成功实现 AI 的基础。例如，澳大利亚的一家保险和银行产品与服务公司在部署了 IBM AI 技术解决方案之后，呼叫中心理赔查询量下降，呼叫中心高峰时期工作负载减轻，客户满意度也有所提升”，IBM 亚太地区云计算与认知软件及安全首席营销官 Chetan Krishnamurthy 说道。 

将监管合规作为核心

这一切都源于具有基于角色的直观导航界面的统一平台 — 这在对谁可以访问哪些数据以及何时访问有严格规定的行业中至关重要。在参与 IBM 委托调研的受访者中，有 40% 表示数据治理问题是一项重大业务隐患。2018 年，法国巴黎银行与 IBM 会面时，他们指出了需要满足的 200 项合规与安全要求，这是其业务的关键考虑因素。

IBM Cloud Pak for Data 能够快速有效地满足这些法规，这是它为银行业提供的另一项优势。该解决方案具备嵌入的自动化治理功能，不仅支持在整个组织实现企业数据合规，而且能够根据法规变化迅速做出调整。

IBM 持续致力于维护和升级其安全特性，包括增加带宽和改进加密技术。IBM Cloud Pak 的安全特性是法国巴黎银行等众多客户选择 IBM 的原因。 

综合起来，IBM 混合云解决方案为金融机构带来了边缘创新、在任何地方一致地构建和运行的能力、自动化功能和 AI 技术，以及在本地、云端和真正的混合云环境中的最佳安全性，Krishnamurthy 指出。

“IBM 打造了最出色的开放式生态系统，也带来了最杰出的内部创新成果”，他说道。“而且全部整合在统一的安全平台中。”这势必有助于银行快速创新，为客户营造最佳数字体验。

实现数据管理现代化，为整个企业注入 AI

从您阅读的这篇文章到网上购物，一切都离不开数据。

正因如此，IBM Cloud Pak® for Data 可以帮助您实现数据管理现代化，并注入 AI 来提高生产力。现在，您的企业可以轻松地将所有工具和数据连接起来，并降低 IT 管理和存储支出。

如今，从银行到工厂，各行各业都选择采用 IBM Cloud Pak® for Data。
您会怎样选择呢？要了解更多信息，请访问：链接

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本文由BBC Storyworks商业内容制作团队为IBM制作。